银行乱收费何时休？

作者: ■本报记者郭钇杉

　　“银行乱收费”一直以来也广受公众诟病。尽管央行、银监会、发改委三部委要求商业银行自2011年7月起免除11类共计34项服务收费，但由于被免除的多为原先并不收费的项目，客户得到的实惠并不多。

　　消费者要求砍掉银行不合理的收费项目，这个诉求终于在今年得到回应。日前银监会发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（以下简称《通知》）中，要求4月1日起各银行对于服务收费项目明码标价。事实上，现阶段银行收费项目五花八门，数目繁多。公开资料显示，目前中国银行业的服务项目共计1076项，其中收费项目850项，占比79%。在银行业服务项目中，个人业务服务项目共276项，其中个人有偿服务项目共196项。自去年7月1日起，银行业金融机构被要求取消了34项收费，但此后银行收费项目仍呈增长态势。

　　手续费、佣金收益上涨

　　在银行利润强劲增长的同时，手续费及佣金净收入的贡献不容忽视。五大银行年报数据显示，去年共实现手续费及佣金净收入3515.05亿元。其中，农行增幅最大，增长49%至687.5亿元。其次是工行，手续费及佣金净收入1015.5亿元，增幅为39.4%。

　　另外，2011年建行实现手续费及佣金净收入869.94亿元，较上年增长31.55%，占该行中间业务收入的45.03%。中行公布的新闻稿也称，在传统优势和新兴业务的带动下，手续费及佣金收支净额达到646.62亿元，比上年增长18.68%。交行2011年实现手续费及佣金净收入195.49亿元，比上年增加50.70亿元，增幅为35.02%。

　　“暴利”与“乱收费”究竟存在何种关联，这是上市银行高管们2012年不得不面对的质疑。

　　3月29日，工行业绩发布会上，行长杨凯生坦言，收费是否合理与收费结构相关。“只要这些项目（结算、清算、现金管理、个人理财、私人银行等）继续发展，我们的手续费收入增长仍可期待。”“（手续费）未来增长速度对农行和整个银行业而言，都会适当回归。”中国农业银行副行长潘功胜在该行2011年度业绩发布会上所述。

　　中国银行业协会去年公布的通报称，与2003年银行服务产品与项目比较，大型商业银行2010年有偿服务产品和项目662个，较2003年增加338项，7年来增长了104%。股份制商业银行2010年有偿服务产品和项目354个，增长了55%。

　　项目收费差距大

　　银行的乱收费一直以来广受消费者诟病。例如，北京工行、建行等前不久率先停止办理存折业务。停止办理存折业务看似不属于新增收费，但以收取年费的银行卡替代不收费的存折，是乱收费的另一种表现方式。

　　与大银行相比，中小银行继续提供的免费项目仍有不少，包括借记卡年费、小额账户管理费、同城跨行转账费、短信通知费等。

　　以短信通知为例，民生、招行、华夏等中小股份制银行均是免费，四大行现在仍在收费之列。记者分别通过四大行的客户热线进行咨询，了解到短信通知费对于工、农、中、建四大国有银行来说，现在都还在正常收取之中，客服人员均表示，目前并没有收到将减免该费用的通知。只不过各家银行对于其诸如金卡等贵宾客户，有一定程度的免费收取范围。例如在工行，只有理财金卡和信用卡等部分卡种才可以免费享受到这一服务。

　　通过咨询，了解到目前工行、农行、中行的短信通知费均为2元每月的标准，而建行收取标准相对高一些，为3元包月，包年30元。

　　此外，消费者最有意见的是借记卡年费、跨行转账等基础服务收费。一方面是部分消费者认为有些银行收费项目“无理”，另一方面是银行认为征收相关费用“有据”，银行针对大众客户的服务性收费究竟谁说了算？

　　根据现行的《商业银行服务价格管理暂行办法》，商业银行实施政府指导价的服务价格，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由发改委会同银监会制定、调整。实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行自行制定和调整。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，政府定价的收费项目大都是宏观业务，比如存贷款利率。而目前公众争议较大的项目，如小额账户管理费、跨行支取手续费等，属于银行既有的中间业务，实行市场调节价，银行自主定价空间也较大。