浦发银行深圳分行进一步落实“三个办法一个指引”贷款新规

　　“三个办法一个指引”颁布实施近两年来，浦发银行深圳分行持续加强贷款新规的贯彻执行工作，采取多项措施将新规要求落实到日常业务办理过程中，有力促进了各项公司信贷业务合规、稳健发展，确保信贷资金进入实体经济，服务本地经济发展。

　　一、加强制度建设

　　银监会陆续颁布“三个办法一个指引”以来，该行根据监管要求，结合风险管理原则及目标，先后出台了若干规章制度，包括《固定资产贷款业务管理实施细则》、《关于规范贷款专户操作的通知》等共同组成一个有机整体，构成了“监管机构-总行-分行”的制度体系，让经营单位有章可循，让管理部门按章管理，为"三个办法一个指引"的贯彻落实提供了制度保障。

　　二、落实流程改造及管理

　　为配合“三个办法一个指引”的实施，浦发银行深圳分行在业务流程上进行了特别改造，主要包括：

　　首先，在贷前调查阶段，除了经营单位双人调查外，分行投行业务部作为独立第三方，必须对贷款项目进行评估，出具正式的项目评估报告。其次，贷款审查审批时，分行审批意见要求借款企业开立贷款专户，以区别于一般结算账户。再有，支行设立贷款支付审核岗，负责流动资金贷款支付审核固定资产贷款使用时，集中分行运营部门统一审核。贷后阶段，客户经理在贷款发放后10日内必须对实际用途进行检查。

　　三、修改制定合同文本

　　该行设计了专门的《固定资产贷款合同》格式文本，该格式合同按照银监会要求，规定了与一般贷款不同的诸多条款，如“账户开立与管理”、“提款”、“支付监管”、“约定事项”等，从多方面体现了对固定资产贷款的特别管理要求。

　　四、实施IT系统调整

　　为全面落实监管要求，该行针对贷款专户特征，在大机核心会计系统中进行了特别设定，主要包括：一是该账户除用于贷款专门发放外，只出不进，其他资金不得进入该账户，对外支付时必须先进行“解控”操作后方可办理；二是取消该账户“通存通兑”功能；三是禁止该账户开通网银功能，所有结算业务必须临柜办理。

　　五、推动业务培训

　　为更好贯彻落实“三个办法一个指引”监管要求，该行多次开展专题现场培训或非现场培训，还组织全行员工进行网络学习和考试，设计了专门的网络学习课件模板。统一组织命题，要求全体员工参与考试。合规、风险等部门还多次发布“合规提示”、“风险提示”。

　　六、开展对外宣传

　　该行利用各种资源，开展多渠道、多方式对外宣传。一是在各个营业网点电子显示屏上滚动显示银监局推荐的宣传标语，如“贯彻落实‘三个办法一个指引’，优质服务千百行业万千客户”等；二是向各营业网点派发“三个办法一个指引” 宣传册页；三是统一设计宣传展板，摆放在主要营业网点。在宣传册页的基础上，进一步扩大视觉效果。 （经致）