民生银行领跑金融“微”时代

　　

　　掀起“小微金融革命”

　　小微企业融资是社会性难题。有统计显示，小微企业83%的融资是通过民间借贷来实现的，通过银行融资的部分尚不足20%。作为国内唯一一家民营企业股东背景的全国性股份制银行，民生银行把发展小微金融作为责任。在没有外来投资者和合作机构介入的情况下，民生银行自发地提出了服务小微企业的战略定位，并富有创造性地提出小微金融的“大数法则”、“收益（定价）覆盖风险”等核心价值理念，提出破除“抵押物崇拜”等传统风险管理思维，掀起了富有中国特色的“小微金融革命风暴”，是一场自发自觉的“小微金融革命”，开启了国内金融界的“微”时代。

　　民生银行的小微金融首先从信贷产品进行突破，所推出的“商贷通”小微企业信贷产品秉持“打破抵押物崇拜”的创新理念，向小微企业客户提供专属融资支持。2009年2月，中国民生银行正式推出贷款产品商贷通，为小微企业和个体工商户提供单笔不超过500万元的贷款。自“商贷通”推出伊始，除传统的抵押方式外，就将互保、联保、信用等10余种授信方式作为主推产品，充分适应小微企业的固定资产少、抵押物不足的经营特征，让小微企业首先具备了跨入银行融资门槛的先决条件。同时，通过推广“大数法则”、“规划先行”和“批量营销”等业务模式，建立标准化、流程化和专业化的作业流程，根本性地提高审批和放款的效率。

　　截至2011年末，民生银行小微企业贷款余额突破2300亿元，小微企业客户超过45万户，其中，贷款户接近15万户，已经成为全球最大的小微企业金融服务机构之一。以每户小微企业用工10人计算，民生银行对近15万户小微企业的贷款直接支持了近150万人就业。2011年，“商贷通”又陆续推出了“超短贷”、“商票通”等产品，信贷业务创新再次向前迈进。特别是2011年在货币信贷政策收紧的形势下，民生银行仍将全行新增贷款的60%投向小微企业，与广大小微企业“同成长、共见证”，为拉动内需促进消费，增加就业繁荣市场、促进小微企业健康发展提供了强有力的金融支持。