“监督银行”保障账户安全

　　□记者 崔烨 制图 任萍

　　虽然基金因为业绩差饱受诟病，一边厢是节节下挫的基金申购量，但另一边厢银行、基金、第三方机构对支付渠道的建设正如火如荼，最新市场上又冒出了“监督银行”这一新名词。截至记者发稿，目前市场上已有工行、农行、广发等7家商业银行获得基金销售支付结算业务监督银行资格。无论基金经理的表现如何令人失望，行业对于账户安全的努力仍然值得肯定。

　　监督银行确保账户安全

　　随着证监会新一轮基金第三方支付牌照的颁发，目前市场上已有支付宝、易宝、财付通等7家支付机构获得基金销售支付结算业务资格，覆盖国内主流第三方支付龙头企业。而监督银行主要履行监督第三方支付的基金销售结算账户的开立及使用、监督其基金销售结算资金划转流程的职责，防范基金销售结算资金挪用风险，确保资金封闭运行，不用于与基金销售无关的消费、转账及提取现金等，保障投资人的合法权益及资金的安全。

　　昨日，广发银行有关负责人在接受记者采访时表示，广发银行两年多前就开始关注基金销售结算资金监督方面的业务，也和市场上的第三方支付机构开展广泛的接触。经过多方努力，广发银行与财付通最终敲定基金销售支付结算监督业务的合作意向和方案。 2012年初，监督业务各方就监督流程和监督系统进行了多次演练和测试，并对其中出现的问题进行了研究，优化了系统方案。 5月，广发银行设计的业务流程及监管系统顺利通过监管部门的验收，证监会正式批准广发成为基金销售支付结算业务监督银行，同意财付通在广发监督下开展基金销售支付结算业务。

　　据悉，目前我国基金销售主要以银行、券商代销和基金公司网上直销为主，据证券业协会公布的《2010年开放式基金投资者情况分析》中，2010年，开放式基金总销售金额为16436.89亿元，其中银行渠道占比为58.07%，直销渠道占比为34.58%，券商渠道占比为7.36%。通过银行购买基金费率一般可以打6-8折，基金公司和第三方基金销售机构通过引入第三方支付机构，基民可享受到低至0.6%的费率。对于基民来说，这是一项不小的优惠。

　　基金行业协会低调成立

　　6月7日，中国公募基金首个行业自律组织——中国基金行业协会在京成立，在基金公司饱受诟病的当下显得意味深长。据了解，我国基金业从无到有，从小到大已走过14个年头，从当初的南方、国泰等“老10家”到如今的近千只各类型公募基金，从起步之初的不足200亿元到如今3万亿的总资产，从制度体系的“一穷二白”到法律法规的日臻完善，正在向成熟市场步步迈进。

　　易宝支付基金行业负责人白川向记者介绍，今年4月，银华基金开通了易宝易购通基金网上支付平台，个人投资者通过易购通购买基金，只需在网上签约开户，即可进行基金的认/申购、赎回、转换、撤单、智能申购、智能赎回、智能转换等业务。除了可获得4折的费率优惠外，基民还可以选择任一家银行的银行卡购买各基金公司的基金产品，无需到银行柜台排队购买，只需坐在家中即可网淘各类基金，给基民选购基金提供了很大便利。

　　“作为易宝支付创新研发专用于基金销售结算支付的资金账户平台系统，易购通依托四大国有银行之一的工商银行作为资金托管机构，并与40多家基金公司和第三方基金销售机构签署了合作协议。”白川称。针对基民担心的网上购买基金是否安全这一问题，白川表示，“由于易购通账户中的资金是由工商银行专户存储并全程监管，在目前的管理模式下，客户资金是独立账户，并托管在银行，期间基本都是封闭运行，有效保证了客户资金封闭运行、定向支付监督银行对每个客户的每笔资金变动明细及资金余额进行动态监督，完全杜绝了客户资金被挪用、占用、串用的可能。”

　　记者了解到，相较于市场上基金第三方支付的资金账户模式，易宝采取的是资金通道模式，这种模式充分保障了用户的支付体验和资金安全。通过易购通一点接入，基金公司可以与多家银行对接，为基金公司节省了一定的开发和维护成本。而投资者网上开户时只需开通基金公司的账户而无需再开通易宝支付的账户，通过绑定银行卡来进行支付扣款，方便快捷，省去了一些不必要的步骤，提升了用户体验。

　　提升用户体验是关键

　　据悉，目前广发银行已与支付宝、财付通、快钱、通融通等14家非金融支付机构完成了系统的对接，实现了包括网络支付、快捷支付、手机支付、代付、代扣等多项电子支付类业务。业内人士认为，银行和第三方支付的多形式、多渠道合作，将为用户带来更佳的电子支付、电子商务体验。第三方支付的优势在于其互联网及电子支付，通过与其合作，银行能进一步提升自身的电子商务、网上银行的业务水平，实现系统升级优化。随着第三方支付机构的规范和发展，其业务范畴也在不断扩大，将有助于银行拓展新的产品与业务，保持市场多元化发展。

　　记者注意到，截至今年4月，证监会先后颁发了7家基金第三方支付牌照和7家基金第三方销售机构牌照，随着基金第三方销售的开闸，以往以银行代销为主的基金销售渠道有望被打破，越来越多的第三方理财机构、独立基金销售机构将加入到基金销售的大潮中，基金网上直销以其更低的费率、更多的基金产品选择以及更广泛的功能服务将惠及广大基民。而业内相关人士也表示，监管部门开闸让专业化主流第三方支付企业的进入，让投资者获得便捷金融投资服务的同时，也将促进基金专业化服务水平的提升。