担保公司顶风作案违规业务何时休

　　洪偌馨 李东莱

　　一边是民间金融“阳光化”的呼声日渐高涨，另一边却是担保公司违规的案件层出不穷。

　　近段时间以来，北京中担、广州华鼎等违规担保事件接连爆发，这不仅产生了极为恶劣的社会影响，也让“肃整”担保行业的话题又一次甚嚣尘上。

　　一位银监会人士向《第一财经日报》记者透露，担保业危机频现已经引起了政府高层的重视，银监会日前曾向江苏、浙江、河南、湖北和福建这五个担保公司较多、潜在风险较大的地区做了风险提示。“但没有想到广州和北京居然先出了问题。”

　　然而，经本报记者调查发现，即便是在当前的情况下，北京依然有大量担保公司“顶风作案”，从事着违规业务，而这其中也不乏一些知名的大型担保公司。

　　担保外衣下的“黑中介”

　　在北京CBD区某高档写字楼工作的白领叶静（化名）一天接到了一个来自担保公司的“营销电话”：“我们是某某担保公司，请问您有融资的需求吗？”

　　碰巧叶静正打算自己开一家服饰店，资金上确实存在缺口，于是她决定去这家位于建外SOHO西区的担保公司咨询。

　　由于叶静在北京没有房产，该担保公司客户经理向叶静提供了两种申请无抵押贷款的方案：向银行申请和向“金融公司”（即一些民间借贷公司）申请。

　　“银行的利息比较低，年利率为7%~8%，但成功的几率很小。另外，我们也可以帮你向‘金融公司’借钱，利息就高一些，月息在1.4%~2.4%之间。”他介绍道。

　　随后，他又向叶静表示，由于银行对无抵押贷款的额度控制得很严格，一次性通过一家银行获得三四十万贷款是不可能的。但是，可以同时向几家银行提出申请，每家银行额度小一些，有两三家批下来总数就上去了。

　　“一个‘信用’可以同时向几家银行申请贷款？”对于叶静的质疑，该客户经理表示，这是钻了银行的“空子”。“因为信贷记录的产生会有时差，所以如果同时申请就可能同时拿到几家银行的贷款。”他进一步解释道。

　　对于这种单个信用重复使用的说法，北京某担保公司副总经理向本报记者表示“不可能”。“一旦贷款审批通过，征信系统就会产生记录，这种‘空子’不可能成立。”他指出。

　　该副总告诉本报记者，现在市面上有很多担保公司根本没有银行授信，它们只是担任着“中介”的角色帮银行筛选客户，“如果碰巧申请上了就可以收取一笔手续费。”

　　事实上，这类担保公司并不只是银行的“中介”，它们还帮忙“推销”各种私募业务和信托产品。

　　叶静告诉本报记者，上述担保公司客户经理还向她介绍了高收益的“理财产品”，年化收益率可达25%，但门槛较高，通常为几百万起售，而且每次几十亿的产品一推出，几日内就被抢光。

　　“他们只是负责向信托公司推荐客户，并不是自己做理财产品。另外，私募业务也是类似的模式。” 叶静说。

　　事实上，在本报记者随机走访的几家担保公司中，这种类似的中介业务都不同程度的存在。那么，北京究竟有多少顶着担保公司头衔但不做担保业务的公司？

　　北京信用担保业协会会长李世奇告诉本报记者，根据北京工商局提供的数据，目前北京仅名称带有担保字样的公司就有5100户，但是以协会目前了解和掌握的情况来看，其中真正做担保业务的也就170家左右，而这一部分担保公司中，又存在很多不规范经营的。

　　非法融资的“华丽陷阱”

　　从河南到北京，本报记者调查多家担保公司后发现，它们大都有一个共同点，就是“门面功夫”做得极其到位。不管是河南的圣沃担保，还是北京的中担担保，公司都位于当地最好的地段、最昂贵的写字楼里。

　　加上强大的股东背景、雄厚的资金实力、显眼的牌照奖状，这些炫目的外饰共同编织成了一个“华丽的陷阱”。

　　李世奇也向本报记者坦言，现在的确有很多担保公司喜欢“装门面”。业务不大却偏偏要在最好的地段开店，赚钱不多却有好几辆几百万的豪车。

　　上述担保公司副总颇为无奈地向本报记者表示，老老实实做业务的民营担保公司却受到“中担事件”的影响被银行停了新业务，而那些从事违规业务的担保公司却干得风生水起。“现在，真不知道有几家担保公司是‘干净’的。”

　　带着同样的疑问，本报记者以暗访的方式来到位于建国路某高档写字楼、注册资本为1亿元的一家老资格的大型担保公司。

　　当本报记者提出50万元的企业融资需求后，该公司一位客户经理表示，可以向银行申请贷款，但这种方式“批下来很难，也不一定能全额。”同时，他提出了另一种选择，即直接参与该公司的某项直接融资业务。据他介绍，后者实际上就是公司以自有资金直接向中小企业发放贷款，而这种模式的月息为2.7%。合同是申请人与公司之间签订的，利息必须月结。到期后如果还有使用的需求，可以申请延期，期限在3个月至1年不等。整套流程走下来“大概需要十来天”。

　　该客户经理表示，2.7%的月息在民间借贷中已经算很低的利率，有放贷牌照的小贷公司一般需要抵押物且月息在10%左右。

　　同时，该客户经理还直言，担保公司一般不能参与放贷业务，虽然公司只有担保的牌照，但是有需求就有市场。“而对于资金渴求的中小企业，一般不会追究这种行为以及钱的来源是否合法，毕竟以最快速度拿到资金才是王道。”