确保实体经济信贷需求 加快高风险行业贷款退出

　　多家中小银行在接受采访时表示，为确保“稳增长”，提升金融支持实体经济的能力，中小银行将加快信贷结构调整步伐，将宝贵的信贷资源投向战略重点和新兴产业，确保“三农”、小微企业等领域的有效信贷需求得到合理满足，同时严控“两高一剩”行业贷款，积极稳妥退出房地产贷款、地方融资平台贷款等高风险行业。

　　信贷需求有望稳步回升

　　实体经济贷款需求不旺的局面已经在4月份偏弱的信贷数据中有所体现。央行数据显示，4月新增贷款余额为6818亿元，大大低于3月份的10100亿元，环比下降3282亿元，低于市场预期。一位银行业分析师表示，“实体经济贷款需求不旺的局面仍在延续，这是贷款增长乏力的最根本的原因。”

　　疲弱的宏观经济和金融数据促使市场对于预调微调措施加码的预期升温。“出于对通胀的担忧，前期管理层仍偏向于运用公开市场操作和存款准备金率等数量型工具进行调控，对降息相对审慎。但在‘稳增长’诉求下，预计近期结构性的预调微调政策仍将频出，以促使资金价格回落，信贷顺利流入实体经济并刺激总需求的恢复。”光大证券分析师沈维认为。

　　采访中业内专家表示，近日出台的多项政策举措显示，新一轮基建投资计划有望加速推出。3月底以来，重大建设项目审批速度明显加快，部分高速公路网、机场和轨道交通项目获得集中审批通过，一批重点区域、重点行业项目正在逐步推出。随着经济见底，以及新的投资计划启动，信贷需求有望稳步回升。

　　加大对实体经济信贷支持力度

　　多家中小银行相关负责人表示，为促进经济平稳较快发展，确保“稳增长”，银行必须坚持金融服务实体经济的本质要求，确保资金投向实体经济。具体来说，在信贷资源的投向上，切实加大对“三农”和小微企业等薄弱环节的支持力度，确保国家已批准开工的重点在建续建项目和保障性住房建设等领域的有效信贷需求得到合理满足。

　　“一是以发展战略规划统领，稳中求进，继续加大结构调整，强化风险管理，保证业务平稳较快增长；二是全力推进产品、服务和服务模式创新，提高服务水平，充分发挥科技对服务创新的支撑作用，增强核心竞争力，努力‘打造国内最具创新能力的银行’；三是坚持模式化经营，以模式化经营推进业务结构调整，努力扩大客户基础，在所选择领域坚持作出特色，实现‘更有内涵的发展’。”光大银行相关负责人表示。

　　“在信贷资源的产业投向上，应围绕国家战略规划，配合产业政策，要积极融入主流经济，继续加快发展小企业业务，要积极为符合产业政策、有市场需求的企业，特别是小微企业提供金融服务，集中力量做深、做透。”华夏银行相关负责人表示。

　　加快高风险行业贷款退出步伐

　　在经济下行的大环境下，银行也意识到应该把风险控制摆在更加重要的位置。“产能过剩行业、高污染高耗能行业以及房地产、融资平台贷款几乎都被银行排斥在放贷名单之外。对于那些进出口依存度较高、研发能力不足的企业，以及过分依靠国家税收优惠政策的加工企业，商业银行也都会减少信贷支持力度。”一位中型银行信贷部负责人表示。

　　而为了应对资产质量的波动，中小银行采取一系列措施，加强风险管控。以中信银行为例，该行在资产质量管理上，一是坚持收益覆盖风险的原则，二是及时预警，对有潜在风险的贷款加强检查。另外，针对钢贸融资贷款风险，中信银行在物流融资上，重点加强了对操作风险的管理，例如强化了仓库等第三方的告知义务，确保抵押资产的真实安全。

　　此外，提高拨备覆盖率也是银行应对风险的措施之一。“今年一季度上市银行平均年化信贷成本同比提升14bp，这是在经济下行的过程中银行出于谨慎性原则，以较多的拨备计提应对可能出现的资产质量恶化。2012年一季度，上市银行平均拨备覆盖率和拨贷比分别提升至326%和2.32%。”瑞银证券分析师励雅敏表示。