光标小子大步向前

　　佚名

　　“传统商业银行是21世纪将要灭绝的一群恐龙。”

　　10年前，世界首富比尔·盖茨危言耸听的“恐龙命题”一出，引起银行业恐慌，令全球银行家们感受到强烈的危机感。

　　10年后，一觉醒悟的中国银行业也不甘成为互联网时代的恐龙，纷纷用鼠标点击破解盖茨的“恐龙命题”。

　　当前，银行业的竞争将从以往对于物理网点渠道的争夺转向对电子银行渠道的争夺。

　　“水泥+鼠标+大拇指”模式服务客户

　　作为网购一族，80后的李璀亮闲暇时间最喜欢逛淘宝、上卓越，看当当，领养了一个中国银行“光标小子”，从此开始了网银生活。

　　最近李璀亮在淘宝商城上以极便宜的价格闪购了一块3000元左右的卡西欧手表，临近付款却一时间捉襟见肘，幸好有“光标小子”，于是李璀亮登录中行网上银行，申请分期付款，不几日一块心爱的手表就轻松入手。

　　李璀亮是5500万中行网银个人客户中的其中一员。越来越多的李璀亮们加入了网银生活，这些年轻的网购族关注的不再是被当作银行标志的富丽堂皇的高楼大厦，而是鼠标点击网上银行后实实在在的金融服务。

　　发生改变的不仅仅是网购族，网上银行业务已由银行业最初的“点缀”，逐渐成为现代商业银行的必然选择，发展模式由最初的纯水泥模式转向“鼠标+水泥”模式，将互联网资源整合到传统行业中。现在，除了实物单证业务等少数业务必须到网点办理外，其他各项业务基本都能在网上银行实现。银行业的竞争将从以往对于物理网点渠道的争夺转向对电子银行渠道的争夺。

　　在盖茨的“恐龙”论调出现之前，中行早已经布局电子银行。自1999年推出网上银行业务，经过十多年的发展，中行个人网银服务超越时空，目前中行个人网银服务已基本覆盖了除现金存取外的各类个人金融产品功能，服务功能除传统的账户查询、转账、汇款外，还具有账单缴付、投资理财、信用卡、电子支付、贷款管理等现代银行服务功能。中行还与数百个第三方支付公司合作，提供网购支付功能。

　　而随着iPhone等移动终端的出现，“鼠标+水泥”的发展模式已经不能满足80后李璀亮们的新追求，电子银行产业链正在开始从鼠标武装到大拇指。

　　“中国银行2011年在智能手机客户端和移动支付领域加大研发投入。在iPhone、iPad、Android、Symbian等平台的主流智能手机和平板电脑上创新服务模式，除覆盖网银的全部金融服务外，还提供手机炒股、电子地图、医疗、票务等特色增值服务，并积极探索手机银行与IC卡支付的结合。”中行电子银行部总经理蒋昕称。

　　要在激烈的市场竞争中打造差异化优势，蒋昕和其中行电子银行部门所面临的新挑战是如何给电子银行客户提供优质体验和良好的使用感受。对此，中国银行紧跟3G应用趋势，推出了“炫”版手机银行和“电子地图定位”服务，全面提升了手机银行界面展示效果和客户使用体验，使客户能够随时随地享受移动互联网带来的全新服务。

　　同时，为满足股民需要，结合移动互联网创新技术，中行在手机银行客户端增值版服务中提供了支持逾90家券商的“手机即时炒股”应用，成为国内首家在手机银行客户端中内置炒股软件的商业银行，实现了客户在银行及其他金融业务需求间的平移和互动。

　　此外，中行还把触角伸向海外。据了解，中行在英国率先推出了海外手机银行服务，成为国内首家推出海外手机银行服务的商业银行。

　　截至2011年三季度末，中国银行电子银行客户数累计达到1.19亿，较去年年底增长了57.26%。其中，网上银行和手机银行增长迅猛，客户同比增长率均保持在100%以上，客户增速在主要同业中持续保持领先地位。

