“长寿事业”（封面）

　　

　　

　　一位78岁的女性走进保险代理办公室购买人寿保险。

　　“你有没有得过癌症？”保险代理问道。“噢，是的。”女人说，“乳腺癌。”

　　“你有心脏病家族史吗？”“噢，是的。”女人点头说，“我父亲60多岁时死于严重的心脏病。”

　　“你有没有精神病史？”保险代理追问。“噢，是的。”女人说，“我多年来在接受精神病治疗。”

　　“嗯，好吧。你想要多大一笔保单？”保险代理问。女人说，“2400万美元。”

　　“在这种情况下，可以！”

　　在大多数人眼里，这或许只是一个笑话。然而这是真实的，该保单于2010年底被保险商哈特福德批准。哈特福德助理副总裁大卫·雷德帕思解释说，对首次投保者来说，玛莎的癌症经历是在她近60岁时。根据哈特福德的最新业务指引，癌症复发的可能性很小。那她父亲因心脏病早逝呢？这不必担心，这个女人到目前为止已活到了近80岁，已过了“危险标记”。事实上，按哈特福德的计算，玛莎将继续活上14.5年，直到92岁。在每年缴纳的保费定为100万美元的情况下，雷德帕思计算，哈特福德将能在这笔交易上获得可观的利润。

　　乍一看，这样的业务决策可能仅仅是一个大胆的扑克游戏，相当于保险业里的扑克牌同花顺。但专家称，更深入地看，你将注意到某些超越风险承担之外的东西在发挥作用，你将看到一场革命正在酝酿，保险业的数据精算员们正摒弃旧的统计模型和生命表。他们正重新思考最古老的问题：我们会活多久？

　　自1940年以来，每5年美国男性的预期寿命增长约一年，美国女性则增长1.1年。如果美国人仅仅保持同样的模式，那么本世纪末美国人的平均预期寿命将接近100岁大关。而现在，美国年龄在100岁或以上的人有大约5.3万人，比1950年增长了2200%。

　　美国各州的养老金和储蓄基金面临着6600亿美元的资金缺口。皮尤中心2010年的研究显示，美国有31个州所提供的资金不到应其应承担义务金额的80%。这就意味着很多人“活着，但没钱了”。在这个问题上，理财顾问们认为，不论最终平均寿命是多少，都要做好长寿的准备。诸如年金等保险产品目前在财务计划中正在扮演更大的角色。与此同时，保险企业将继续开发更多产品提供给可能被称为“长寿事业”的市场。