说说青年人 的消费观

　　“五四”青年节到了，对于商家来说，又是市场营销的一个新契机，但同时，青年一代的消费观和理财观也越来越引起人们的普遍关注。

　　在笔者身边，有不少年轻人过着“未富先奢”的生活。他们甘愿省吃俭用，然后一掷几千块钱甚至几万块钱购买奢侈品，即使“月月光”也在所不惜。这种现象在大中城市的年轻白领中并不罕见。而形成鲜明对比的是，对这些年轻人而言，“理财”、“保障”这些字眼则似乎离生活非常遥远。究其原因，一方面是由于年轻人普遍理财观念淡薄，另一方面也是由于不合理的消费结构导致“无财可理”。

　　根据《世界奢侈品协会2010—2011中国奢侈行为心理趋向报告》分析，2011年中国城市奢侈品的主流消费人群年龄在22岁至45岁之间，平均比欧洲的奢侈品消费群年轻了15岁，比美国的年轻了25岁！世界上奢侈品消费的平均水平是个人财富的4%，但中国的一些年轻消费者，却用个人财富的40%甚至更大的比例去购买奢侈品。根据对各大城市已购保险者的统计显示，目前国内买保险的人群主要为30岁到45岁年龄段，他们或给自己或给家庭成员购买保险。而对于20岁到30岁年龄段的年轻人来说，选择购买保险的则很少。

　　笔者的一位朋友是中德安联人寿的保险专家，他就经常告诫身边的青年人说，理性的消费观念和一定的财务风险意识都非常重要。很多年轻人在消费上一味追求所谓的“品位”、“档次”，难以抵御消费诱惑。而相对在自身财务规划和风险意识方面都比较欠缺，冲动消费和攀比消费时有发生，最终导致财务隐患严重。他认为，在满足消费欲望的同时，年轻人不应忘记自己须对家庭承担的责任，以及潜在的财务风险。理性规划消费，才能避免为消费疲于奔命。

　　那么青年人应当如何理性规划消费、提高自我财务风险意识呢？对此，不妨听听理财专家的三个建议：

　　第一，消费前学会“三思而后行”。在作出一个大额的消费决定之前，不妨冷静地多问自己这样几个问题：这笔开销真的在我的承受能力范围内吗？我是否已经有足够的资金应对其他生活必需了呢？我的家庭是否需要我去预留一定的应急资金？……每次高额消费前，如果能经过这样一系列的理性思考，不断提高风险意识，年轻人将学会更慎重地作出消费决定，避免超额消费或冲动消费。

　　第二，学会建立“小金库”。对于收入不高的年轻人而言，建立储备资金和应急资金两个“小金库”是理性规划消费的关键。前者建议储备3至6个月的工资，为可能发生的重大支出做预留，比如父母家人突发疾病等，更是培养自己对父母和家庭的责任感；后者建议预留至少1个月的工资，应对自己生活中可能发生的临时小项支出。确保这两个“小金库”的储备之后，除去日常必需花销，再用余钱来规划其他消费。相信这种具体的规划会帮助年轻人有效缓解过度消费带来的心理和经济上的双重压力。

　　第三，“积少成多”学会理财。年轻人从“无财可理”到“积少成多”是一个需要持之以恒的过程。建立两个“小金库”的计划看似简单，但对于有着强烈消费欲望的年轻人而言，往往需要更有效的理财方式来支持。同时，年轻人虽然目前年富力强，但随着现代生活方式的改变，环境的恶化和工作压力趋向高强度，特别需要谨防意外和重大疾病给家庭财务造成巨大冲击。在这种情况下，用每年少买一个名牌包或者名牌手表的钱，去换取拥有一份长期的保险保障，哪个选择更具价值，其实已经不言而喻。