北京银行创新支持首都科技型小微企业

　　领先探索 全力打造中关村“科技金融”标杆银行

　　本报记者 郑蓝 北京报道

　　 4月28日，由金融时报社和北京银行主办、北京银行中关村分行承办的“支持中关村科技型小微企业发展研讨会”在京举行。此次研讨会是北京银行落实北京银监局“小微企业金融服务宣传月”总体部署的系列活动之一，也是继4月7日北京银行与北京银监局、金融时报社、全国地方金融论坛办公室共同主办小微企业战略发展高层研讨会后，面向小微企业金融服务的又一次专题研讨。

　　 北京银行积极参与中关村国家科技金融创新中心建设，不断加大科技金融创新力度，完善“科技金融”系列产品，探索科技金融服务的新途径、新方式，切实帮助科技型小微企业发展壮大。

　　 北京银行中关村分行将继续坚持特色市场定位，紧紧围绕建设中关村国家自主创新示范区和国家科技金融创新中心的主线，不断提升体制机制创新和精细化管理的能力，共同缓解科技型小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的突出难题。中关村分行将通过加大信贷投放力度、推进专营机构建设、构建绿色审批通道、强化特色产品创新、设计行业服务方案、坚持利率风险定价、跟进财税扶持政策、完善服务中心职能等一系列新举措，助力小微企业持续稳健发展。

　　中关村分行成绩斐然

　　 此次活动正值北京银行中关村分行落户中关村示范区一周年，在这一年里北京银行对中关村科技型中小企业的服务又跨上了新台阶。此次活动有众多的主管、专家参与，包括金融时报社社长汪洋、工业和信息化部中小企业司巡视员狄娜、中国银行业协会专职副会长杨再平、北京银监局副局长向世文、北京市科委副主任郑焕敏、中关村管委会副主任廖国华等，足以说明业内人士对北京银行中关村分行业务创新的认可。

　　 北京银行服务中关村科技中小企业由来已久，早在2001年北京银行就成立第一家由商业银行独立开办的服务于园区中小企业机构和中小企业的服务中心，2003年第一家与中关村管委会合作推出瞪羚计划贷款，留学人员创业贷款，软件外包企业贷款，集成电路设计企业贷款等。

　　 中关村作为国家自主创新示范区，是我国最具特色和活力的科技创新中心，也是推动首都经济可持续发展的重要引擎。北京银行积极参与到示范区建设中来，积极参与先行先试，持续升级业务模式，提升服务科技小微企业的融资效率，塑造了鲜明的“科技金融”特色品牌。

　　 2011年5月，北京银行在京首家分行落户中关村，这是中关村示范区内第一家分行级银行机构。从2000年来，中关村分行累计为2000余户中关村示范区高科技、高成长的中小企业发放贷款超过500亿元，中小企业人民币贷款余额在中关村示范区核心区内排名第一。中关村分行累计审批通过的信用贷款市场占比超过50%；已为130多家企业提供主动授信额度近200亿元；中关村分行累计审批通过“智权贷”知识产权质押贷款占北京市场份额15%以上；在创业板上市的中关村企业中，有超过一半是北京银行中关村分行的客户；在中关村示范区重点培育的“瞪羚企业”中有60%以上是北京银行中关村分行的客户。科技金融服务已成为北京银行中关村分行一张亮丽的名片。

　　创新模式：“信贷工厂”批量服务小微企业

　　 在探索科技型小微企业金融服务的过程中，北京银行把机制创新作为服务能力提升的核心推动力。“中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家，其中96%以上是中小企业。北京银行在中关村示范区创新推出了中小企业‘信贷工厂’，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。”北京银行中关村分行有关负责人介绍说，2011年5月，北京银行在中关村分行正式启动“信贷工厂”模式，中关村分行作为第一个试点单位，借鉴工厂流水线的操作方式，创新探索小微企业批量化服务模式。

　　 狄娜对信贷工厂的创新模式给与了充分的肯定，她表示，信贷工厂有了标准化，降低了服务成本，扩大了服务规模；再好的信贷员管20个企业，银行越好价位越高，相对来说单体成本越高，所以要集合做。信贷工厂是我们信贷中摸索出来的一个非常好的方法，解决了标准化、模块化、流程化、信息化的问题。

