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小微企业变身“掘金池” 银行争抢优质资源

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-04-19 23:29 来源: 经济导报

  经济导报记者 时超

   随着市场流动性转暖,扶持小微企业的政策陆续出台,小微企业的贷款门槛正在逐步下移,企业信贷呈现快速增长态势。

   18日,中国人民银行济南分行公布的一季度山东金融数据显示,小微型企业本外币贷款余额快速增长,其增速分别高于大型、中型企业5个和4.4个百分点,且小微企业贷款已占省内全部企业新增贷款比例的43.9%。

   经济导报记者近日采访中了解到,小微企业信贷规模的快速增长缘于各家金融机构的鼎力支持。不少金融机构主动为小微企业客户量身定做个性融资方案,以谋得小微企业和银行业的双重良性发展。

  “合身”产品纷纷出炉

   “要解决小微企业融资难,银行必须提供更有针对性的金融服务。”日前,在华夏银行济南分行召开的“小企业主银企座谈会”上,该行中小企业信贷部济南分部负责人李新向导报记者表示,“在客户认定标准、信贷评审系统及信贷计划方面均需与以往不同,专门针对小微企业进行量身定做。”

   经过分析,华夏银行针对朵拉国际洗衣连锁、老牛皮皮鞋皮具保养维修连锁等企业的融资难题提供了3种综合解决方案(产品),一是针对连锁加盟企业,由核心企业进行担保,创业者分批还款的“品牌按揭贷”产品;二是与山东省创促会携手,银行提供资金支持,创促会提供政策优惠及人力资源支持,将连锁企业的生产加工步骤统一到核心企业层面实行;三是对于部分扩张比较迅速,却缺乏合理明晰的内部管理体系的小企业,提供“融信通平台”平台服务。

   据悉,多家银行均把发展重心转向该领域。上市银行公布的2011年年报显示,银行小微企业客户数、贷款增量出现“爆发性”增长。华夏银行小微企业贷款余额接近1300亿元,占比突破20%,增速高于全部贷款增5.55个百分点;招商银行小企业贷款客户数增幅达83.13%;兴业银行小企业贷款增幅达66.93%;民生银行中小企业金融事业部各项贷款较上年末增长32.30%。

   同时,诸家银行在相关产品设计等方面加大了支持力度。比如,浦发银行近日推出了针对园区中小企业的“银元宝”模式、针对交易市场中小企业的“银通宝”模式、针对供应链上下游中小企业的“银链宝”模式等,将全行中小企业业务发展的重点领域定位为园区、交易市场和供应链上下游。此外,工行、农行、中行和建行等大型国有银行也提供了不少有针对性的产品。

  争抢优质资源

   对于银行业在小微市场的集中发力,某国有银行山东分行从事信贷工作的于润佳对导报记者表示,在国家宏观政策指引下,小微企业的发展前景日益明朗,银行在小微企业贷款方面能获得较大的利润空间,对于银行和小微企业来说都是好事。“现在许多银行将中小企业业务作为战略核心,并在总行成立一级部门负责该项企业业务,争抢优质企业资源。”

   民生银行公布的2011年年报显示,受益于中小微企业贷款余额的快速增长,该行全年净息差不降反增,提高了0.2个百分点,促使全年净利润同比大幅增长58.81%。

   基于此,诸多银行不断加大对中小微企业的投入。近日,宁波银行行长罗孟波表示,今年将至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业,其中40亿元投向小微企业,5亿元专项额度用于向诚信小企业发放信用贷款。

   此外,为支持小微企业发展,民生、浦发银行已经分别发行了300亿元小微金融债,所募资金专门用于发放小微企业贷款。据导报记者不完全统计,目前已经发放或待发的小微金融债规模已经超过2800亿元。

   不过,有市场人士分析,小微企业贷款的快速增长,或给银行造成风险隐患。“现在看来,银行对于小微企业贷款的风险控制还是非常严格的,企业如果没有担保或抵押则很难获得资金,风险并不大。”于润佳向导报记者表示,银行通过产品设计、流程设计、预警机制设计等方式,对小微企业贷款的风险可控。

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