渤海银行激进扩张遭遇风控短板

　　秦玥

　　2011年12月中旬，渤海银行南京分行超亿元贷款被卷走的消息被媒体曝光，这是继2011年6月该行千万存款被挪事件之后的又一起重大责任事故。

　　据悉，江苏银监局已派出工作组，调查渤海银行南京分行巨额贷款被卷走事件。

　　但渤海银行并不是个案。自从2010年12月至今，齐鲁银行票据诈骗案、汉口银行假担保疑云、温州银行骗贷案等一系列案件背后，凸显了中小银行在急速扩张中出现内部风险控制短板。

　　巨额贷款被卷

　　据媒体报道，2011年8月底，南京宇扬集团董事长杨军卷走巨款突然失踪，南京十多家银行被卷入其中，贷款总量不少于3亿元，仅渤海银行就分别向宇扬集团开出过9000万元和5960万元两张银行承兑汇票，总额近1.5亿元。

　　事实上，这已不是渤海银行2011年以来发生的第一次重大事故。据记者了解发现，就在此次事件的两个月前，渤海银行太原分行被曝多位储户近千万存款通过网银被该行人员转走放贷。

　　“渤海银行与宇扬集团一直有业务往来，关系非同一般，关系好了，自然就没有那么多所谓的‘关口’，差不多就行了。就算有什么问题，工作人员也会睁一只眼闭一只眼，又或者帮其把资料漏洞补齐。”江苏银行某知情人士透露。

　　据了解，江苏银监局已派出工作组，调查渤海银行向南京宇扬集团发放的两笔合计超亿元贷款。

　　渤海银行南京分行回应媒体称，尽管南京宇扬集团董事长失踪一事，对该行为其下属公司开出的银票形成部分垫款，但银行已对此笔垫款提取了拨备，并密切配合有关部门做好清收工作，目前该行经营状况总体良好。

　　2006年2月才正式营业的渤海银行近年来业务发展极为迅速，其资产规模也在快速扩张。截至2010年，渤海银行已由最初的注册资本金50亿元人民币增加到85亿元人民币。然而，短期内资产的快速膨胀之下，并未相应带来管理、人才、风控等方面的同步提升，这些软性条件就成为制约其稳健发展的短板。

　　据一位了解渤海银行的人士介绍，由于渤海银行近几年来跨区发展速度过快，其需要资金数额也极为庞大，而2011年上半年以来，各家银行存款压力都比较大，银行承兑汇票的保证金进银行可以充存款，同时还有可观的中间收益；因此，在近几年的业务发展中，渤海银行热衷于银行承兑汇票业务。

　　根据渤海银行2010年度报告摘要显示，截至2010年末，渤海银行银行承兑汇票业务金额总计约为3800亿元，同比增长约1500亿元，增长幅度为渤海银行2008年全年银行承兑汇票业务的规模。

　　激进扩张

　　根据渤海银行原计划，2012年将达到四五十家分行，实现上市目标。截至2011年2月末，已在全国13个重点城市设立了13家一级分行和38家支行，覆盖环渤海、长江三角洲、珠江三角洲三大经济圈的主要城市以及中西部地区重点城市。

　　对此，记者粗略算了一下，在这五年的时间内，渤海银行共成立51家营业网点，平均一年成立10家。

　　而在快速扩张中，渤海银行的内部管理却跟不上其扩张的步伐。据内部人士透露，在这样的发展速度上，渤海银行内部其实也承受着巨大的业务压力。“由于扩张过快，我们管理人手十分匮乏，很多时候都是一人多岗，虽然在平时感觉不到任何缺失，但实际上各部门之间达不到相互制衡，内控机制形同虚设。”

　　“很多中小银行都会在盲目扩张中出现此类问题。”中国建设银行某分行中层人士表示，为了使各地分支行更快本土化，人员的选拔主要是到当地银行“挖”一些，再由总行调配一部分，同时再招一些从业人员，这样各成一系，造成了银行下属银行薪酬体制、用人机制等核心制度出现明显差别。