单边加息 还利于民

　　王芳艳

　　 最近的银行业犹如过街老鼠，人人喊打。乱收费+暴利，几乎激起群愤。

　　 银行紧张。从上到下，指派不少人来应对此事。不少员工的工作重心已从放贷转移到清理收费，除了要认真接待各路检查组，他们还要交代一线员工一定要出言谨慎，尤其要防范那些自称是客户的暗访记者，以免一不小心就上了电视。

　　 “婆婆”银监会赶紧出来警告银行们要收敛点，作为价格监管部门的发改委也发威了，要对银行业展开大检查，查出问题并施以颜色。

　　 在实体经济发展遇到困难，中小企业融资难、破产倒闭数量大增的背景下，商业银行去年净利润却高达10412亿元，平均每天“吸金”28.53亿元。不仅如此，银行对老百姓和企业的收费却是名目繁多，数不胜数。如此，大检查，大整治，确实大快人心。

　　 然而，要想治本却还远远不够。

　　 这两年，信贷每年动辄增加7万亿以上，信贷大扩张导致银行资本缺口加大，进一步逼迫银行改革转型——加大中间业务收入减少资本占用。因此，银行对一线员工的考核上，对中间业务收入的奖励力度非常大。

　　 然而，改革却走向了畸形。例如名为“全面金融服务解决方案”，实则附加贷款条件和产品捆绑销售，银行借此收取了财务顾问费、贷款承诺费等各种虚无缥缈的费用。

　　 但银行也心存委屈，“这是一个愿打一个愿挨的市场行为。”

　　 这又不得不再深究一层，去年信贷额度控制，僧多粥少，中小企业的信贷供需出现严重不平衡，势必推高资金价格。由此，企业为了得到资金，被收费也无奈。事实上，民间融资利率远远高于银行利率，这就是例证。

　　 尽管银行每年中间业务收入呈现100%－200%的速度增长，但其实无论从监管到银行都明白，这其中水分很大，实质不少是息转费。

　　 换言之，即使现在公示了收费标准，却未必能够真正降低企业的融资成本。倒有可能滋生寻租行为——那些中间业务收费可能不少落入了个人的腰包。

　　 乱收费是要打，但要从根源上解决实体经济的困局，还需要大力度推进改革。

　　 银行业作为间接融资渠道，长期成为市场融资的主要手段。在信贷近乎“大跃进”式增长后，银行又向市场狮子大开口进行再融资，银行股价一蹶不振。

　　 显然，靠尚福林主席对银行进行合规经营教育，只能逞一时之快，相反郭树清的任务更重。发展直接融资市场，降低间接融资比例，才能改变银行信贷供需严重畸形的局面。

　　 而对于银行业暴利，要受指责的不是银行个体，而是长期的利差保护，这一方面，不少专家的建议或许可取，过去几年CPI高涨，老百姓储蓄深受负利率之伤，因此对存款单边加息，或者加存款利息同时降低贷款利率的呼声较高。

　　 下点决心，让银行还利与民，让利益分配更均衡，比起收费整顿，更得人心。