小微企业变身“掘金池” 银行争抢优质资源

　　经济导报记者 时超

　　 随着市场流动性转暖，扶持小微企业的政策陆续出台，小微企业的贷款门槛正在逐步下移，企业信贷呈现快速增长态势。

　　 18日，中国人民银行济南分行公布的一季度山东金融数据显示，小微型企业本外币贷款余额快速增长，其增速分别高于大型、中型企业5个和4.4个百分点，且小微企业贷款已占省内全部企业新增贷款比例的43.9%。

　　 经济导报记者近日采访中了解到，小微企业信贷规模的快速增长缘于各家金融机构的鼎力支持。不少金融机构主动为小微企业客户量身定做个性融资方案，以谋得小微企业和银行业的双重良性发展。

　　“合身”产品纷纷出炉

　　 “要解决小微企业融资难，银行必须提供更有针对性的金融服务。”日前，在华夏银行济南分行召开的“小企业主银企座谈会”上，该行中小企业信贷部济南分部负责人李新向导报记者表示，“在客户认定标准、信贷评审系统及信贷计划方面均需与以往不同，专门针对小微企业进行量身定做。”

　　 经过分析，华夏银行针对朵拉国际洗衣连锁、老牛皮皮鞋皮具保养维修连锁等企业的融资难题提供了3种综合解决方案（产品），一是针对连锁加盟企业，由核心企业进行担保，创业者分批还款的“品牌按揭贷”产品；二是与山东省创促会携手，银行提供资金支持，创促会提供政策优惠及人力资源支持，将连锁企业的生产加工步骤统一到核心企业层面实行；三是对于部分扩张比较迅速，却缺乏合理明晰的内部管理体系的小企业，提供“融信通平台”平台服务。

　　 据悉，多家银行均把发展重心转向该领域。上市银行公布的2011年年报显示，银行小微企业客户数、贷款增量出现“爆发性”增长。华夏银行小微企业贷款余额接近1300亿元，占比突破20%，增速高于全部贷款增5.55个百分点；招商银行小企业贷款客户数增幅达83.13%；兴业银行小企业贷款增幅达66.93%；民生银行中小企业金融事业部各项贷款较上年末增长32.30%。

　　 同时，诸家银行在相关产品设计等方面加大了支持力度。比如，浦发银行近日推出了针对园区中小企业的“银元宝”模式、针对交易市场中小企业的“银通宝”模式、针对供应链上下游中小企业的“银链宝”模式等，将全行中小企业业务发展的重点领域定位为园区、交易市场和供应链上下游。此外，工行、农行、中行和建行等大型国有银行也提供了不少有针对性的产品。

　　争抢优质资源

　　 对于银行业在小微市场的集中发力，某国有银行山东分行从事信贷工作的于润佳对导报记者表示，在国家宏观政策指引下，小微企业的发展前景日益明朗，银行在小微企业贷款方面能获得较大的利润空间，对于银行和小微企业来说都是好事。“现在许多银行将中小企业业务作为战略核心，并在总行成立一级部门负责该项企业业务，争抢优质企业资源。”

　　 民生银行公布的2011年年报显示，受益于中小微企业贷款余额的快速增长，该行全年净息差不降反增，提高了0.2个百分点，促使全年净利润同比大幅增长58.81%。

　　 基于此，诸多银行不断加大对中小微企业的投入。近日，宁波银行行长罗孟波表示，今年将至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业，其中40亿元投向小微企业，5亿元专项额度用于向诚信小企业发放信用贷款。

　　 此外，为支持小微企业发展，民生、浦发银行已经分别发行了300亿元小微金融债，所募资金专门用于发放小微企业贷款。据导报记者不完全统计，目前已经发放或待发的小微金融债规模已经超过2800亿元。

　　 不过，有市场人士分析，小微企业贷款的快速增长，或给银行造成风险隐患。“现在看来，银行对于小微企业贷款的风险控制还是非常严格的，企业如果没有担保或抵押则很难获得资金，风险并不大。”于润佳向导报记者表示，银行通过产品设计、流程设计、预警机制设计等方式，对小微企业贷款的风险可控。