“养老按揭”只适合小众

　　时报11月3日讯 (记者王颖军)

　　中信银行近日宣布首家推出“养老按揭”业务后，“以房养老”迅速成为公众关注的焦点。中信银行济南分行负责这项业务的零售市场营销部总经理耿宾3日接受记者采访时表示：“我们做的养老按揭，因为考虑到中国国情，和国外发达市场的‘倒按揭’有很大不同，也不是普通人所理解的以房养老，这项新业务只适合小众，真正需要以房养老的可能达不到我们要求的条件。”

　　“养老按揭”并非真正“以房养老”

　　一些市民反映，以房养老引发社会普遍关注，是因为很多人有需求：退休后领取的养老金明显少于退休前工资，也不想依赖子女资助，把房子抵押给银行，每月从银行拿到一笔资金，可以大大提高老年生活质量。耿宾介绍，这是普通人所理解的以房养老，而国外发达市场的“倒按揭”也已经做到了。在发达国家，房屋产权拥有者只需要把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的养老金。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世。当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息。“国外做到的，我们目前还做不到。考虑到中国房屋继承传统、房屋产权年限、银行风险管理、法律环境等因素，我们推出的养老按揭业务有一些门槛，比如做这项业务的老年人名下必须有两套房产，如果只有一套房子，当贷款出现不良时银行不好处置。另外，我们规定的贷款期限是10年，并非一直到房主去世。”耿宾多次向记者强调，“银行不是慈善机构，我们做这项业务要在规避风险的基础上盈利。”

　　“养老按揭”为了活得更好

　　记者提出疑问：“如果老年人在养老按揭10年后必须向银行还清全部贷款，他事实上是有充裕的资金养老的，而不是靠房子养老。”

　　耿宾说：“的确是这样，养老按揭需要子女参与进来。老年人可以先花银行的钱提高生活质量，贷款到期时可由子女偿还，这不是大家希望的拿房子养老，我们面对的是老年人中的中高端客户。说的更通俗一点，养老按揭不是为了活着，而是为了活得更好。所以，它只适合小众。”“在金融服务同质化的今天，中信银行首先推出老年金融服务，养老按揭只是其中一小部分。”耿宾表示，中信银行行已在济南发行针对中老年客户的“信福年华”借记卡，这张卡可以为中老年人购买日常生活必需品等提供优惠，“对老年人的服务从理财延伸到生活方方面面，信福年华卡很受欢迎，目前已经批量发行，但养老按揭还没有做成一笔业务。”