　　 根据北京银行相关负责人的介绍，信贷工厂模式是借鉴了同业和现代化工厂流水线作业的方式，进一步划分了业务营销、信贷审批、信贷发放和贷后管理各个环节，同时在支行层面设置了银行经理、风险经理、风险官，建立了批量化营销、差异化贷后、特意化激励的要求。针对客户体验而言，北京银行进一步地提升了融资的效率，进一步提升客户对融资服务的满意度，不仅是强调了融资过程中的结果，同时也强调了服务体验，平均操作时间是2-5天，时间进行了很大程度的缩短。

　　 客户的体验是对北京银行创新服务最好的证明，在此次会议上天壕节能科技公司负责人表示，“每次想最初的2007年时，我就特别感谢北京银行的中小企业服务团队，当时我陪着中小企业服务团队，到我们第一个签约项目的现场去考察，对合作企业的设备情况、经营情况、未来规划等做了深入的了解，很快就把这个项目贷款办下来了。2007年到现在是很短的时间，没有一个高效负责的队伍，没有创新模式的话，我们第一个项目是不可能这么顺利完成的。所以，要感谢北京银行第一个吃螃蟹的金融创新精神，因为有了你们的创新才有了天壕的今天。天壕在成长过程中得到了北京银行雪中送炭的支持，我们一直把北京银行比作我们的娘家银行。北京银行累积给我们项目贷款的支持有3亿，这个数字对各家银行是不多的数字，但是对我们科技型发展企业是天文数字，所以才有我们五年来的高速发展。”

　　创新产品：先行先试培育科技“小巨人”

　　 坚持“以企业需求为创新之源、以产品研发‘贷’动共赢”，北京银行中关村分行积极开展创新产品的先行先试，为科技园区的广大小微企业提供有力的金融支持。一是继续保持担保贷款、“瞪羚计划”、“智权贷”、信用贷款、主动授信等特色业务的领先优势。“小瞪保”就是对“瞪羚计划”贷款的创新延伸。二是针对中关村科技园区高端产业聚集的特点，完善行业解决方案，将 “软件贷”、“节能贷”、“订单贷”等产品打造成为在园区“叫得响”的拳头产品，满足专业化产业基地小企业的多元融资需求。

　　 目前，北京银行中关村分行累计审批通过的信用贷款市场占比超过50%；已为130多家企业提供主动授信额度近200亿元；中关村分行累计审批通过“智权贷”知识产权质押贷款占北京市场份额15%以上；在创业板上市的中关村企业中，有超过一半是北京银行中关村分行的客户；在中关村示范区重点培育的“瞪羚企业”中有60%以上是北京银行中关村分行的客户。在该行创新产品的支持下，科兴生物、华旗资讯、启明星辰等一大批科技企业快速成长为行业的“小巨人”。

　　 此次会议上银行业协会副会长杨再平也肯定了北京银行的这种精神，“银行家支持科技企业一定要有一种淘金的精神。”科技企业有很多，但是成功的概率不高，这就像淘金一样，从一筐一筐的泥沙中弃而不舍的淘出黄金来，所以银行家支持科技型小微企业应该有这样的淘金精神。银行家不仅要有这样意识，更重要的是专业，在支持科技型小微企业方面，还需辅以良策。

　　 兴竹同智科技股份公司负责人也讲述了和北京银行的缘分，“中小企业融资难是一直困扰我们发展的最大难关，在一些特殊的时候一分钱难倒了英雄汉。2005年我们做国电电力甲骨文公司的项目时，项目总金额是1000万，但是客户协调完预付款50%，当时我们的各方面能力很弱，只有200万自有资金，缺口300万。这时候我们也非常幸运，在软件协会的帮助下，我们跟北京银行建立了良好的合作，向北京银行申请了300万的贷款，不到一个月资金到位，帮助我们顺利完成了该项目。从此我们和北京银行建立了良好的合作关系，2005年至今，兴竹从北京银行累积贷款额超过了4000万元。”

