保险业四委员提交15份提案 个税递延型养老险热度最高

　　本报记者 胡金华 上海报道

　　 又到了一年一度的两会，保险界的政协委员们也纷纷提交各自的提案。

　　 尽管今年的两会上，少了政协委员平安集团董事长马明哲的提案，不过本报记者统计，已经有包括人保集团董事长吴焰、原中国人寿集团董事长杨超、人保健康监事长刘京生以及合众人寿董事长戴皓递交的共计15个提案，其中13个都涉及到保险业的发展，加快推行个税递延型养老保险成为受关注度最高的提案，戴皓和吴焰都在提案中提到了这一试点；关于推行“湛江模式”医疗保险的提案，吴焰已经连续2年递交；在公共领域推行诸如强制性的食品安全责任险成为杨超和吴焰共同递交的提案；鼓励保险资金建养老社区、投资保障房以及建立股权基金的提案也给险资拓宽投资渠道指出了方向。

　　 本报记者了解到，保险资金投资养老社区和保障房，去年已经有多家保险公司在紧锣密鼓地进行，中国平安和中国太保都在上海试点投资公租房，而国寿、泰康、合众等保险公司已经在上海、北京、海南、湖北投资建养老社区，此外，国寿在今年2月刚刚和弘毅投资新成立了股权基金。

　　 “在这些提案中，我们最关注的还是个税递延型养老险的试点推出以及湛江模式的推行，前者将大大增加国内个人年金总量，为以后减轻中国养老的压力不无裨益；后者则将社会的基本医保覆盖面以及参保度都会提高，更重要的是通过商业保险加入社会医疗保险体系，提高医疗报销的额度，使得城镇和农村居民的医疗费用大幅降低。”3月7日，海通证券一位保险分析师对本报记者表示。

　　提 案1

　　个税递延型养老险今年或试点

　　 在保险业内人士看来，以往政协委员提交的保险提案，往往在一两年之后才会实现，但今年最值得期待的提案就是关于个税递延型养老险的试点。

　　 吴焰在提案中明确表示，我国开展个人税收递延型养老保险试点的条件已经基本具备，应该加快启动和推进个人税收递延型养老保险试点，妥善应对我国老龄化问题，建议按照国发19号文，由财政部、保监会、税务总局和有关地方政府加强协商协作，加快完善并出台最终试点方案，实质性启动相关试点工作；同时建议由国家财政部门出台专门文件或适时修改个人所得税法，对于个人购买养老保险的保费支出，明确允许其从应纳税所得额中扣除，待获得保险金给付时再按照应纳税所得额缴纳个人所得税。

　　 在戴皓看来， 发展个税递延型养老保险不仅完善社会保障体系，同时，还有利于扩大内需、改善民生和促进实体经济发展。戴皓认为，个税递延型养老保险可以释放存款，并且为国家积累大量的长期建设资金。

　　解析：

　　 “个税递延型养老险一旦推出，那么将会紧接着涉及这部分养老险资金的投资渠道，因为其实这部分资金都是个人的薪水，个人有权决定是要选择保守还是激进的产品形态，而保险公司则需要在充分尊重个人的基础上进行投资，目前各家保险公司还没有出炉产品，但是我认为无论今年会不会推出个税递延型养老险产品，基于目前国内资本市场的不规范以及保险资金投资收益的波动太大，即使选择购买也要谨慎理性，并且遵行安全稳健的投资原则。”3月8日，上海财经大学保险系教授许谨良受访时如是指出。

　　提 案2

　　“湛江模式”待推广

　　 在今年两会四位保险业政协委员提出的15份提案中，吴焰已经连续两年提出要在全国推行“湛江模式”的医疗保险制度，而作为人保健康监事长的刘京生也提出了积极发展商业健康保险的提案。

　　 所谓“湛江模式”，其本质是在政府主导下，委托中国人保参与医疗保障体系建设和管理服务，打破城乡居民身份界限，统一统筹层级，建立了不分城镇和农村户籍的城乡一体化医疗保障体系，从城乡居民医保个人缴费中(个人缴费分为每月20元和50元两个档次)划转15%购买商业保险，实行大额医疗补助制度，使湛江市参保城乡居民的医疗保险最高报销金额由原来的2万元分别提升至8万元和10万元。在今年吴焰的提案中，其进一步明确指出基本医疗保险基金可以购买补充医疗保险，提高基金使用效率，提高参保群众的保障水平。

　　解析：

　　 业内人士分析指出，广东的“湛江模式”，其实质就是在城镇和农村基本医疗保险体系中加入商业保险，其实质是统筹城乡基本医疗保险，并且将其中的一部分资金交给商业保险公司，而商业保险公司对这一地区的参保人进行统保，并且提高每个人的保障额度，这对于基本医疗保险体系是有益的，但是可能也会伤害到地方政府的利益，因此推行起来还是有难度。

　　提 案3

　　险资拓宽渠道乏善可陈

　　 去年已经从国寿董事长位置上退下来的杨超在今年的提案中，再度提出了要加快拓宽险资投资渠道，无独有偶，戴皓也提出了险资投资养老社区的提案。

　　 据记者了解，险资投资养老社区、投资公租房，投资股权基金已经在去年开始试水，尤其值得一提的是，中国人寿、泰康人寿、合众人寿都在大规模地建养老社区。

　　解析：

　　 “保险资金投资渠道本来就不宽阔，去年的投资收益不尽如人意，是在各方预料之中，但是在一个不完善不成熟的资本市场，保险资金如此庞大的体量，想要做到多元化的投资，其中所要承担的风险也是很大的，无论是投资养老社区、保障房、公租房、股权基金，都是有风险的，这种投资也未必就能够给保险资金带来短期的收益，最重要的是保险资金自身的投资实力，能不能抵御经济周期带来的影响。”3月9日，申银万国证券一位保险分析师也指出。

　　观点精粹

　　全国政协委员、青海省副省长高云龙：

　　 我国保险业与发达国家相比仍然有一定差距，与经济发展和人民生活水平提高的内在需求相比，保险市场的发展也显得有些滞后，存在着一些不容忽视的问题。

　　 首先是在保险合同的签订过程中，专业条款的术语与老百姓通俗的理解要保持一致，不能导致误解；其次是投保的标的金额与实际理赔金额要保持一致，不能“保大赔小”；再次是保险公司的利益与社会公共利益要保持一致，不能挑肥拣瘦，要扩大覆盖面，让偏远乡村享受到保险金融服务。

　　全国政协委员、贵州省高级人民法院副院长 李汉宇：

　　 2010年发生的“药家鑫”案中，肇事者不主动救护，反而直接剥夺被害人生命，在社会上引起了极大反响。究其原因，除了个人道德因素之外，交强险的制度设计也成为不容回避的问题之一。

　　 当出现交通事故的时候，对于致使被害人死亡的，交强险赔偿限额是11万元，而致人伤害的医疗费用赔偿只有1万元。可见交通事故造成当事人伤害、特别是致残的医疗费用，对于肇事者来说是个非常沉重的负担，从而在执行过程中比较容易使肇事者产生“致伤不如致死”的错误判断。

　　 对现有保险分项赔偿政策进行重新审视，现有交强险的规章与上位法不应当冲突。