外部环境利好典当业为何难发展

作者: ■见习记者陈虎 本报记者万润龙尚启庄

　　中小企业尤其是小微企业的融资难、融资成本高成为今年两会的热门话题之一。中国的中小企业为国家的经济增长和劳动就业作出了贡献，却难以从中国的金融市场获得信贷支持。在此困局中，一种古老的融资方式——典当融资再现神通，有效地缓解了许多小微企业的困境。

　　典当融资应时复苏

　　浙江省典当行业协会名誉会长王黎明是个“典当通”。他告诉本报记者，典当业的历史初见于两汉时期，已经经历了1600多年的历史沉浮，在金融史上的地位仅次于钱庄，是一种古老的有偿有期借贷融资形式。中国改革开放之后，典当业开始复苏。1987年，成都出现了第一家典当行，1988年，浙江温州出现了典当服务商，到1993年，国内在工商部门登记注册的典当行已经超过4000家。其后，国家对典当行业进行了数次“清理整顿”，到2000年，国内有授证的典当行为890家，浙江约30余家，其中一半以上在温州。2002年之后，国家对典当行的审批逐步放开，目前，全国已有典当公司5000余家，其中浙江有授证的典当行381家。

　　据王黎明介绍，2001年，我国出台了《典当行管理办法》，允许典当行从事房地产质押，这一规定已经突破了历史上当铺的业务范围，也领先于世界典当业。《管理办法》还允许典当行向银行贷款、开分支机构。

　　王黎明表示，典当融资是一种特殊的融资方式，其本质是以物换钱，即以特定物品、财产权利质押或房地产抵押等形式向典当机构借贷。与银行贷款相比，典当融资贷款规模小，成本较高。但典当的信贷门槛低，对客户的信用要求相对宽松。只要典当物品合法，货真价实，动产与不动产都可以用作抵、质押，企业和个人可以将闲置的物品用来典当，使死物变成活钱，而且手续简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行便捷许多。银行贷款一般期限较长，而典当期限通常为短期，比较灵活，能够满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的利息支出，降低融资成本。

　　由于典当公司门槛低，手续简便，为企业融资开了方便之门。据杭州市典当行业协会会长、浙江银通典当公司总经理李瑛介绍，杭州市的典当业务去年和前年为每年都超过6万笔，而2007至2009年每年为5万笔。2011年典当融资总额为172亿元，比2010年的115亿元猛增了57亿元。

　　浙江金昌典当公司董事长邵金明给记者算了一笔账：某企业流动资金不足，急需资金采购原材料。到银行借贷被拒之后，以房产抵押形式向金昌典当行借贷100万元。10天后，该企业向金昌还款100万元，另支付利息3000元，相当于月息1.83分，“这样的融资成本企业能够接受，比银行方便，比民间借贷便宜，风险也小。”

　　老行业的新特色

　　公众对典当行业的认识大多还停留在文学作品中的描述：落魄、穷困，无奈才进当铺，典当行高柜小窗，当铺老板精于算计。

　　尽管还有许多误解和好奇，但典当行如今旧业复苏已是不争的事实。“这个时代，典当行还能干什么？”也是不少人的疑问。

　　开放式的服务柜台，舒适的休息等待区，屏幕上不断滚动的黄金价格、手续费等交易信息，服务区或多或少陈设着艺术品。今天，走进典当行，就像是进了一家银行，不再有鲁迅笔下的“受欺”“受侮”之感。“现在典当公司的大部分客户都是生意人，中小企业的老板居多”，杭州金昌典当公司董事长邵金明表示，以融资为目的的典当交易已经成为主流，尤其这几年以来，房产、汽车方面涉及数额较大的典当业务有明显增加。

　　杭州市典当行业协会秘书长胡志华告诉本报记者，典当品种已经发生了显著变化。他表示，20多年来，杭州典当已从传统的金银首饰、珠宝钻石等奢侈品典当向房地产、有价证券、汽车和公司股权、经营权产品转变。

　　记者了解到，房地产质押业务是风险相对可控的典当业务品种，已成为典当业务的主流。2005年，杭州房地产质押只占17.89%。但2006年后的4年里，房地产质押都在30%以上，平均达到40.11%。2009年在融资市场竞争相当激烈的情况下，杭州房地产质押业务占典当比高达47.78%。

　　李瑛告诉记者，典当品种的创新源于经营理念发生了深刻变化。“市民身边的融资窗口，中小企业融资的绿色通道”等当代典当服务理念，使杭州典当业务从传统民品典当转向以投资、理财融资相结合。“现代工业营销理念已经向典当业发展，典当业已经从一般的动产典当向包括动产、不动产、财产权利多元化的借贷发展。”李瑛介绍说，2011年，杭州出现了千万额度的典当业单笔融资业务，年典当总额达172亿元。

　　夹缝中生存亟待政策阳光

　　2011年以来，央行存款准备金率多次上调，中央金融机构信贷政策步步紧缩，中小企业，尤其是一些微小企业融资更加困难。这本该是典当业发展的春天。但本报记者在调查中发现，典当业的发展脚步并未因此迈开。

　　“金昌典当的业务量逐年增加，内部资金额度也在不断扩大，发展良好，但是前景堪忧”，邵金明一句话，道出了典当行业所处的尴尬。

　　首先是典当业的身份，目前的身份定位是“特殊的工商企业”，而未列入金融体系。主管部门为商务部。这一身份使典当行业难以获得银行的支持。比如2001年出台的《典当行管理办法》规定，典当行可以向银行贷款。但从杭州的情况看典当企业很难在银行获得贷款。

　　政府部门对典当行业制订的政策是限制多支持少。比如政策规定，多家典当公司不能联合运作同一项目。当下典当行的规模普遍较小，这一规定使典当行无法联手做大项目，失去了不少商机。邵金明认为，中央的货币紧缩政策给典当行等民间融资创造了商机，但如今小额贷款公司方兴未艾，地下钱庄生意红火，典当行业却因手脚被缚而坐失良机。

　　本该红红火火的典当行业因为缺少阳光如今成了长不大的小老头。到2010年，全国虽有4433家典当企业，但全行业注册资本仅584亿元，从业人员仅3.9万人，平均每家不足10人。“政策阳光照不到，经营者缺乏信心，人才不愿进来，”接受采访的典当行老总表示无奈。

　　典当行何时能够走上康庄大道？接受采访的业界人士表示，典当行业亟须一部保护典当行业健康发展的典当法，亟须理顺关系，亟须政策阳光的普照，“我们为社会和经济发展作出了贡献，我们也应该享受政策的阳光，”杭州市典当行业协会会长李瑛对此充满了期待。