新型财富管理模式“发横财”

作者: ■本报记者朱艳燕

　　在今年国内资金面紧张、资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。记者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过千亿，创下历史新高。

　　公司理财5年业内领跑

　　早在2006年，招商银行便在同业中率先试水公司理财业务，开创了国内商业银行作为理财计划的发行人和管理人为机构客户提供资产管理类服务的先河。5年以来，点金公司理财已经为国内过万家企业提供理财服务，一直保持该领域的领跑者地位。

　　2008年招商银行发布了“财富立方”品牌形象，全面开启了公司财富管理的品牌经营时代，同时宣告招商银行公司财富管理由简单的产品服务向顾问式综合服务全面迈进。

　　据介绍，招商银行点金公司理财为国内诸多知名大型企事业单位、上市公司提供了公司理财服务，今年上半年产品发行规模就高达4200亿元，服务客户数逾1.4万户，今年7月单月销量更是创出历年新高1090亿元。

　　在创造良好销售业绩的同时，也为客户创造了良好的收益。在点金公司理财发展的5年时间里招商银行公司理财没有出现一笔零收益、负收益产品。

　　理财组合确保稳健收益

　　招商银行有关负责人表示，在经历了次贷危机引发的全球金融海啸以后，国内企业的财富管理理念正在不断成熟。信息化、全球化、杠杆化给企业带来发展机遇的同时，也使其面临的金融风险更加隐秘和复杂。

　　追求安全、高流动性基础上的稳健收益已成为大家的共识，全面提升企业财富管理水平比单纯获取资金的高收益显得更为重要。公司理财的现实需求是“定期收益”同时可保“活期流动”。这也正是商业银行相对于其他专业理财机构的优势所在。因为对于中国大量的机构投资者来说，资金的稳健和流动性是企业运行的关键。

　　招商银行提出以全方位、立体式的全局财富观，服务高于普通产品定制，是招商银行利用自身金融产品、资讯信息和资源整合的优势，在分析企业客户财务状况的基础上，根据企业财务运营规律，协助客户优化筹资管理、投资管理和营运资金管理，从而增加投资回报、降低财务成本、提升资金运营效率，最终协助客户实现企业财富最大化。

　　目前，招商点金公司理财拥有全面的公司理财产品组合，八大产品体系以及点金账户及理财产品质押两大理财服务功能。产品已经涵盖流动性管理类、岁月流金稳健类、类债券基金净值、点贷成金、贷里淘金、票据盈、热点掘金结构性、专户理财八大理财体系共35类理财产品，点金公司理财的优质品质、专业团队、创新能力和亲和力，脱离了旧有金融的服务模式，真正以客户财富增值为业务发展中心，围绕企业资金需求设计个性化、综合化的理财服务方案。

　　记者了解到，招商银行为企业提供的财富顾问式服务，是建立在N对1的单一理财服务模式基础上，由专属的公司理财产品经理和投资团队，在了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户财务状况的基础上，提出专业的财务分析与规划、投资建议、IPO设计，全面组合稳健、平衡、成长、避险、点金池等不同的理财计划，基金、国债、证券和配置相应的投资份额等，而提供的专业化、组合式的专属财富顾问服务。

　　加速整合财富管理工具

　　据介绍，招商银行公司理财业务快速推进也提高了资源整合与客户精细化管理的水平，该行高价值客户占比得到迅速提升，其综合贡献度也明显提高。

　　目前招商银行正处于二次转型的重要阶段，在向降低资本消耗、提高定价能力，并在加强风险控制的前提下降低成本、实现资本回报最大化的进程中，提高综合财富管理水平、降低公司业务资本消耗亦彰显其重要性。

　　今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务基础，顺应经济市场发展，凭借丰富的合作渠道，点金将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起，全面推出围绕银证、银创、银保、银基、银信推介代销业务，全方位为企业客户打造企业增值财富管理服务。