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图文:武汉中小企业融资现状调查

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-06-28 07:37 来源: 荆楚网-楚天金报

  

图文:武汉中小企业融资现状调查
楚天金报讯 图为:融资助跑“紫燕”这样的企业快速发展

  本报记者蒲哲 通讯员张晓 王伟 杜钺

  中小企业如何融资?在今年的实体经济领域,这个话题非常火热,无论是政府监管部门、银行机构,还是中小企业本身,对于这个话题都似乎有一堆话要说。到底武汉的中小企业对资金有多渴求,而金融机构又有何作为,整个社会还能为中小企业融资提供什么帮助?

  连日来,记者走进三百多家中小企业扎堆的汉阳四台工业园进行了一番调查,几乎每个小实体都需融资,用于购置生产资料,扩大生产,品牌宣传等。记录的几个故事,或许可以帮助解答这些疑问——

  现状:九成中小企业渴求资金

  “今天早上还有一个企业找到我,想要解决资金的问题呢。”昨日上午,在汉阳区四台工业园,其经营管理方四台经贸公司总经理万梓雄告诉记者。

  找万梓雄的是一家防水企业,目前正需要资金支持公司经营,主要是用来进货出货,也就是流通资金的需求。这家企业的负责人的想法,是想通过园区的融资平台,获得50万到100万元的资金。“他们目前正在权衡。”万梓雄介绍,企业对资金的渴求是肯定的,不过他们还得考虑到融资的成本,比如手续费、利息、管理费、担保费等等。“应该说,园区的九成中小企业,都有融资的需求。”万梓雄说,相比于大企业,中小企业对资金更渴求,购买原料、设备,保持流动资金,这些都需要大量的钱。“外力的支持太重要了。”湖北柯尚木业公司,2008年进入四台工业园,是在这里创业起家的本土企业,对于中小企业融资,公司董事长、宜昌人罗杰这样感慨道。

  罗杰在房屋建材行业做了十几年,此前是一家品牌地板的湖北代理,但他同时也是一个追求完美理想的人,做一个拥有自己品牌的企业,一直是他的梦想。

  2008年,带着这个梦想,以及前期积累的资金,罗杰开始创业,创办的柯尚木业,主要进军家装木门市场。“从这个时候起,解决资金需求就是我的一个重要工作内容。”罗杰回忆。

  当时,由于大部分资金都投入到新产业了,在代理地板业务上,资金就显得有点紧张了。而就在这个时候,万科地产的一个楼盘需要大量地板,商机稍纵即逝。

  怎么办?从来没为流动资金发过愁的罗杰,开始考虑向银行贷款。但由于公司是轻资产运作,缺少有价值的抵押物,最终利用园区的融资平台,从武汉农商行获得一笔100万元的贷款。

  此后的两年,罗杰退出了地板代理,不过他发现企业对资金的需求反而更旺盛了。2010年,公司生产已经走上正轨,企业需要树立一个良好的市场品牌形象,罗杰找到了一个明星为自己的木门做代言。此时,企业的自有资金就那么多,罗杰又面临两难选择:要么进口木材,要么请人代言。最终,罗杰也是通过银行贷款,解决了购买原料的资金,得以将自有资金用于品牌宣传。“购买原材料、扩大生产规模、做品牌宣传,哪一步不需要钱?”罗杰说。而在万梓雄看来,这样的需求,园区的企业都存在。

  他们的不完全统计是,如果完全满足园区300多家企业的需要,一年的融资金额要超过2亿元。

  100万元贷款的魔力从76到119

  中小企业对资金都如此渴求,那么,一笔资金对企业究竟起到了多大的作用?

  带着这个疑问,记者走进了四台工业园区的另外一家企业——武汉川沁食品有限公司,这是一家食品加工企业,企业名字消费者可能不熟悉,但提起该公司运营的紫燕百味鸡,不少市民都应该知晓。

  这家公司也是近两年才成立的,2010年12月才进入园区,在这里建立了加工基地,并整合了当时武汉辖区内的50多家加盟店,全部改为了直营店。

  作为公司的战略,开设更多的门店,扩大在武汉的市场占有率,成为该公司的最大目标。公司总经理吕平介绍,公司成立的时候,整合了市场上已有的50多家门店,到2011年,经过几年时间的努力,直营的门店增加到了76家,不过这跟公司的目标还有很大的差距。

  事实上,扩张最大的掣肘,正是资金难题。吕平介绍,每新增一个门店,需要支付3到5人的人力成本,另需要租赁场地,购买设备等。经过他们的核算,每增加一个门店,需要增加的成本在10万元左右。换句话说,此前增加的20多个门店,已经耗费了公司两三百万元的资金,这对一个中小企业而言,占用的资金已经是很大了。

