广发行：借力政府纾困小微企业

　　庞华玮

　　胡先生在佛山市顺德区经营着一家塑料五金厂，他正积极为企业报名参评顺德的1000家“星光工程”企业。胡先生知道，成为“星光”企业，就意味着他将可以顺利地获得来自广发行的贷款授信。

　　这得益于广发银行与顺德区政府签订的协议：将在3年内向顺德区政府选出的1000家“星光工程”微型（400家）、小型（600家）企业放贷60亿元。广发银行正视图通过联手地方政府以及在各地设立“小企业金融中心”来实现其“中国最高效中小企业银行”的目标。

　　联手地方政府

　　胡先生所说的“星光工程”于2012年1月由顺德区政府推出，将从财税扶持、融资服务、技术创新、市场开拓、管理提升、发展载体、优化环境等7大方面，全方位扶持当地这1000家“星光”小微企业发展。

　　胡先生告诉《中国经营报》记者，如果他的企业能成为“星光”企业，公司不但能获得政府在税收等各方面的优惠政策，且“星光”企业将自动列入担保基金受保企业推荐名单，当地政府按“星光”企业贷款发生利息的30%给予贴息，如果信用评级高甚至可提供无抵押担保。

　　按照广发行的计划，广发行给“星光”小微企业的专项信贷额度也使企业未来增加授信更有保障。除以上60亿元额度外，广发行还预计发行300亿元小微型企业金融债，募集的资金将优先配备给顺德“星光”企业。

　　“业界都在讨论小微企业风险高的问题，问题主要出在小微企业信息不对称。”广发行中小企业金融部一位负责人告诉记者，广发行寻找的解决方法之一是，通过当地政府、商会、专业市场等的平台，减少小微企业信息的不对称。

　　“当地政府请华南理工大学的教授为‘星光’企业入围设置了一套评价体系，包括企业的水电支出、上下游口牌、商誉等，通过政府把关筛选出1000家小微型的‘星光’企业，减少了银行给小微企业放贷的信息不对称问题。”上述广发行人士指出。

　　特色支行落地

　　在与顺德签订定向支持“星光工程”协议之后，广发行的特色支行“小企业金融中心”则全面承担了这种服务的落地。

　　据了解，2011年开始，“小企业金融中心”在广发行各分行中开始广为建设。而这正是广发行“建设中国最高效中小企业银行”的战略目标的重要举措。目前，广发银行已在全国设立了53家“小企业金融中心”配备专职人员357人。据了解，今年广发行还将增设100家“小企业金融中心”。到2013年，广发行全行将有超过50%的分支机构转型成为中小企业特色支行，以实现小微企业金融服务领域的规模效应。

　　据广发行一位中小企业部负责人介绍，这种小企业特色支行，与以往的传统方式和流程不同。“小企业金融中心”一般设在分行下，由各地分行管理，它的人员组成实行“1+2+1”的方式，即“一名团队长+两名客户经理+一名客户经理助理”。

　　虽然看起来“小企业金融中心”结构简单，然而“小企业金融中心”的权限不小。“小企业金融中心”有授权的授信审批额度，如广州市新塘分行和顺德分行的“小企业金融中心”有500万元以内贷款的授信审批权。

　　“以前给企业放贷，支行要报到分行，分行再报到总行，总行的审贷会由十几个委员组成，一人投一票，来决定一个项目做不做，结果效率并不高，如果放贷项目出现风险，谁也不负责。而在小企业金融中心模式下责权利直接挂钩。”一位广发行中小企业部负责人告诉记者，这种由小企业金融中心审批放贷的方式加快了审批流程。

　　针对小微企业贷款没有完善的财务，广发行弱化对小微企业客户财务因素的评价，注重从企业主信用、现金流、水电费记录等角度对企业进行综合考察，设计标准化的产品，对照客户相关信息后，就能快速得出是否授信、选择什么产品、授信多少的结论，大大提升授信审批效率，实现批量处理。

　　打高效服务牌

　　跟地方政府合作，扶持小微企业，广建“小企业金融中心”正是广发行实现整体战略转型的重要举措。

　　近年来，银行对大客户竞争日趋白热化，转而争夺中小企业。广东省的经济主体是民营经济，当地民营企业、中小企业市场增长潜力巨大。作为唯一一家总部设立在广州的全国性股份制商业银行，广发行的战略目标之一是成为专业服务中小型企业的特色银行。

　　2011年，广发银行确立了新的五年发展战略规划（2011~2015），并明确提出建设“中国最高效中小企业银行”的总体目标；在中小企业业务区域发展策略上，广发行确立了突破珠三角，并逐步向长三角、环渤海及成渝拓展的思路。

　　截至2011年末，广发银行中小企业一般贷款近2000亿元，在全行对公人民币贷款占比近52%，中小型企业客户9743户，达到全部对公客户的83%。其中，中小型企业贷款余额1949亿元，达到全部对公贷款的52%；小微型企业贷款余额887亿元，达到全部对公贷款的46%。

　　今年，广发银行新增对公贷款资源60%以上将投向中小企业，中小企业信贷资源中又将拿出55%投放至小微企业。