碰上豪车“伤不起”，车主主动提高保额
http://msn.finance.sina.com.cn 2012-02-17 08:13 来源: 深圳新闻网-晶报
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晶报记者 赵军
小车撞上劳斯莱斯，小车主面临“赔不起”的困境让有车一族惴惴不安。其主要原因除了在事故中需负全责外，更主要的是车主投保的商业三者险保额较低，无法覆盖理赔额度，需要车主自己掏腰包。昨日，记者从深圳的一些保险公司了解到，近期有车主纷纷提高了第三者责任险的保额，50万元以上已成为主流。保险专家建议，为避免撞豪车的理赔风险，车主购买商业第三者责任险的保额应在50万元以上，此外， 增加“不计免赔”也可加大保障。
车主加保第三者责任险
“接连在温州、南京发生的撞豪车事件对车主的影响还是比较大的，多数续买车险的车主都把第三者责任险的保额提高到50万元以上。”深圳某保险公司业务员说，通常情况续保时增加保额的情况比较多，中途加保的情况相对少，最近可能有些车主是被当时传说的200万元赔偿给吓到了。
深圳保险同业公会的统计数据显示，去年深圳车主购买第三者险保额10万元（含）以下，占比7.18%，保额为20万元的占比17.72%，保额50万元占比59.51%，100万元及以上占比15.59%。
记者了解到，中途加保的手续并不麻烦，而且目前各保险公司车险保费一般是按天来计算的，如果车主在投保期间要追加保额，则只需缴纳剩余期限新增的保费即可。
深圳去年豪车案均赔偿4.5万
“其实，深圳的豪车实际理赔、出险情况并不严重。” 保险同业公会相关负责人表示，深圳的车主没必要为此担心。
“车主投保三责险，主要是为了防人伤，深圳的生活水平比较高，如人员死亡，一般要赔100万元。”某保险公司工作人员说，像小车撞劳斯莱斯这还是小概率事件，但人伤赔偿其实是更值得警惕的。从以往的理赔案例来说，涉及的大额赔偿主要还是集中在人员伤亡上，车辆维修只是少数。
统计数据显示。2011年投保车辆中，车损险保额超过200万元车辆有1299台，占总投保车辆的0.085%，车损险保额超过500万元车辆有82台，占总投保车辆的0.005%，车损险保额低于20万元的车辆占比为65.075%
而在2011年发生的车险理赔案件中，其中涉及车损险保额超过200万元的豪车的理赔案件数为503件，占总案件比例为0.065%。在这些理赔案件中，最高理赔金额为541119元，最少为118元，案均赔款金额为24293元。而涉及车损险保额超过500万元的豪车理赔案件则仅为9宗，占总案件比例为0.01%，其最高理赔金额为151836元，最少为500元，案均赔款金额为45700元。
第三者责任险至少应保50万
保险人士提醒说，一些车主对第三者责任险的认识不够，认为自己的车子只有十几万、二十几万元，没必要买高于自身车价的三责险。事实上，三责险是对除投保人自身车辆以外的第三者进行保险，其保费和投保人的车价是无关的。
据了解，私家车第三者责任险赔偿限额分别为5万、10万、15万、20万、30万、50万到100万七个档次，保费只有数百元的变化。保险专家认为，选择什么多大的投保额度，车主除了考虑保费外，还要考虑自己的驾驶习惯、车况、驾车环境。从目前的情况看，如果车辆在深圳使用，第三者责任险投保额度最好选择50万元以上，可达到保险保障目的。
“不计免赔”可加大保障
据保险专家介绍，一般来说，不计免赔的保险费为主险保费的15%左右。也就是说，假设50万元保额的三责险保费(基准保费)为2000元，那么再加保一个不计免赔险，总计支出应为2300元。
同时，在一般情况下，车险条款里都会有这么一条规定：发生交通事故后，如果车主负全责，则第三者责任险有20%的免赔额，主要责任15%、同等责任10%、次要责任5%。对于想防“豪车地雷”的车主来说，增加“不计免赔”也能加大保障。
像小车撞劳斯莱斯这还是小概率事件，但人伤赔偿其实是更值得警惕的。从以往的理赔案例来说，涉及的大额赔偿主要还是集中在人员伤亡上，车辆维修只是少数。
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近斯劳斯莱斯被撞事件
2012年2月3日，温州市区一辆广本轿车撞了价值1200万的劳斯莱斯幻影，经交警认定后广本车主朱小姐负全责。当天劳斯莱斯车主的朋友表示维修费用可能高达200万，而广本的第三者责任险只能赔偿16万，也就是说剩下的180多万要有个人支付。此事立刻在社会上引起一片喧哗。后来，经4S店进行定损，最终确定修理费在35万元。
2012年2月14日，在南京禄口国际机场，同样是一辆价值1200万的劳斯莱斯幻影限量版轿车，被一辆东南菱悦轿车撞上，劳斯莱斯车保险杠、左前翼子板和左轮毂轮胎受损。经交警局认定，判菱悦车主小刘负全责。经初步估算若维修好，可能费用在80万左右。而菱悦车第三者责任险只保了30万。后来，劳斯莱斯幻影产权单位太能集团表态，考虑到小刘家的经济状况不是太好，免掉小刘的赔偿，公司自掏腰包进行维修。