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存款锐减8000亿 银行揽存压力剧增

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-02-15 01:44 来源: 21世纪经济报道

  李伊琳

  在部分地区出现民间借贷风波后,民间资金并未如预期进入银行系统。在利率市场化迟迟不启动的僵局下,银行存款在继续下滑,存贷比压力日盛,揽存压力与去年相比有过之而无不及。

  央行2月10日公布的金融报告显示,1月当月人民币存款减少8000亿元,同比多减7800亿元。事实上,2008年以来,只有2011年出现了1月份存款数额绝对下降的现象,而主要是存款口径调整导致(委托存款采取扣除委托贷款后的余额计,导致存款下降约5000亿元),今年1月份存款下降幅度则较为罕见。

  与存款大幅下降相呼应的是,今年1月份新增贷款仅7381亿元,大大低于市场1万亿左右的预期,同比大幅减少近30%,属三年来新低。

  存款锐减

  2月14日上午,工商银行浙江地区某支行行长参加了一个紧急会议,主要内容就是探讨关于存款急剧流出本行的原因所在。他所在的市级分行今年1月份以来,仅公司业务领域流出的存款就超过66亿元。“我最担心的是揽存的压力越来越大了。”他说。

  2月至今已过半,存款减少的趋势是否有变?记者分别向国有银行、股份制银行、城商行等7家银行中高层了解,均反映银行存款在继续减少。

  “实业领域闹钱荒也不是一两天的事儿了,你给它500万贷款,前几天可能账上还留个两三百万的‘派生存款’,但一周后账上就可能只剩几百块钱。”开春正好是企业传统的“播种”时期,贷款难以派生出存款,使得银行存款越来越少,银行体系流动性衰减又反过来加剧了贷款紧张,形成非良性循环。“一城商行管理人士认为。

  另外三家银行高层人士认为,这种存款流出是一种失常现象,看似常规的资金进出,实际上规模正在不断叠加。

  “商业银行有一种信用创造和放大机制,存贷款只要一头出现收缩,必然相互影响、共振。”浙江省人民银行的一位人士也了解到这一情况,认为这实际上是在宏观调控背景下的总体趋势。“货币政策持续收紧,存款比贷款少增,银行放贷自然难为无米之炊。而贷款一到企业,很快泻得踪迹全无。”

  在总体存款减少的基础上,受春节因素影响,企业存款向个人存款转移较多。由此出现了央行金融报告中的新情况:企业存款减少2.37万亿元,而住户存款增加1.68万亿元。但是,对比2011年1月,住户存款增加1.42万亿元,非金融企业存款减少1 .27万亿元。企业存款与住户存款两者一减一增,资金内部转换清晰。

  钱到哪里去了?

  资金由公转私,再由个人发散入市场,这是记者采访了企业、银行等领域人士后得到的结论。

  “在通胀压力下,储蓄存款利率不仅远远低于民间借贷利率,且实际上也没跑出CPI的增长幅度,银行存款的吸引力自然就下降了。而购买银行理财产品、贵金属正在成为一些市民寻求资金短期保值与收益的新途径。”兴业银行上海某支行副行长告诉记者,1月份人民币存款下降较多,主要是由于理财产品导致存款波动加大,存款长期处于负利率状况,促使居民储蓄存款从银行转移到其他投资渠道。“2月份也是这种趋势,我判断,3月也不会变。”

  银行的揽存压力再现。元宵节前后,浙江的金先生陆续收到8条关于银行揽存的信息,其中有中介、有银行员工。短信中称,到该行办理短期、长期存款,可当场贴付银行利息外的额外息差。

  “把钱放银行里干嘛呢?”张先生反问记者,他上周刚转了一笔资金准备合伙到一线城市去拿地。张先生是温州人,这笔资金此前一直在民间流转放贷。温州民间借贷风波出现后,他再也不敢出借了,但放银行又觉得“太不划算”,所以想来想去,还是去投资土地市场。

  另外,股市春节前后的放量也被认为是存款流向的重要“嫌疑”之低。2012年以来,股市的显著特征是市场波动幅度加大,今年以来的市场波动率为26.6%,远高于2011年18.06%的水平。同时交易量在放大。与去年12月相比,今年以来沪深300日均成交额从307亿元放大到486亿元。

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