外资行将房贷打折进行到底 利率优惠争夺客户

　　本报记者 李崇磊 北京报道

　　最近一个月，关于房地产调控政策将进行微调的传闻不绝于耳。一些地方政府出台的房地产新政，似乎让持续调控的房地产市场出现了松动的迹象。虽然各地的房地产新政陆续被叫停，多个和房地产行业相关的部门重申仍将严格执行房地产调控政策，但是在调控过程中对于首次购房及保障性安居工程进行差别化处理，似乎已经成为了各主管部门的共识。日前，记者在对外资银行的走访中发现，外资银行的房贷利率相对比较宽松，因此四大行将首套房贷利率回归基准利率的动作，对外资银行现行的房贷利率，冲击不大。

　　外资行一直在打折

　　记者从几家外资银行了解到，大部分外资银行的首套房贷利率在年初就已经回归到基准利率以内，对于还款能力强的房贷申请人，部分外资银行一直有利率折扣的优惠。

　　花旗银行的房贷专员告诉记者，花旗银行的房贷利率以国家规定的基准利率为准，但是还款能力比较强的优质客户，首套房的利率可以享受优惠待遇，如果在花旗银行开户并且有一定数额的存款，甚至有可能申请到9折的首套房贷利率优惠。不过这位房贷专员并没有告知记者存款数额的具体要求，只是强调和申请人的资信以及房屋价格有关。

　　汇丰银行的客服人员向记者表示，该行首套房贷首付最低三成，并可在基准利率的基础上适当下浮，最低可以申请到9.5折。下浮的比例和申请人的工作单位、个人收入情况以及资信挂钩，如果是大企业的员工，有比较稳定的个人收入，资信状况良好的话，申请到首套房贷利率优惠的可能性很大。

　　此外，据记者了解，渣打银行和恒生银行等外资银行也一直存在类似的首套房利率优惠措施。

　　北京中原市场研究部的一位专家告诉记者，虽然最近北京房地产市场的成交量跌幅明显，但是首套房置业的群体探市意图有所增强。根据北京房地产交易网公布的数据显示，2012年2月27日—3月4日北京地区网签成交量(包含一、二手房)3163套，环比下跌28.39%，其中新建商品住宅网签成交量1094套，二手房住宅网签成交量2069套，住宅总成交面积30.25万平米。而根据北京中原地产研究部掌握的数据，北京在售项目日前客户来访量平均增加20%-30%。这位专家告诉记者，楼盘访客增多但是成交量降低，也就是看得多，买得少，意味着购房者的探市心理很强，说明随着楼市调控的深化，部分购房者尤其是首套房置业的购房者已经能够接受目前的房地产市场价格，产生了潜在的成交欲望，但是还在等待政策层面的进一步确认。此时银行方面的房贷利率出现松动的迹象，有可能会推动这部分群体将购房意向转化为实质性的购买行为。

　　优惠措施

　　争夺客户

　　虽然外资银行对于首套房贷申请有利率优惠，但是申请条件比较严格，想顺利申请下来并不简单。3月6日记者在一家外资银行就遇上了一位办理房贷申请的购房者。这位购房者告诉记者，他买的是一套小户型的二手房，总价140多万元。为了申请利率优惠，银行方面需要他提供房屋户型图、竣工时间、个人收入、纳税及社保等一系列的证明材料，尽管这位购房者在一家国际知名的咨询公司工作，但是由于申请房贷的额度没有达到要求，没能申请到最高折扣的房贷利率。

　　银行的房贷专员告诉记者，一般来说，贷款额度越高，月供占月收入比越低的房贷申请，利率优惠越大。目前各大外资银行贷款审批的速度比去年底也要快得多，而且为了方便客户办理各项手续，有些银行可以先审批贷款利率，购房者拿到银行的批单后就可以通知卖家过来签字、办理过户手续等。

　　链家地产的一位置业顾问告诉记者，外资银行一直都有房贷利率优惠。他之前经手过的好几个客户，都选择通过外资银行申请房贷。事实上，由于外资银行的存贷比5年宽限期在去年年底到期，很多外资银行都选择压贷款保存款的办法来应对存贷比考核。根据银监会公布的2010年年报显示，2010年末，在华外资银行营业性机构各项贷款余额9137亿元，增长26.26%。由此推算可知，2010年，在华外资银行新增各项贷款约1900亿元。而到了2011年末，在华外资银行营业性机构贷款余额升至9785亿元，推算可知，2011年全年，在华外资银行新增各项贷款约648亿元。可见，整个2011年，在华外资银行新增贷款尚不及2010年新增的一半。

　　随着国内39家外资法人银行存贷比指标全部达标，这些外资银行的贷款额度又重新宽松起来。由于今年年初，央行在强调继续落实差异化贷款政策时表示，要切实支持保障性安居工程建设，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”，在政策层面首次释放了对首套房贷放松趋向。加上存款准备金率下调后，银行的可贷资金重新宽裕，市场利率也进一步走低。

　　从风险方面来看，首套房基本上属于居住需求，申请人断供的可能性极低，因此首套房贷对于银行而言，是非常优质的资产，这也是外资银行长期给予首套房贷款人利率折扣的最大原因。中金公司的一位银行业分析师告诉记者，这几年外资银行在国内银行业的整体资产占比有所下降，外资银行想要在国内银行业站稳脚跟，个人信贷业务是最容易和竞争对手展开争夺的领域。外资银行首套房利率优惠，就是争夺重点客户的营销手段。此前银监会主席助理阎庆民对外表示，商业银行的房地产贷款风险总体可控，也让外资银行在实行首套房利率优惠措施时，少了很多顾虑。