城商行总资产增幅缘何居首

　　记者 韩雪萌

　　对于城商行总资产增幅的迅速提高，有业内专家提示，对于城商行发展的评价，要冷静，既要肯定成绩，也要注重发展。规模上来了，风险控制能力也要同时提高。所以，城商行不能被眼前的业绩冲昏头脑，如果想保持持续高增长，必须改变粗放型的发展模式，走资本节约型和定位差异化的发展道路。

　　近日，中国银监会公布的最新数据显示，截至2011年12月末，银行业金融机构总资产为111.5万亿元，同比增长18.3%，总负债为104.3万亿元，同比增长18%。其中，城商行总资产同比增长27.1%，增幅居银行业金融机构之首。

　　作为我国银行体系中最具生机和活力的力量，城商行在2011年资产规模的较快增长被社会公众所关注。从已经率先公布年报的城商行上市银行中可见，继盛京银行、大连银行、吉林银行后，另一家地处东北的城商行也跻身城商行“千亿阵营”。截至2011年末，锦州银行实现资产总额1061亿元，比年初增长125亿元，提前半年实现千亿元资产的目标。同期，成都银行、吉林银行的资产规模则突破1800亿元。

　　或许，我们可以从新晋级千亿元资产阵营的锦州银行中窥见城商行迅速崛起的奥妙。根据该行年报，截至2011年末，该行实现资产总额1061亿元，比年初增长125亿元；实现拨备前利润17.3亿元，比上年增盈4.8亿元；上缴各种税金5.6亿元。据年报披露，该行在2011年组织了市场大营销，全年累计向4000余户“三小”企业投放贷款24亿元，基本户较年初增长26%，提前半年实现千亿元资产目标。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向记者表示，从各种指标来看，城商行的总体经营状况还是比较稳健的。去年城商行总资产增幅居首，除了与其他银行业金融机构相比，城商行总体基数低的原因之外，与城商行的市场约束激励机制有很大关系。特别是在服务小微企业方面，城商行体现了特色化、差异化的发展。

　　数据显示，城市商业银行2011年12月末总资产为9.98万亿元，同比增长虽然达到27.1%，但占银行业金融机构比例仅为9%。显然，与五大国有控股商业银行和各全国股份制商业银行相比，城商行无论是在总体规模、发展程度以及市场地位方面都处于明显的劣势地位。而且如果将数据向前延伸，将会发现2011年城商行的总资产增长并未超出往年水平。记者翻阅2010年城商行总资产数据发现，当年城商行总资产为7.85万亿元，同比增长38.2%，占银行业金融机构比例为8.3%。因此，从数据对比上看，2011年城商行发展只是维持了增长势头，在创新上无过多特色。

　　事实上，由于2011年初以齐鲁银行为代表的城商行案件的相继发生，监管层已经在反思城商行高速发展之后的一系列问题，并在跨区域经营方面实施审慎收紧的政策，还要求城商行要强化风险防控意识、科学发展意识和服务创新意识，立足地方经济，严守风险底线，改进金融服务，实现科学发展。所以，就发展而言，城商行去年主要是夯实内控，寻找规模扩张之外的精细化经营上做文章。

　　实际上，去年真正“给力”城商行的是监管层在小微企业方面的扶植政策。一资深城商行人士称，为中小企业提供综合金融服务的定位，是城商行区别于国有商业银行和股份制银行的核心竞争优势及重要业绩推手。

　　去年，银监会在小微企业服务方面作出了多项创新。5月份，银监会发布了“银10条”，对金融机构提高小企业金融服务水平，有一些原则性的监管政策；10月份，银监会又研究出台了实施细则，包括机构准入、小企业贷款资本的占用、风险权重、不良贷款率的容忍度等，都提出了非常细致的要求。而银监会方面也多次表示，地方城商行做小微企业贷款有利可图，应该转变观念。而引导区域性的金融机构将重心转到小微企业上，特别是那些单户授信在500万元以下的那种小型微型企业上，也是银监会去年在小微企业服务方面的工作重点之一。

　　去年下半年记者在浙江采访时就发现，和大型国有商业银行相比，城市商业银行这样的小银行对小微企业的扶持更具有先天地缘优势和灵活性，当地一些城商行已经把对小型微型企业不良贷款比率的容忍度提高到了1%，在员工考核指标上也作了修改。

　　此外，填补支农资金的空白也是去年城商行发展的一个特点。由于国有商业银行在县域大量撤并机构，而农村信用社和邮政储蓄银行将贷款向少数企业集中，农户贷款覆盖面偏低的问题没有得到较好的解决。城市商业银行适时介入以填补农村资金供给不足的空缺，加大对新农村建设的信贷支持力度，解决村镇建设、农业产业化龙头企业的资金需求以及支持农村文化教育事业的发展。采访中，记者发现很多城商行立足于当地农业经济，在农业产业链的发展中都发挥了服务优势。此外，村镇银行也是城商行实现跨区域经营的合适方式。面对监管部门对设立分支机构审批政策的收紧，越来越多的城商行选择借道村镇银行的方式，对小微企业服务更加专注。

　　对于城商行总资产增幅的迅速提高，一位业内专家告诉记者，对于城商行发展的评价，要冷静，既要肯定成绩，也要注重发展。规模上来了，风险控制能力也要同时提高。所以，城商行不能被眼前的业绩冲昏头脑，如果想保持持续高增长，必须改变粗放型的发展模式，走资本节约型和定位差异化的发展道路。