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沪住房贷款持续下滑

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-04-17 03:45 来源: 21世纪经济报道

  乔加伟

  上周五,中国人民银行上海总部公布一季度信贷数据显示,一季度上海市个人住房贷款减少10.5亿元,同比多减159.5亿元。3月,本外币个人住房贷款减少11.5亿元,环比和同比分别少减8.3亿元和多减65.1亿元。个人住房贷款呈持续下滑态势。“去年以来,房地产调控导致房屋交易量急剧萎缩,个人按揭业务量大幅下降。另外,此前随着信贷控制,商业银行包括房贷在内的贷款成本明显上升,也遏制了住房贷款的需求。”招商银行某小企业信贷中心行长称。

  记者从沪上四大行相关人士处获悉,首套房贷已经开始松绑。其中农行、建行符合条件者,在上海地区首套房贷款已经可以获得8.5折的利率优惠,中国银行为9折,工商银行仍执行国家基准贷款利率。而四大行对二套房利率仍执行贷款基准利率的1.1倍,首付60%以上。

  住房贷款继续下降

  根据四大行2011年年报,去年末,虽各银行个人住房贷款余额绝对值仍有所增加,但占总贷款比例同比下降,出现萎缩趋势。

  以工商银行为例,去年末该行个人住房贷款11765.6亿元,占总贷款比例为15.1%,比2010年末的占比16.1%,下降一个百分点。

  据4月13日央行上海总部一季度数据,商业银行的个人住房贷款延续了去年的下降趋势,一季度上海市个人住房贷款减少10.5亿元,同比多减159.5亿元。

  “去年以来,商业银行并没有太大动力去放宽首套房贷,在存款成本不断攀升的情况下,银行会选择更高息的信贷投放方向。”中金公司银行业分析师罗景称,即便从风险来看,房地产业已经出现拐点,按揭贷款的风险在上升。

  上述招行小企业信贷中心行长也认为,此前银行个人住房贷款下降,主要由于其贷款利率竞争不足。“例如,和中小企业贷款相比,去年中小企业贷款利率普遍上浮30%,目前在银监会整治银行收费和贷款定价下,小微企业贷款利率有所回落,但也要上浮20%。而相对应,个人住房贷款一般定价只在基准利率附近,二套房也只上浮10%,收益没有竞争力”。

  在江苏银行一分行个人信贷部总经理看来,住房贷款的萎缩主要来自于需求的不足。据介绍,该分行去年下半年基本上没有客户申请首套房贷。

  “个人房贷去年到现在整体来说不好做,往年分行个人贷款基本会在8000-9000万,其中90%为住房贷款。今年个人贷款只有1000-2000万,房贷只占10%。”该个贷总经理称,该分行首套房贷利率以基准利率为下限,根据客户情况最高上浮5%。

  住房贷款需求的萎缩可以从全国房屋销售情况窥见一斑。根据《上海易居房地产研究院3月专题报告》,2012 年1-2月份,商品房销售额 4145 亿元,同比下降20.9%。而2011年全年还小幅增长 12.1%。全国房地产市场销售增幅继续调头向下。

  首套房占比超五成

  上海易居房地产研究院副院长杨红旭告诉记者,在目前住房贷款中,首套房占比很高,特别是在很多一、二线城市,首套房很多已经超过五成以上。在保护楼市刚需下,放松首套房贷是大势所趋,将会越来越明显。

  “一季度随着银根趋松,信贷指标增加,房价调控效果日渐显现,保护刚需有了放松的空间,首套房利率也有了下降的空间。”他认为。

  4月16日,记者向上海四大行相关人士咨询了目前的房贷政策,农行、建行、中行已经推出了首套房利率优惠政策。

  “在收入稳定,征信情况良好情况下。以外环线为界,外环线以内,房屋总价超过160万,不论贷款额度多少,可以拿到9折优惠。外环线以外,房屋总价在100万以上的,不论贷款额度多少,可以拿到8.5折优惠。”农业银行普陀支行一位信贷人士称。

  记者同样从建行徐汇支行获悉,如果申请人征信、收入情况都比较好,首套房贷可以获得基准利率8.5折的优惠。中国银行相关人士则称,住房贷款申请人需在上海缴纳养老保险一年,贷款利率最低可为贷款基准利率的9折。

  但工行一位信贷经理则表示,目前总行的政策为,首套房贷利率仍不能低于贷款基准利率。“但在执行中,住房贷款是否能够优惠还要根据提交的资料灵活决定”。

  对于首套房首付比例,四大行仍执行不低于30%的标准。对于二套房,上述四大行相关人士均表示,利率不低于基准利率的1.1倍,首付不低于房价的60%。

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