交通银行公布2011年第三季度业绩

　　实现净利润人民币384.16亿元，同比增长30.06%

　　10月27日，交通银行正式对外发布2011年第三季度业绩。2011年前三季度，交行灵活应对商业银行经营管理中的不确定因素，各项工作取得较好业绩，实现净利润人民币384.16亿元，同比增长30.06%。

　　按国际财务报告准则口径，截至2011年9月30日，交通银行资产总额达到人民币43,622.97亿元，比年初增长10.39%；年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为1.23%和21.32%，较上年全年水平分别提高0.15个和1.12个百分点；净利差和净利息收益率分别为2.49%和2.58%，比上年同期分别提高12个和14个基点；减值贷款比率为0.94%，比年初下降0.18个百分点；减值贷款拨备覆盖率达到228.94%，比年初提高43.10个百分点；资本充足率和核心资本充足率分别为11.89%和9.24%。

　　从本次公告中我们可以看到，交通银行2011年第三季度经营业绩呈现以下特点：

　　积极推动业务发展。截至报告期末，交行信贷规模稳健、均衡增长，客户贷款余额(拨备前，如无特别说明，下同)达人民币25,075.83亿元，较年初增长12.10%。客户存款余额达人民币31,635.28亿元，较年初增长10.31%；境内管理的个人金融资产(AUM)余额达人民币14,638.58亿元，较年初增长11.11%。金融市场业务发展迅速，报告期内，交行在银行间市场累计交易量达人民币8.81万亿元， 被评为银行间债券市场“最佳做市商”；在银行间外汇市场累计交易量达4,296.89亿美元，即期交易做市排名位列第四；自营黄金业务交易量累计307.02吨，同比增长59.47%。此外，贵金属销售净收入为人民币3.03亿元，同比增长44%；离岸资产规模达62.89亿美元，较年初增长180.63%；在资本市场大幅下挫的情况下，资产托管业务逆市增长，规模达到人民币7,786.86亿元，较年初规模净增10.33%，其中信托、保险、私募等新型托管业务快速发展，规模较年初增长70.83%。

　　努力提升盈利能力。报告期内，交行经营业绩表现良好，盈利水平实现大幅提升。从利润增长的构成因素来看，一方面是生息资产规模增长和息差持续扩大共同促进利息净收入增长。报告期内，交行生息资产平均余额同比增长人民币5,587.16亿元，增幅16.64%；实现利息净收入人民币758.85亿元，同比增长23.39%。另一方面是业务转型成效显著，中间业务发展迅速。报告期内，实现手续费及佣金净收入人民币150.44亿元，同比增长41.06%，手续费及佣金净收入占比达到15.90%，同比提高1.91个百分点。其中，由于持续推动各类投资银行业务发展，实现投资银行业务收入人民币43.44亿元，同比增长66.12%；大力拓展银行卡业务，实现银行卡年费及手续费收入人民币49.58亿元，同比增长34.69%，信用卡累计消费额达人民币2,497.16亿元，同比增长55.79%。在净经营收入快速增长的同时，交行加强成本管理，不断提高营运效率。报告期内，交行业务成本为人民币265.65亿元，同比增长22.73%，增幅低于净经营收入增幅1.41个百分点；成本收入比为28.66%，同比下降了0.35个百分点。

　　持续优化信贷结构。在国家加快经济增长方式转变的背景下，交行切实贯彻宏观经济金融政策和监管要求，完善信贷管理措施，持续调整优化信贷结构。一方面是大力发展零售贷款业务，不断优化信贷客户结构。截至报告期末，境内人民币个贷及小企业贷款增量占比达到57%，小企业授信客户数较年初增长37%；个人贷款余额达人民币4,913.83亿元，较年初增长17.58%，增幅高于客户贷款增幅5.48个百分点，余额占比较年初提高了0.92个百分点至19.60%。另一方面是完善信贷结构调整政策框架和管理措施，深入推进信贷行业结构调整。积极完善行业信贷政策，实施双向量化专项管理，电力、港口与水运等鼓励类领域贷款增长13.38%，钢铁、水泥等“两高一剩”约束类行业贷款持续下降，较年初下降人民币47.1亿元。此外，加大正常关注类减退力度，报告期内，减退有潜在风险的贷款人民币322.1亿元，其中房地产等重点风险领域减退占比达49.7%。

　　全面加强风险管控。交行不断完善风险管理架构和政策制度，完善全行板块联动、矩阵管理的风险管理运作机制。重点关注并持续跟踪房地产、产能过剩和民间融资等风险，加强对潜在风险的排查，积极防控外部形势变化和突发事件可能带来的风险。深入推进精细化、长效化的贷后管理机制建设，梳理贷后管理流程，完善贷后管理工具，不断提升贷后管理工作质量。进一步梳理操作风险事件收集机制与管理流程，完成分行层面的操作风险识别与自评估工作。出台跨业跨境风险管理规划和并表管理办法，建立并完善国别风险管理体系。此外，积极推进新资本协议达标各项工作。报告期末，交行减值贷款余额为人民币235.93亿元，较年初减少人民币13.95亿元，降幅为5.58%。

　　有力推进财富管理。交行致力于为客户提供全方位的财富管理方案，持续打造财富管理特色，客户结构得到进一步优化。公司业务方面，深入推进现金管理创新，新增多项应用功能，提高客户业务处理效率；不断创新跨境人民币业务，形成全流程跨境人民币投融资服务方案；加快供应链金融网络布局，业务服务范围不断扩大；加强客户基础建设，推动中型客户发展，培育梯度有序、持续发展的客户结构。报告期内，公司客户数较年初新增9.52万户，对公中高端蕴通客户同比增长20.29%，蕴通现金管理客户同比增长79.37%。个人业务方面，创新推出沃德网点小企业服务，一站式提供个人与公司综合金融服务；私人银行“跨境综合财富管理”持续推进，推广境内见证开立境外账户、投资移民一站式服务等特色业务；冠名“2011世界斯诺克•上海沃德大师赛”，持续开展“友富同享”客户荐客户活动。报告期末，全行私人银行客户、沃德客户数量分别较年初增长26.55%和24.17%。

　　加快建设渠道网络。交行按照“控制网点总量、加快电银建设、完善机构布局、加大存量改造”的发展原则，积极探索渠道管理新模式。人工网点方面，新设机构的申报工作进展顺利，2011年计划新设的32家分行已获批准。同时，通过网点调整加快二三线城市布局，地市级城市覆盖率较年初提高3.85个百分点至46.85%，百强县机构覆盖率为75%。电子银行方面，加大自助银行和自助机具投放力度，报告期内，新增自助设备2,877台，自助银行交易量达到人民币6,287.20亿元，同比增长32.40%。同时，不断推动电子渠道产品和服务创新。创新优化手机银行，新增活期存折业务、信用卡分期付款等功能；紧贴网上支付发展趋势，创新电子支付平台，发布“交通银行-支付宝快捷支付”；打通对公对私网银服务界限，为中小企业量身定制专属电子银行新产品，实现了开户自助化、办公移动化、贷款联合化、企业法人专享化等创新功能。报告期末，电子银行业务分流率达65.48%，较年初提高8.31个百分点。

　　在新闻发布会上，交通银行负责人表示，展望2011年第四季度，交行将密切关注经济金融环境和市场竞争态势的变化，将持续加强对经营形势的分析研判，齐心协力、全力以赴完成全年发展目标；继续加快业务转型，促进新型业务发展，培育新的收入增长点；提高风险判断的前瞻性和应对的及时性，全面管控复杂环境下的各类风险；积极谋划来年的发展策略，为后续业务经营和发展打好基础。