图文：揽存大战 银行上演升级版

　　

楚天金报讯 图为：为了揽存款，银行争相送礼。图为某银行网点摆放的礼品

　　□文图/本报记者张新雄

　　存款送米、油、购物卡、金银条。岁末年初，银行间“揽存大战”再次开打，江城多家银行使出浑身解数招揽存款。据记者走访了解，在货币政策紧缩、存贷比监管红线压顶——存贷比不得高于75%的背景下，今年的“揽存大战”似乎比以往更激烈。

　　近10年来，央行和各级监督管理部门多次发文严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款。但树欲静风不止，总有银行顶风而上，问题出在哪里？

　　记者暗访：9家网点7家揽存

　　2011年12月28日。记者前往武昌中南路踏访。

　　在中南路某银行网点，记者拿到一张宣传单——称日均存款2万元以上的个人客户有“黄金客户礼遇”、“黑金客户礼遇”等。工作人员介绍，新增存款（存期一年，下同）按千分之三赠送超市购物卡。如存款20万元，赠送600元的购物卡。

　　同一条街上的另一家银行，则用赠品来吸引顾客存款。即每存1万元赠送一壶食用油，存多得多；存5万元可送电热锅；存20万元可赠送价值千元以上的电热毯，等等。

　　随后，记者前往中北路上的某银行探访。这里的工作人员介绍：存期半年，按千分之一点五的存款比例奖励某超市购物卡。

　　当日及次日，记者共走访了深圳发展银行、湖北银行等8家银行的9家网点。在9家网点中，有7家网点存在“有奖揽存”的现象。

　　据了解，“揽存大战”几乎年年都会上演，但今年的激烈程度胜过往年。

　　表现之一是：银行兄弟网点之间互不相让。记者在武昌某银行网点采访时，该处工作人员鼓励记者消掉在另外一家兄弟网点办理的银行卡，重新在其网点办理新卡，以享受“优惠政策”。

　　业界说法：年底抢任务

　　“现在是年底，大家都在抢任务。”汉口一家银行办公室人员在分析银行争揽存款的原因时说。银行揽存话题敏感，该工作人员叮嘱记者，一定不要泄露其姓名。

　　汉口一家银行的资深理财经理介绍，存款是银行的立身之本。银行有资产负债业务的限制——存款就是银行的负债业务，银行没有存款，其他的业务无法开展；没有足够的存款来支撑，其他的业务发展就会受到制约。“每家银行网点都有存款任务指标，没有完成任务的，肯定要想办法吸收存款。”“一切都是为了任务。”在某银行担任支行行长多年的高先生说，几乎所有基层网点都分解有存款指标。年底考核涉及“官帽子”和“钱袋子”，各银行网点工作人员自然不敢马虎。年底任务差太远，估计不会铤而走险，违规揽存。

　　高先生认为，两种情况下，冒险揽存的可能性较大：一是存款任务还差一点，最后时刻需要“冲一冲”；新领导上任不久，局面还没有打开，需要动用非常手段。“岁末应付考核，年初争取开门红。”一位不愿具名的金融资深人士说，一季度在全年的工作中占有非常重要的地位，一季度赢得“开门红”，有利于全年工作的主动。一般来说，元旦至3月底，是银行揽存最疯狂的时候。“元旦之后的揽存，应该是为了赢取开门红”。

　　武昌一银行工作人员表示，年底很多单位都会发年终奖，是银行揽存的大好时机。“市场蛋糕在那里，你不抢别人抢。”她说。

　　多位业内人士表示，在正常情况下，银行之间应该是通过拼服务、拼品牌、拼产品等来赢得客户。由于市场竞争不规范，部分银行不得不动用非正常手段，被动参与揽存大战。其背后的道理不难明白：如果不被动参与大战，自家存款就会搬家。

　　专家分析：“缺钱”为主因

　　央行网站资料显示，2000年8月，该行发出通知，重申严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款。通知要求，各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。

　　据了解，对违规揽存的态度，央行及各级监督管理部门旗帜鲜明，即：坚决禁止。国务院印发的《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得“擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款”；否则，给予没收违法所得、对主管人员和直接责任人员给予降级直至开除等处分。

　　湖北省社科院经济研究所副所长、博士叶学平表示，违规揽存扰乱金融秩序，严重损害“三性”：损害银行之间竞争的公平性；损害法律法规的严肃性；影响经济数据的真实性。“利率政策是货币政策的重要组成部分。部分银行高息揽存，会影响货币政策的有效性，会影响基础统计数据的真实性，并对国家货币政策的制定带来不良影响。”他说。

　　多位受访专家分析，违规揽存行为禁而不止，有两方面的主要原因：一是银行“缺钱”，二是监管“缺力”。

　　据分析，去年以来，央行多次上调法定存款准备金率，冻结了数千亿资金；经历2010年的“放贷潮”之后，部分银行存款余额十分有限，存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。“部分监管部门监管不到位，加上违法成本低，以致部分银行铤而走险。”一名专家分析。

　　武汉科技大学金融证券研究所所长、教授董登新昨说，存贷款之间有较大的利差，在货币政策紧缩、资金紧缺的情况下，拉到了存款就意味拉到了利润。在此情况下，银行屡屡掀起“揽存大战”，就不难理解。

　　“违规揽存会提高金融交易成本，会扰乱正常的金融秩序，是一种破坏性竞争，应坚决禁止。”董登新说，特别是在对公存款方面，违规揽存容易滋生腐败。未来，有关部门应加强监管，积极引导银行转变发展方式，变粗放式经营管理为集约式管理才是正途。