打造具有广发特色的小企业业务核心竞争力

　　近年来，广发银行在专注于服务中小企业方面，进行了大胆的金融产品创新与服务模式的探索。日前，记者专访了该行中小企业金融部总经理陶建全。

　　记者：今年以来，整体资金面偏紧，可用的信贷额度和去年比明显减少，加上其他融资渠道未实现有效拓宽，小企业融资矛盾突出。银监会两次发文，要求商业银行加大对小型微型企业的贷款投放，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。国务院常务会议也发布了关于加强小型微型企业金融服务和财税扶持的九条政策措施。广发银行采取了哪些措施和办法优化融资环境？

　　陶建全：首先，广发银行致力于成为中小企业的战略伙伴，连续几年来，广发银行中小企业贷款增速高于整体贷款增速。我们的目标是，力争到2015年，全行中小企业贷款在对公贷款的占比提升至60%。目前，我行正按照客户分层管理和专业化经营的思路实施一系列改革创新，确保全行中小企业业务的健康发展，力争在中小企业业务领域打造具有广发特色的核心竞争力。

　　同时，广发银行建立了差异化的中小企业分层服务体系。针对中型企业客户，我们已经打造出“好融通”金融服务模式，能够全方位为企业提供优质、高效的金融服务；针对小型企业客户，我行借鉴国内外银行先进经验，结合实际情况，按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，实施系统性改革，通过网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等系列配套措施，配置专项信贷资源，逐步打造广发银行在小企业金融领域的创新服务模式。

　　记者：请介绍一下广发银行当前在小企业信贷方面的投入情况。

　　陶建全：截至2011年10月末，我行小型企业一般贷款超过770亿元，约占全行中小企业一般贷款的43%。我行仍将继续实行“单列计划、专项考核”的措施，配置专项信贷资源，积极推进小企业金融特色支行及小企业金融中心的推广力度，完善相关配套机制，持续加大对小企业的信贷支持。

　　记者：广发银行在小企业金融产品的创新上，有何举措？

　　陶建全：我行针对中小企业客户的金融服务需求和特征，积极创新，构建多元化、差异化的特色金融产品和服务。除了“好融通”中小企业融资解决方案之外，我行还开发了“易押通”、“盈利贷”等针对小企业客户的标准化产品。目前，正在开发“快融通”小企业信贷业务方案、“市场贷”方案、信贷履约保证保险业务以及商位使用权质押授信业务等系列专门针对小企业的创新金融产品。

　　此外，针对大部分小企业因缺乏抵质押物而融资难问题，推出无需担保、无需抵押，专门为个体工商户、小微企业业主量身定做的“生意红”个人经营性贷款，以及给予中小企业主配置小额信用贷款的广发“尊越”系列信用卡，积极支持小微企业发展。

　　记者：对小企业的风险控制和容忍度如何？

　　陶建全：商业银行发放贷款的前提是安全和风险可控。我行通过引进花旗银行的先进技术，结合多年的实践经验，建立了较为科学、完善的风险管理体系，对小企业贷款主要通过资产组合管理、强化贷后预警管理、现场和非现场监测等手段来实现有效的风险管控。基于我行风险控制技术和手段，目前，我行已将小企业贷款不良容忍度提高至2.5%，此外，我行还将积极完善小企业授信“尽职免责”和小企业不良贷款快速核销的相关制度，鼓励业务人员积极拓展小企业信贷业务。