不断加强银行流程再造

　　随着金融市场化步伐的加快、金融业竞争的加剧，银行业务流程再造已成为各国银行实现可持续发展、提升核心竞争力的重要选择。

　　银行流程再造是银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面巨大改变，以流程为核心进行的根本性再思考和再设计。国际经验表明，银行流程再造对于实现银行可持续发展具有重要意义。一是金融“脱媒”使银行面临激烈竞争，二是信息技术的发展，三是市场需求的快速变化，都要求银行在产品和交易模式方面不断创新。流程再造有助于商业银行建立以客户为中心的业务体系，确立扁平化、集中化、垂直化、专业化的组织架构，形成事业部制的组织架构模式，实现价值最大化，提高核心竞争力。

　　要看到，近年来我国银行业积极构建“流程银行”，实施业务和产品流程的全面再造，取得了较好成绩。但我们也要看到，当前我国银行业正面临着利率市场化、金融“脱媒”、综合化经营等挑战，进一步加强银行业务流程再造已成为当务之急。进行银行业务流程再造具体要做好以下几方面工作：

　　一是进行有效的公司治理。国际经验表明，国际先进银行基本上都把建立良好的公司治理结构作为流程再造的重要前提。流程再造离不开包括董事会在内的决策层强有力的支持。因此，一方面要强调董事会的独立性。例如，花旗集团、美洲银行和荷兰银行集团等审计、薪酬以及提名委员会等均由独立董事组成，美洲银行董事会5个专门委员会均由独立董事担任主席。另一方面，要强调董事会运作的透明度。国际先进银行大多在年度报告中较为详细地披露董事会勤勉尽责情况，包括会议召开次数、议程和董事会主要活动等，以及董事薪酬总额及其构成。与此同时，还要强调董事会在建立有效公司治理方面的承诺，以及董事会运作的制度，即董事会专业委员会章程、公司治理原则和良好实践、董事行为准则和职业道德守则、公司治理指南或社会责任报告。

　　二是以客户为中心进行战略重构。如何向客户提供高质量的产品和服务并不断降低运营成本，是现代商业银行生存和发展的关键，也是商业银行流程再造的重心。目前，如花旗集团、荷兰银行集团等，组织架构既不是单纯的客户驱动型，也不是产品或地域驱动型，而是以成本控制为基础的客户导向型组织架构。花旗集团、荷兰银行集团等主要按照客户类型组建不同的事业部，并实行业务条线的垂直化运作。虽然国际先进商业银行基本上都按照客户来设置业务部门，但是，现阶段业务部门在设置上正趋向于综合化，一般包括3大类：消费者银行业务；公司和投资银行业务；针对高端客户的私人银行业务。

　　三是事业部制成为主流组织模式。国际经验表明，先进商业银行基本都推行了事业部制，事业部制主要有两方面特征：一方面是以客户细分为基础划分事业部，另一方面是在各层级上均按事业部划分，并实行垂直化管理。与传统分行制相比，事业部制具有以下优势：有利于实行战略一体化经营，在事业部制下，整个企业的战略被划分为两大层次——公司总部和事业部，公司总部着眼于公司的总体发展战略，将日常经营战略决策权下放到半自治的事业部中；有利于母公司简化和加强管理控制，由于事业部只对运营的结果负责，使其具有高度的自治性，企业的最高管理层不必陷于日常事务之中，各自相互独立的事业部也使总部无须忙于协调他们的活动而成为坚强有力的战略决策机构；有利于构造扁平化的组织结构，主要表现为管理层级的减少和管理跨度的增大。

　　四是实现运营集中处理。将流程中某些操作环节实行集中运营是流程再造的重要内容。实行运营集中化不但能实现集约经营，而且能够使业务部门专注于客户开发和维护，实现风险集中管理。虽然国际先进银行运营管理存在不同的组织方式，但是无论是在总部层面还是在事业部层面都采用集中运营处理。总部集中运营模式有以下几个主要特点：总部层面设立运营管理中心，统一负责整个集团的运营操作处理；总部运营中心在各事业部设置相对独立的职能部门，负责所在事业部的运营处理；各事业部运营中心对总部运营中心负责并报告工作。总部集中运营模式的最大优势在于可实现规模效应，并在各个营运管理部门内部和营运管理部门之间实现协作和最佳实践的共享。荷兰银行集团、苏格兰皇家银行集团等实行的都是总部集中运营模式。事业部集中运营模式的主要特点是总部层面不设运营管理中心，各事业部分别设置运营管理中心，负责事业部内部的运营处理；各事业部运营中心实行集中化操作处理。事业部集中运营模式的优势在于将运营管理与日常业务紧密结合，事业部直接履行运营管理职能，能使其更好地服务于事业部的发展。实行事业部集中运营模式的主要国际先进金融机构有ING集团等。无论是总部集中运营模式还是事业部集中运营模式，目的均在于通过专业化分工和后台集中处理实现集约经营，降低运营成本，提升运营效率。

　　五是运用强大的IT技术支持。目前，国际先进银行均十分重视IT技术的开发和应用，主要表现在：一方面，大量运用IT集成技术，将分散封闭系统重组再造成集成网络一体化系统，包括集成的业务处理、集成的业务数据、集成的服务渠道。例如，花旗银行的IT系统集管理和服务于一体，既是风险控制和管理系统，又是业务信息服务系统。另一方面，系统集中管理。具体包括两种模式：一是以汇丰银行为代表的完全集中模式，主要表现为建立全球电脑中心、网络控制中心和全球备份中心；所有业务集中在一个主机上处理；建立和维护银行的全球性业务网络。二是以花旗银行为代表的区域集中管理模式，主要表现为分片处理各分支机构的业务；对公和对私业务为独立的两个系统，在两个主机上处理，但对公和对私系统之间有网络连接。

　　(作者单位:武汉大学经济与管理学院)