退保金应婚前约定

　　爱情婚姻险“旧酒装新瓶”？退保金归属存争议

　　本报讯（记者 周慧、肖小蓓）随着新婚姻法司法解释的出台，对于女性婚姻保障的议论声音从来就没有间断，所谓“爱情保险”更是应运而生。日前“全球首款女性爱情婚姻保险”高调开卖，据介绍，这份标榜“保障婚姻爱情”的分红险自10月份销售以来，第一笔保单就卖出100万元。有人质疑其“旧酒装新瓶”，那么该款保险与普通分红险究竟有什么不同？爱情婚姻险是否真能让爱情婚姻“双保险”？

　　投保人不同分配也不同

　　该款年金保险条款上写明，本合同的被保险人须为女性。国信联合律师事务所律师周庆元告诉记者，如果该份保单的投保人是女性本人的亲属或是配偶父母，则无论该女性与配偶之间婚姻关系存续与否，该份保单所产生的生存保险金、分红收益等都属于女性个人。

　　如果是丈夫帮妻子购买该份保险，根据婚姻法，在双方婚姻关系存续的情况下，保单产生的生存保险金和各种分红都属于夫妻双方的共同财产，一旦双方婚姻关系破裂，该收益也应作为共同财产进行分割。

　　但据该保险宣传，其不仅生存金、满期金、红利等保单有效时的利益全部约定归属女性，而且以后万一退保，退保现金价值权益也约定归属女性被保险人。那么该保险是否与婚姻法相悖呢？

　　建议投保前作约定

　　周庆元表示，上述约定意味着，在丈夫替妻子购买该份保单的前提下，保险公司将退保后合同现金价值交由被保险人即妻子。但根据婚姻法，在夫妻双方婚姻关系存续期间保单产生的生存保险金和各种分红都属于夫妻双方的共同财产，一旦双方婚姻关系破裂，之前的所有收益应作为共同财产进行分割，退保产生的保单现金价值也应合理分配。

　　周庆元表示，保单上红色字体的“注意事项”和保险条款中的“解除合同手续”将保险公司的责任规定为在双方退保时将现金价值分别直接交由被保险人和投保人即可，但投保人和被保险人对于这笔退保金的归属权是有争议的，所以建议投保人和被保险人在签署该份保单之后也可将退保现金价值的归属做一个事先约定。

　　如果夫妻双方婚姻关系破裂，但是仍想将保单依然合法有效继续的情况下，被保险人即女方应当及时进行投保人变更，以获得离婚后保单的生存金及各项分红。