　　创新服务：打造示范区“科技金融”标杆银行

　　 科技型小企业往往存在着实物资产少、技术含量高、专业化集中度高等特征，支持科技创新，需要整合多方资源，建立高效的专业化服务体系。北京银行积极创新服务体系，完善专营机构，并利用自身体制机制灵活、网点覆盖广泛和人员队伍壮大的优势，积极开展政银、银担等合作，共同为科技企业成长搭台。

　　 建设专营机构，完善小微企业服务体系。2011年9月，北京银行启动第二批中小企业专营支行建设，其中，在中关村地区设立第二家中小企业专营支行——上地支行，这也是上地信息产业基地内首家服务中小企业的银行专营机构。2009年该行就设立了北京市首家科技型中小企业特色支行，遍布海淀区的40多家经营网点为小微企业贷款提供绿色通道服务。

　　 创新服务载体，提升综合化服务水平。针对战略型新兴产业领域的创新型、创业型、高成长型企业的特色需求，研究直接融资与间接融资、商业银行与投资银行服务相结合的综合性融资服务模式。加强与VC、PE合作，探索针对初创企业的投贷一体化合作模式。创新推出服务中小高端企业的财资管理系统——标准管家，搭建中小企业云服务平台，解决企业融资难问题。

　　 构建合作机制，搭建科技金融服务平台。一是加强与科技主管部门的合作，参加市科委主办的“首都科技条件平台科技金融领域中心授牌大会暨首批成员单位签约仪式”，成为科技金融领域中心首批成员。二是加强与区域产业促进机构的多层次合作，为中关村发展集团股份有限公司提供100亿元授信额度，助力集团落实示范区创新发展与各项建设工作；参加中关村企业信用促进会金融服务专业委员会成立大会，当选第一届主任委员单位。

　　 进入“十二五”新时期，小微企业成为推动中国经济转型的关键力量。北京银行以破解科技型小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题为核心，推出一系列新举措，进一步完善科技与金融紧密结合的体制机制，共同构建适合小微企业生存的金融生态环境。

　　 推进“四个创新和四个提升”。一是技术创新，提升科技金融服务的信息化和网络化水平。在银行信贷操作流程中全面推广应用网络通讯技术，搭建现代化的高科技服务系统。二是组织创新，提升科技金融服务的专业化水平。做专、做强、做大科技型小微企业信贷专营机构和“信贷工厂”，优化小微企业审贷流程，提高金融机构服务效率。三是产品创新，提升融资服务的针对性和适用性。针对中关村战略性新兴产业的细分领域继续开发和推广融资产品，使大多数科技型小微企业都能寻找到适合自身的金融产品。四是文化创新，提升科技金融服务的积极性和创造性。培育和倡导“服务小微、产融互动、尽职免责”的信贷文化，形成区域内关注小微企业、支持小微企业的服务意识。

　　 全面落实“三个拓展”。一是拓展科技金融服务群体。从成长周期、行业和产业链等纬度进一步细分客户群体，深入挖掘产业园区和产业集群潜力，系统拓展科技型小微企业客户群体。二是拓展科技金融服务产品。继续做大、做强适合中关村科技型小微企业的“瞪羚计划”、信用贷款、知识产权质押贷款等特色信贷产品。同时，加快推广“软件贷”、“节能贷”、“创意贷”、“小瞪保”等细分产业的特色方案，加快推广并购贷款、股权质押贷款等创新产品，加快推广服务小微企业主的零售业务产品，打造公司业务、零售业务和投行业务相结合的组合金融服务方案。三是拓展科技金融服务手段。利用现代科技手段改善金融服务水平，提高融资服务效率，实现金融创新与科技创新的“双向驱动”，并建立产品营销、方案营销、增值服务营销的新优势。

　　 作为中关村示范区科技金融创新的开拓者和领先者，北京银行表示，将紧紧抓住北京建设中关村国家自主创新示范区的历史机遇，坚持以“科技金融创新”为使命、以“服务创新型企业和战略性新兴产业”为特色，围绕专营机构、产品体系和信贷模式等核心内容，持续开展先行先试和创新升级，全力支持科技进步和创新成为首都加快转变经济发展方式的重要支撑力量。