广发银行：当好中小微企业的“金融保姆”

　　 “中小微企业就像森林里的小花小草，阳光和氧气大部分被大树抢去的时候，它们只能奋力往上爬，以争取存活的阳光和氧气。而广发银行就像森林里的管理员，要为这些小花小草腾出足够的生长空间，让它们能够有秩序地生长。”日前，广发银行行长利明献谈到支持和服务中小微企业发展时形象地说。

　　 作为一家专注于服务中小企业的商业银行，广发银行新的五年发展战略规划（2011-2015）提出了建设“中国最高效中小企业银行”的总体目标，并致力成为“优质行业、优质客户的主办银行、中小企业的战略伙伴”，把金融服务贯穿到中小微企业成长的始终。

　　 总体谋划

　　 实现“无缝对接”

　　 “我们正在致力于通过为成长型中小微企业提供优质的‘保姆式金融服务’，最终发展成为这些企业的核心银行。”利明献说。

　　 早在2011年12月举办的“携手广发、成长共赢——中小企业融资与发展群英会”广州站活动中，广发银行就已推出了包括建设特色支行“小企业金融中心”、配备专业团队、设立专项信贷额度、创新产品、提高贷款不良容忍度、构建快速审批流程等十项措施，以“无缝对接”支持和推动中小微企业发展。

　　 利明献介绍说，截至2011年末，全行小企业人民币一般贷款余额达887亿元，比年初增加129亿元，增速超过17%，高于全行一般贷款增速0.6个百分点。2012年，广发银行新增对公贷款资源60%以上将投向中小企业，至2015年，全行中小企业贷款占全行对公贷款的比例力争提升至60%以上。

　　 “我们不断加快中小微企业营销体系及专营机构建设，力争为中小微企业播撒更多的‘阳光和水分’。”利明献告诉记者，广发银行在总行设立了中小企业金融部，负责牵头小企业服务的各项事宜，并陆续在北京、上海、广州、深圳等14家分行设立中小企业金融部，构建起全行中小微企业业务组织架构。

　　 与此同时，广发银行还在机构设置上创新推出了“小企业金融中心”，截至目前，已设立50多家“小企业金融中心”，2012年计划再增设100家。至2013年，全行超过50%的分支机构将转型为中小企业特色支行。

　　 而在小企业金融中心的人员配备上，目前，广发银行小企业金融中心配备了客户经理（含团队长）210人、小企业业务营销管理人员71人、小企业业务风险管理人员76人，已初步具备了中心运营所必需的人力要求，有力确保了“专业人做专业事”。

　　 创新产品

　　 浇灌“融资雨露”

　　 “在原材料和劳动力成本上涨、人民币升值等多重压力下，当前中小微企业的经营面临着重重困境。”利明献认为，在我国现有的金融制度安排下，银行贷款是中小微企业的主要融资渠道。因此，商业银行加快中小微企业融资服务创新，加大对中小微企业的支持力度，是解决我国中小微企业融资难最直接有效的办法之一。

　　 金融产品是企业融资服务的载体。近年来，广发银行在金融产品创新方面持续发力，继成功推出中小企业融资产品“好融通”之后，又于今年上半年相继推出了专门针对小微企业的快捷融资产品“快融通”和面向专业市场和行业协会内优质中小企业的“市场贷”等产品。

　　 在零售业务领域，广发银行提出“专业的团队、专业的产品为特定的人群提供专业的服务”理念，加大对小微企业的金融资源倾斜力度，推进零售条线的相关产品研发。目前，广发银行已推出重点向个体工商业主（含小微企业主）的“生意人”系列服务。

　　 据悉，除创新以上产品外，广发银行还针对客户多样化的金融服务需求，通过运用多种授信担保方式和产品，为核心企业、专业市场、工业园区、电子交易平台内的集群客户提供供应链融资、现金管理、资产托管等综合金融服务方案，为广大中小微企业提供贴心、周到的金融服务。

　　 “要解决中小微企业融资难的‘成长烦恼’，单靠金融产品创新是不够的。”利明献指出，中小微企业自身存在着经营欠规范、抗风险能力弱等问题，因此，要规避银行放贷风险，同时也避免中小微企业因“借贷坏账”而陷入“债务泥潭”，银行在给中小微企业放贷时必须加强风险管控。

　　 为此，广发银行在适当提高中小微企业金融业务风险容忍度的同时，积极建立起独特的中小微企业信贷风险管控模式。广发银行在总行成立了专门的中小微企业风险管理团队，并配套完善小企业金融业务调查、审查、贷后管理、风险分类、资产清收和快速核销等系列风控政策，开发了小企业金融业务监测系统，同时，充分借助IT技术，有效提升风险管理能力和效率。

　　 此外，广发银行还创新实行中小微企业客户分层管理制度。针对中型企业客户，广发银行配套专业的行业客户经理和产品经理，设计“好融通”等系列标准化产品和专项解决方案。针对小微型企业客户，广发银行按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，施行网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等配套措施，有效保障了企业融资业务健康发展。

　　 发挥能动性

　　 施加“特色养分”

　　 广发银行鼓励各分行结合各地实际情况，有针对性地给予中小微企业更多的特色“成长养分”。广州市增城合峰纺织制衣厂董事长岳亮对此深有体会：“广发银行广州分行结合针对中小企业的授信产品‘好融通’，给予我们流动资金贷款额度500万元，解决了由于订单增加带来的流动资金不足的难题。同时，结合结算方式的改变，分行还给予我们500万元人民币出口T/T押汇额度，解决了我们提前收回货款的问题。”

　　 类似情况，也发生在了惠州分行。该分行积极走访惠州市发改局、经贸局、中小企业局、工商局、海关等经济主管部门，同时推出以企业现金流、物流为依托的商品、贸易等债项融资，重点推广动产(仓单)质押、提单质押、出口退税质押、账户托管等产品，瞄准惠州市中小微企业产业集群的发展需求。

　　 此外，佛山分行下辖的顺德分行还促成了总行与顺德区政府在“星光工程”中的携手合作，并向该区近1000家“星光工程”小微型企业提供全方位的金融服务。据悉，今年1月顺德区以1号文形式出台了《促进小型微型企业发展（星光工程）实施方案》，提出将对从区内3万多家企业中遴选出来的1000家优质成长型小微企业，在财税扶持、融资服务、技术创新、市场开拓、管理提升、发展载体、优化环境等7方面给予重点扶持。

　　 “顺德是一个以中小民营企业为主的城市，政府推出的‘星光工程’全方位扶持小微企业发展，正好与广发银行建设‘最高效的中小企业银行’的战略目标高度一致。”广发银行中小企业金融部副总经理金晔告诉记者，双方在今年3月初签署了战略合作协议，共同发力把小微企业打造成一批细分行业的“隐形冠军”。

　　 据了解，为扎实推进“星光工程”合作进程，广发银行将配套专项信贷资源，在未来三年实现不少于60亿元的信贷投放。同时，还将设置专项信贷审批授权，提高审批效率，就地解决小微企业500万元以内的融资需求，以有效缓解顺德区小微企业融资难问题。