图文：电动车险市民为何不买账
http://msn.finance.sina.com.cn 2011-11-09 08:10 来源: 荆楚网-楚天都市报
 |
每年只需花费60元保费，最高可赔付5万元，但市民鲜有买单，70万辆电动车，只有1.13余万辆车电动车投保，人保财险武汉市分公司独家推出该险种，该公司相关人士昨无奈地表示，因投保率太低，若今后亏损严重，这一险种极有可能会上调费率甚至退出武汉市场。“没想到市民不买账。”这位人士感叹，1.13万辆只是70多万辆上牌电动自行车的零头，这份成绩单着实让人尴尬。记者了解到，目前购买此类险种的车主，多为快递公司、送餐公司。
据介绍，该险种在浙江等地推出时，每份保费是120元、保额10万元，投保率约20%-30%。考虑到武汉实际情况，他们特意将保费降了一半。也就是每份保费60元，若因意外交通事故造成他人受轻伤的，医疗费用责任赔偿限额最高5000元；死亡或伤残的，最高可获赔5万元，每辆车最多可买2份。
记者走访武汉新亚达电动自行车市场等多家市场，发现投保点已经“人去楼空”。该市场总经理黄官清介绍，当时投保点就设在上牌点的旁边，但形成鲜明对比的是，上牌的门庭若市，投保点却“门可罗雀”。他认为主要原因是这一险种并不是消费者最需要的。
不过，电动自行车交通事故率并不低，据武汉市交管部门公布数据，1至9月该市交通事故，有六成因电动车交通违法造成。其中，涉及伤人和死亡以上交通事故中，有两成因电动车而致。1至9月，电动车伤人及死亡事故680次，造成760人受伤，22人死亡，直接经济损失近41万元。
各方评说
市民：有点不划算
“盗抢险、车上人员险、车损险都没有，我觉得第三责任险意义不大。”武汉市民杨先生告诉记者，他所买的电动自行车为合标车，限速为15公里/小时，即使是不小心碰上路人，顶多是小擦小碰，说声“对不起”或是让根烟就可以“私了”，不值得去浪费时间找保险公司和交管部门。
武昌市民杨女士也认为，这一险种只保障第三者，每次赔偿还有200元的绝对免赔额，不太划算。
汉口市民杨先生则担心免责范围太宽。条款规定，电动车时速超出25公里/小时、占用机动车道、驾驶人年龄在18岁以内等均属违章驾驶，不在赔付范围之内。
记者随机采访了近20位电动车主，他们普遍认为电动车最不安全的因素就是易丢失。要是保险公司能卖这类险种，他们会考虑买份“放心”。
保险公司：市民投保意识太淡薄
人保武汉市分公司相关人士表示，电动自行车车主收入不算高，偿付能力较弱。万一发生交通事故造成他人伤亡，每份最高5万元的赔付还是能分担不少压力的。“很多车主都裸奔，连摩托车交强险的保费都在逐年下滑。”他们认为，这一险种遇冷主要还是市民投保意识淡薄，很多人觉得电动车即使出事也是小擦小碰，找交警定责又很麻烦，还不如私了。
那么，保险公司为何不推出市民喜欢的电动车盗抢险？这位人士解释，主要是电动车体积较小，容易被偷。加上我国社会征信体系不完善，车主也有可能“自己偷自己”以骗取赔付，风险很高。
同业：险种不赚钱难跟进
“人保都卖不动，我们就更别提了。”本地一家中小型财险公司负责人表示，保险赔付靠的是大数法则，在出险概率相同的前提下，卖的越多才可能保本或赚钱。但新险种需要一定的市场推广期，会面临一定的风险。
这位人士表示，电动车车主比较分散，需要保险公司有较多的网点和人力来推广，这对中小险企来说本来就不现实。同时，国家对机动车购买保险有强制规定，但电动车划归到非机动车，本身也增加了险种推广的难度。
专家观点
保险产品应与市场需求挂钩
“新的保险产品要契合消费保障需求。”中南财经政法大学保险系副主任姚壬元介绍，新的保险产品推出后，要想迅速在消费市场迅速被认知接受，一般需要满足三个先决条件。首先，该产品要针对广泛的受众群体，以电动车为例，现在全武汉市有70万辆保有量，这一数字完全符合此条先决条件；其次，保险产品的价格对其所针对的受众群体，不能形成生活负担，而电动车第三者责任险每年60元的保费门槛，也在合理范围之内；最后，保险产品必须与市场需求相挂钩，能有效满足消费者心理保障需求。所以，此保险之所以不能被广泛接受，主要是因为其理赔对象及范围设置的局限性，不能令投保人满意，建议保险公司在产品多样化开发上多做文章。
提醒
超标车也可获赔
武汉市九成以上电动自行车是超标车，一旦出事保险公司会否拒赔？
对此，人保财险有关人士解释，按照有关规定，电动自行车分有效期3年的黄色车牌(超标车)和永久性的白色车牌(国标车)两种。超标车上牌后还可使用3年，车主同样可以投保，在承保期内保险公司不会以此为由拒赔。
理赔时间最快半小时
电动车理赔已推出简易定责流程，最快半小时可结案。只要交警出具的定责书明确驾驶人未出现占用机动车道、超速等违章行为，一律均可获赔。以上稿件记者王海玉施鹏采写