北京银行董事长闫冰竹谈银行业高利：改革红利加速消失银行盈利将温和回落

　　李高阳

　　随着上市银行2011年年报的相继披露，关于中国银行业“高利”的争论此起彼伏，对此话题的讨论也往往触及银行业改革的深层次问题，争论背后的焦点，实际指向了包括推进利率市场化、建立存款保险制度以及完善民间金融等一系列金融改革步伐。

　　近日，《第一财经日报》记者采访了北京银行董事长闫冰竹，话题涉及银行业“高利”、利率市场化以及小微金融等。

　　银行业改革红利正加速消失

　　第一财经日报：去年中国银行业净利润10412亿元，同比增长36.3%。你如何看待目前备受关注的银行业“高利”？

　　闫冰竹：应全面客观看待中国银行业的高速增长。近年来，中国银行业改革取得巨大成就，呈现出资本充足、资产质量良好、流动性充裕、盈利能力持续增长的良好局面。成绩的取得得益于中国经济腾飞崛起的大好环境，得益于中国银行业坚定不移地深化内部改革。

　　与此同时，银行业是高负债、高风险企业，在保持较快利润增长的同时，必须承担来自实体经济潜在的系统性风险，需要有一定程度的利润积累增加拨备、补充资本金、化解风险。特别是伴随利率市场化的不断加快、金融“脱媒”的持续加剧，银行业改革红利正在加速消失。从经济发展的周期来看，我国银行业的发展始终是经济腾飞的产物、金融改革的结果，与实体经济的发展相伴成长、互利共赢。

　　日报：你对今年银行业的盈利情况有怎样的预测与期待？

　　闫冰竹：展望2012年，银行盈利在连续实现快速增长后将温和回落。

　　具体来讲，生息资产增速会略有放缓，对净利润的拉动作用将有所下降；货币政策的相对宽松会影响银行贷款议价能力，同时存款定期化趋势延续，净息差对银行盈利增长贡献度有所下降；相关中间业务收入增速相应走低，理财业务发展规范管理，手续费收入对盈利贡献增长有限等等。

　　未雨绸缪应对利率市场化

　　日报：利率市场化对国内银行业中长期发展有着积极正面的作用，但在短期内，特别是对中小银行意味着不小的冲击。对此，你怎么看？

　　闫冰竹：从整体上来说，利率市场化有利于促进我国银行业提升国际化视野，建立市场化机制，强化精细化管理，切实提高经营管理水平与核心竞争能力。同时，利率市场化对商业银行传统的经营模式、利率风险管理、资金价格管理能力带来巨大挑战。商业银行必须未雨绸缪，做好应对利率市场化的充分准备。

　　利率市场化对不同商业银行的影响，必将推动银行业的竞争格局发生显著变化。一般而言，大银行在利率市场化中会处于更加有利的位置，在市场中的优势地位或将更加巩固，而中小银行的市场份额和市场影响力可能进一步削弱，部分中小银行也许将面临生存的巨大压力。

　　中小银行应未雨绸缪，积极应对利率市场化改革。一是通过战略突破，提升创新发展能力；二是通过经营转型推动盈利模式优化；三是通过管理变革奠定坚实发展基础。

　　同时，希望在逐步推进利率市场化进程中，对广大中小银行能够区别对待。在利率市场化的推进时间和节奏上，应充分考虑中小银行的承受力以及可能给中小企业带来的负面影响，给予中小银行一定的政策保护期，给予中小银行更多业务先行先试的机会，拓宽中小银行收入来源，促进中小银行提高利率管理能力和市场竞争能力。

　　在有序推进利率市场化的进程中，还需要创新银行监管方式，营造公平竞争环境；加大政策扶持力度，增强中小银行服务能力。

　　日报：与国有大行相比，你认为中小银行开展小微金融的优势和劣势分别是什么？

　　闫冰竹：目前，北京银行小微企业贷款余额近1000亿元，户数4200余户，领先同业。北京银行属于中小银行，与国有商业银行及其他股份制商业银行相比，具有管理层级少、信息沟通快、决策灵活以及与企业沟通便利等优势。

　　但是，中小银行普遍发展基础薄弱、发展历程艰难，品牌认知度和市场地位较低，仍然是银行业中的“弱势群体”。而且，作为服务小微企业的主力军，中小银行的风险压力和成本压力更大。因此，需要社会各界更加关心关注中小银行和小微企业的发展，为中小银行和小微企业构建更加和谐的发展氛围和舆论导向，进而助推实体经济的发展繁荣。摄影记者/吴军