  而作为食品加工企业,原材料的流动性相当大,因此也要占用一笔巨大的资金。而另企业头疼的另外一个问题是,由于鸡鸭的收购价格有季节性因素,企业要降低成本,就需要在价格低的季节,主要是冬季,来大量购进鸡鸭,在进行初级加工后进入冻库。

  而通过这种“囤货”来降低生产成本,同样需要占用大量资金。罗平说,保持已有门店、开新门店、囤货三方面的资金需求,对企业而言都是有压力的。

  因此,从公司成立开始,他们就与多家银行进行了接触,希望能够得到资金的支持。

  2011年11月,也是在园区的推介下,武汉川沁食品有限公司从武汉农商行获得了100万元的贷款。在吕平看来,这笔贷款是雪中送炭——当时正值鸡鸭价格稍低的冬季,而开设新的门店也在公司的日程上,这笔贷款一分为二,一部分用于购买食材,剩下的用于了经营。

  资金的注入为这家企业带来更大的活力,截至目前,仅仅7个月时间,该公司在武汉的门店已经增加到了119家,净增了43家,企业的个头一下长大了。“非常感谢!”对于这笔贷款,吕平用了这样简单却纯朴的表达。

  1亿元:一个融资平台的能量

  实际上,在整个中小企业融资环境并不好的情况下,四台工业园的企业融资相对而言,还是宽松和便捷的。

  据了解,去年该园区的融资金额就达到数千万元,仅是武汉农商行在该园区的贷款金额就有将近3000万元,而企业的融资成本也相对较低,目前仅在10%左右,与民间借贷等其他融资方式甚至多达40%的融资成本相比,企业负担大大降低。

  ——而这些,主要是得益于园区与银行建立一个良好的融资平台。

  在四台工业园,由于土地厂房等固定资产都是集体所有,入驻企业都是采取租赁土地厂房的轻资产运作模式,这就决定了企业无法采取固定资产抵押的方式获得银行贷款。而对于众多的中小企业而言,都面临着这个问题。出于风险防范的考虑,银行对中小企业都是另眼相看的。

  不过,也正是这种集体所有的产权,为园区搭建融资平台提供了方便。武汉农商行汉阳支行业务部部长徐舟告诉记者,该行与园区打交道的历史有几十年,对园区的管理方非常熟悉,而园区管理方又对各个企业的情况了如指掌。

  正是这种关系,让以园区出面采取整体授信的融资平台成为可能,农商行利用园区的土地厂房作为抵押物,向园区整体授信,而园区则介绍有资金需求的企业与银行对接,园区则收取一定的管理费,这样三方都受益,银行降低了风险,企业获得了融资,而园区也获得了发展,融资平台就能良性运行。

  据武汉农商行汉阳支行相关数据,去年该行为四台工业园提供的授信额度已经达到1亿元。在这个平台建立之后,该行在这一片区提供的贷款累计近2亿元,仅在四台工业园,在去年的基础上,今年上半年已经新增贷款1400万元。

  商机:银行掘金中小企业

  事实上,在国家加大对中小企业的扶持力度的背景下,武汉众多银行开始将目光瞄准了中小企业以及微型企业,纷纷创新推出了有针对性的贷款种类。“我们与四台工业园的第一笔贷款,就是采取的应收账款抵押的方式。”长期与中小企业打交道的徐舟介绍,早在2003年四台工业园起步的时候,他们就创新地推出了这样的产品,为工业园提供了一笔30万元的贷款。

  而目前,武汉农商行已经推出了针对小微企业的“贷款工厂”,针对中小企业的微小富业贷等多种模式,企业可以采取专利权抵押、应收账款抵押等多种方式,甚至是无抵押获得贷款。

  而光大银行,作为一个长期专注于个人理财业务的银行,也开始将目光放在了中小企业身上。据了解,该行已成立了小微金融中心,并在这个月推出了针对中小企业的两款产品。在被称为“链式快贷”的业务中,针对围绕核心企业上下游的小微企业,他们推出快速服务,在资料齐全的情况下,只需要一天就可以放款。

  而在“房抵快贷”的业务中,小微企业利用房产、商铺厂房等作为抵押,抵押率可以达到80%,企业可以获得最高1000万元贷款,而贷款期限最长可达10年。

  “这是我们针对小企业推出的标准化产品。”光大银行武汉分行相关人员介绍,为了降低融资成本,除了利息企业不用承担任何费用。

  而华夏银行武汉分行以走进商圈、走进园区、走进核心企业的形式,加大对小微企业支持。以“走进商圈”为例,华夏银行武汉分行重点服务了舵落口干鲜粮油市场、海天汽配大市场、武汉莱特纸张批发市场等辐射面广、交易量大、经营模式成熟的主流大市场,对市场内小商户予以50万-500万元不等的贷款支持。

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