　　电子渠道再造银行

　　近几年来，信息科技的迅猛发展为电子银行的创新创造了极佳条件，银行业正在进入到网络化生存的新世纪。“永远在线型社会”正在到来，银行业面临的竞争更趋激烈。

　　“在中行，我们提出通过电子渠道再造一个中国银行。我们要将网上银行、ATM自助银行、电话银行、手机银行这些电子渠道有机结合再造一个中国银行，这绝对不是一个梦想，肯定会在近期变为现实。最近几年中行电子银行业务发展迅速，截至2011年一季度末，中国银行电子渠道业务笔数占全行业务笔数的61.95%，较2010年底提高了8个百分点。目前中行电子渠道的日均交易笔数已经超过柜台渠道，成为客户交易的主渠道。”中行有关人士表示。

　　在未来几年中，电子银行将会进入全新的发展阶段。银行业对电子银行的定位正在从简单的交易替代、产品交付等交易渠道向营销新媒体和销售新渠道转型，服务定位从产品功能的提供向客户体验的全面提升转型，从银行辅助渠道向新的银行经营模式转型，并借助电子银行服务推动‘智能网点’的发展。

　　在持续提升个人网银和手机银行功能的同时，在企业服务方面中行网银在满足企业账户管理、代发工资、投资增值、国际结算等需求的基础上，还可为中小企业客户、集团客户等各类客户提供灵活便捷的在线金融服务，并以每年两个版本以上的速度持续升级，服务功能不断丰富提升。

　　作为最具外汇外贸优势的中行，中行网银充分发挥国际化服务特色，为企业客户提供全球现金管理一站式服务，为个人客户提供跨境汇款及账户管理业务。截至2011年8月，中行海外网银本地服务已经扩展到24个国家，企业网银跨境集团服务覆盖到境外29个国家和地区，成为国内跨境网银服务覆盖范围最广、产品功能最丰富的商业银行。

　　自此，中行已建立涵盖网上银行、电话银行、手机银行、家居银行和自助银行等在内的电子渠道体系，并与网点、财富管理中心及私人银行等物理渠道互为补充，搭建起了全方位、立体化的渠道服务体系。

　　中行网银实用攻略

　　★掌握账户情况

　　通过网银了解自己关联的所有活期、定期以及信用卡账户的交易明细和账户的详细情况，让客户轻而易举、随时随地了解到所有中行账户的资金动态。此外，在账户自助关联部分可以将自己的长城电子借记卡、中银系列信用卡及长城信用卡关联进网银，无需前往银行柜台办理。

　　★网上银行结售汇

　　客户在网银上自主操作结汇、购汇；自主选择结汇、购汇币种、金额（但是要在外管局规定的个人结售汇年度总额之内）。与此同时，中行网银与结售汇系统相连接，形成虚拟结售汇系统操作小助手，在客户操作结汇、购汇同时录入外管局结售汇系统，既可节省客户柜台等候时间，又能让客户买卖外币。

　　★网银跨境汇款

　　跨境汇款是中行网银特色服务之一，父母不必每月跑银行、携带大量现钞到银行柜台汇款，只要在网银上轻轻点击，按照要求填写汇款人、收款人以及交易的相关信息，点击“确认”，即可给远在大洋彼岸的孩子汇去留学费用。

　　★投资理财管理资产

　　在“投资理财”模块，有中银理财计划、外汇、黄金、基金、B股银证转账、第三方存管、国债等部分，只要客户轻轻一搜索，就可以用关联网银账户签订理财协议、购买理财产品、甚至是购买各种贵金属、黄金、国债、基金，真正做到足不出户轻松理财。

　　★随时随地网上还贷

　　只要客户把偿还贷款的账户关联上网银，可随时随地往贷款账户里转账存钱，保证银行能按期扣款。与此同时，中行网银“贷款管理”服务，为客户提供在中行开办的各类贷款的历史还款记录、逾期未还贷款和剩余应还贷款的网上查询。