重疾险理赔：恶性肿瘤、心梗、终末期肾病排名前三

　　

　　友邦中国近期公布了2011年年度理赔数据的统计报告，其中涉及友邦中国在2011年中国大陆地区发生的重大疾病赔付、死亡赔付、意外残疾赔付、意外医疗险赔付以及意外住院费用 赔 付 等 五 方 面 的 数 据 及 相 关 人 群 比 例 等 信息，同时包括了2011年排名前十的死亡原因和赔偿原因。

　　根据该统计报告，2011年1月至12月，友邦保险有限公司在中国大陆各分支机构所有保险赔付中，住院费用赔付及意外医疗险赔付占到总赔付金额近六成。在与重大疾病相关的理赔原因排名第一的为“恶性肿瘤”，紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。

　　通 过 对 这 份 理 赔 数 据 的 深 度 剖 析 ， 并 与2010年的数据进行对比，我们发现有五个方面需要引起人们注意：

　　第一，保险理赔的高发年龄段仍然为31-60岁，投保人在该阶段正处于“上有老下有小”的顶梁柱时期。专家建议，市民应尽早投保并选择长期险种加强保障力度。

　　第 二 ， 住 院 费 用 赔 付 占 全 年 赔 付 总 量 的40%以上，与2010年基本持平，而其中78%左右的理赔案例集中在4000元以下的赔付金额。根据卫生部公布的《2009年我国卫生事业发展情况简报》，住院病人的人均医疗费用高达5775 .5元。随着住院费用的日益增长，大多数投保人的保障额度应相应提高。

　　第三，2011年重大疾病赔付件数及赔付金额较2010年有大幅增长，说明社会节奏越来越快，生活饮食环境趋恶劣的情况下，重大疾病的发生率有上扬趋势，拥有一份重大疾病保险势在必行。2011年重大疾病件均赔付为7 .7万多元，较2010年增长近10%，但对比重疾后的实际金额需求，仍有不小缺口。2011年，超过50%的重疾赔付金额处在6万以内的较低的额度之内，恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因，超过八成以上的重大疾病理赔是因为恶性肿瘤，拥有重大疾病保障，尤其是包括恶性肿瘤在内的保险就显得极为重要了。根据中国保险网的一项统计，重大疾病的花费一般在5至2 0万 之 间 ， 加 上 现 今 涨 幅 不 断 的C P I，而治疗过程中又需要大量耗费资金，应考虑适当提高投保额度从而提升保障水平。

　　第四，2011年，恶性肿瘤及意外死亡是导致死亡赔付的两大重要原因。从不同投保年限保单死亡理赔的分布来看，死亡的发生率基本保持平稳，因此尽早投保含有身故责任的产品，尤其是一些长期险种，可以用较低廉的保费换取一份长期稳定的保障。

　　第五，2011年身故赔付数据较2010年相比较为平稳，76%的赔付金额低于6万元，对于在教育、医疗、养老、住房等多重压力生活的现代人，尤其是作为家庭经济支柱来说，更应该为自己投保一份能对抗重压的保障，以备难时之需。

　　对 比 卫 生 部 相 对 应 公 布 的 中 国 卫 生 事 业发 展 情 况 数 据 ， 友 邦 保 险 的 统 计 数 据 在 住 院赔 付 、 意 外 医 疗 赔 付 以 及 重 疾 赔 付 的 人 均 赔付 金 额 等 方 面 均 明 显 偏 低 。 友 邦 中 国 的 专 家称 ： 一 些 险 种 由 于 购 买 时 间 较 早 、 投 保 额 度低 ， 随 着 时 间 推 移 和 社 会 发 展 ， 保 障 缺 口 越来 越 大 ， 无 法 满 足 全 面 保 障 的 需 求 ， 投 保 人应 在 专 业 保 险 人 的 指 导 下 ， 经 常 对 自 己 购 买的 保 险 产 品 和 保 额 进 行 检 视 ， 调 适 保 障 的 范围和额度。

　　此外，保险的黄金准则是由“寿险、健康险和意外险”构建起来的的全面保障金三角，在投保额度足量的情况下，这样全面的保险计划才能真正做到雪中送炭，为家庭撑起全面防护安全伞。