分行月度任务40亿 城商行年底揽款大跃进

　　乔加伟

　　每逢年底，都是银行揽存和贷款风险暴露比较集中的时点。

　　据记者调查，在江苏南京、苏州等地区，在银行体系中资产成长较快的城商行，12月以来揽存压力陡升，同时四季度城商行巨额不良贷款屡被爆出，似有增多趋势。

　　“某城商行南京分行11月底存款额80亿元，12月底要达到120亿。”南京一股份行人士对记者透露。而从10月开始，记者追踪的多起经济案件中，包括浙商银行、苏州银行、渤海银行等在内的城商行均浮现风控问题。

　　存款“大跃进”

　　上述股份行人士告诉记者，11月底某城商行向其南京分行下达了12月的存款指标，即把存款从11月底的80亿元冲刺到12月底的目标额120亿元，单月增量高达40亿。

　　记者从该城商行南京分行一位处人士了解到，就12月底冲量存款120亿的事情，该分行行长还与总行签订了生死状。12月份以来，不只是客户经理，该行员工（包括内勤）已没有周末可言。

　　“到12月20日已经新增了20亿左右。”该城商行南京分行人士称，上面指示实在拉不到存款就通过各种途径去买，或通过放贷款的方式揽存，包括通过开承兑汇票，存保证金。

　　“年底，城商行等中小银行资金压力相比较国有大行要大，揽存冲动和难度也相对要大。”中金银行业分析师罗景说。

　　“存款成本高的银行，则存在天然劣势，即必须介入高收益的业务，才能取得和其他银行同样的收益，但这些高收益项目往往伴随着高风险。”上述股份行人士认为。

　　记者根据银监会数据统计，今年1-10月，城商行资产（月度）同比增速在25.8%-32.4%，高于股份行的16.6%-25.8%和大型银行的11.1%-15.3%。

　　资产快速扩张的城商行，负债（主要是存款）压力和扩张机构的冲动高于大型银行。以南京地区为例，在监管部门收紧城商行异地扩张情况下，今年6月，南京银行业仍增添了广州银行南京分行，已在南京设立分行的城商行则多在积极攻城略地，增设网点。

　　“随着大行更多的进军中小企业业务，同质化竞争更加严重，城商行揽存、扩张等压力将更大。”上述股份行人士称。

　　被牵出的“风控”

　　今年10月，浙商银行南京秦淮支行客户经理蔡磊涉民间借贷一事曾沸沸扬扬。蔡磊成为隐匿于银行体系内的高利贷操盘手，从民间吸收资金，然后以更高利息放贷出去，涉案资金过亿元。

　　据调查，在11月的上海星宝集团池万明数十亿元的借贷案中，一家城商行的不良银行承兑汇票也浮出水面。

　　记者最新获取的一份公安局相关材料显示，“经审查，犯罪嫌疑人钱建康（池万明的苏州代理人）交代，为获取大量资金用于支付借款利息，伙同池万明等人，通过下属关联公司虚构贸易背景，以筑宝重工名义在苏州银行工业园区支行骗取承兑汇票6张，共计4000万元”。

　　据债权人称，筑宝重工实为池万明在江苏盐城的融资平台，在盐城银行贷款就达到1.7亿之多，还不包括巨额的民间借贷，公司已经严重资不抵债。苏州银行面临损失风险。

　　日前，因为江苏宇扬集团老板不知去向，渤海银行1.5亿不良银票也浮出水面，此前渤海银行向宇扬集团开具的两张银行承兑汇票，分别为9000万元和5960万元。两笔合计逾亿元，是宇扬集团总计超5亿元贷款中最大的一宗（见21世纪网12月23日文章《银监局调查渤海银行1.5亿不良银票 渤海称已计提拨备》）。

　　12月23日，渤海银行最新声明称，“南京宇扬集团董事长失踪使我行为其下属公司开出的银票形成部分垫款，我行已对此笔垫款提取了拨备，并密切配合有关部门做好清收工作”。

　　就在渤海银行南京分行形成巨额不良贷款后不久，其城东支行行长于11月底“意外猝死”。不过渤海银行声明称，“上述业务（宇扬集团承兑汇票）由分行公司业务部门办理，与我行城东支行无关。我行城东支行行长因本人突发心脏病于11月25日晚十点在家中去世，医院已出具死亡证明书，为‘心源性猝死’”。

　　“最近出现的几个（城商行）比较显性的事件，主要原因是竞争过度、考核过度、激励过度造成的。一个结果是银行资产风险敞口增大，损失风险也就变大了。”上述南京城商行信贷部人士称。