焦瑾璞：要大力鼓励和设立微型金融机构

　　

　　【财新网】（记者张冰）中国人民银行研究生部党组书记焦瑾璞周六在财新峰会上表示，现在金融机构的缺陷造成的问题需要深化改革。

　　他表示，上一轮改革的红利已经完成，现在金融改革的一些动力和红利基本上消失已尽。下一步在金融方面想要统盘的和系统的解决问题，就是两个方向，工农中建这些大的银行就要去搞国际化，不要再设立小企业信贷部。而另外一个方向，要大力鼓励和设立微型金融机构，包括允许一些民间资本的进入，完善我们国家从国际化到大银行、中银行以及微型金融机构一种完整的金融体系，奠定我们国家金融经济发展的基础。

　　焦瑾璞认为，金融本身就是一个财产权，是资金的财产权。现在经过30年的展，大家已经有了一些资金，为什么不放开个人资金的使用权。但如果法律不解决这个问题，民间金融的问题都解决不了。如果融资平台算是正规金融体系给了正规的企业，民间金融是民间的资金给了其他企业，那么两者是一种并行的关系。应该给大家财产使用权，特别是民间的放贷权，包括个人的放贷权，而不是金融这个行业由银行自己垄断。

　　焦认为，还要反思和重新认识监管的边界。从理论上来讲，对于吸收存款的金融机构有巨大的外部性，应该审慎监管。对于一些定向募集资金的，如信托这些金融机构叫做非银行类金融机构，可以审慎性监管，可以非审慎性监管。对于一些不吸收存款的放贷机构应该是分审慎性监管的，目前全国统一性的监管，这种监管结果是造成农村资金互助社50万块钱的一个机构都需要银监会来批。

　　他表示，在这种监管体制下，在各自的势力范围内，只让长自己的草，不让长别人的树，这就遏制和扼杀了监管的创新或者机制的创新，这必然是出了问题头痛医头，脚痛医脚，解决不了问题。上世纪90年代之后出现金融过热，地方政府对金融的管理权限上消失。而现在应该反思，像中国这么大的一些国家，中央集权的监管能不能管理下去。可以比较中国的一个省和欧洲的一个国家差不多，由于地方政府参与的积极性不强，造成监管集中，客观上也造成了金融体系往上走集中，贷款垒大户，这样就扼杀了基层金融、微型金融发展的积极性，金融体系结构造成的问题必然反映到贷款的投向问题，制造了融资平台这样一个怪物或者这个肿瘤。

　　焦瑾璞称，现在确实应该重新认识地方政府在监管方面的作用，应该重新探讨双层监管或者中央和地方的金融监管的分权问题，包括事权以及责任制的问题。此外，由于受以前认识的影响，我们国家的金融法规基本上是按机构来设置的，《中国人民银行法》《证监法》《商业银行法》，这些基本上是按机构监管，从生到死。

　　焦称，实际上随着金融创新和金融业务的发展，现在各种业务是在交织的，现在突出一个综合性的平台，比如中国平安。平安收购深发展以后，平安银行和深发展银行如果并账，我想它将来的重点肯定银行业务占重要地位，但是由谁来监管？我们通常的功能监管，在现在这种情况下实现不了功能监管。■