民生银行：深耕小微做企业“娘家人”

　　 深圳晚报记者 卢晓丽 通讯员 李 蕾 陈敬豪 文/图

　　 小企业成就大事业。近几年小微企业融资已成为社会关注的焦点。而在银行业同质化竞争日益凸显的今天，想要从中脱颖而出，就必须有拿得出手的“招数”。作为国内率先发力小微企业融资的银行， “做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的前瞻性市场定位，就是民生银行的重要制胜法宝。2008年民生银行最早推出商贷通，可谓开启了小微时代。如今民生银行已经成为全球最大的小微企业金融服务机构之一，拥有的小微企业客户数在国内银行界也首屈一指。截至目前，民生银行深圳分行已服务小微企业近4万家，近三年累计发放贷款380亿元，在业内处于领先地位。

　　 持续创新 保持小微金融服务领先地位

　　 自2009年以来，民生银行集中信贷资源，保障小微企业的信贷需求；集中人力资源，确保为广大小微企业提供最好的服务；集中创新资源，为满足小微企业的需求，源源不断推出新产品。

　　 第一、民生银行不断创新、丰富授信产品。在快速标准抵押、抵押加成、担保公司保证、联保、互保、自然人保证、核心企业担保、市场管理方担保、超市供应商信用、品牌经销商信用、小额信用等标准产品的基础上推出流水贷、市场贷、主动加成贷、互助贷及小微法人授信等创新产品，丰富产品体系，尽可能地适应客户的融资需求，从而支持支行对行业及商圈的深度开发。

　　 第二、民生银行大力发展非授信类小微金融服务。小微企业需要的并不仅仅是贷款，相比传统的授信业务而言，他们更需要一套贴心适用的小微金融服务体系。结算类业务是民生银行今年的发力点，该行为批发市场的商户推出了最为优惠的乐收银pos机，对长期合作的客户赠送刷卡手续费，下一步还将推出专门为商圈设计的商户银行卡方案，打造便捷优惠的小微企业结算产品与服务体系。

　　 第三、在发展思路方面，围绕重点行业，打造专业特色支行。特别重点支持黄金珠宝、电子信息、服装服饰、汽车物流、食品餐饮、家用电器、家居建材、文化旅游、医疗服务、新能源新材料等行业的小微企业。在组织结构方面，该行已打造出链式综合性支行、特色支行、小微专业支行等创新模式。

　　 第四、整合资源，为小微企业配套增值服务。为支持企业发展，满足企业渠道建设、社会关系维护、企业管理提升、行业经验交流等需求，民生银行今年将致力建设城市商业合作社联谊组织，打造小微企业服务商联盟。小微企业客户可借助该行的平台，享受到关于行业研究、会计、税务、律师、管理咨询及顾问等各类服务。此外，小微客户还可通过民生银行举办的财富大课堂和商务沙龙，拓展人脉资源，促成商业机会。目前，民生银行已试点成立了农批市场、内衣行业、红酒批发、水产批发圈子的合作社，广受客户欢迎。今年即将推出的小微企业成长工程，将会支持大批骨干小微企业成长为中型企业。

　　 专业支行 做“细”小微实现再腾飞

　　 在商贷通贷款额突破2000亿元后，民生银行董事长董文标提出“小微金融2.0版”，旨在为小微企业提供更加全面的金融服务，致力于将民生银行打造为业内最佳小微金融专业服务商，与小微企业共腾飞。其核心就是“打造专业化支行”。

　　 所谓专业支行，是民生银行小微金融2.0版的落地方案，分行辖下的支行选择支行所在地发展较突出的一个细分行业做小微企业金融服务。

　　 2012年3月，中国民生银行深圳分行小微企业专业支行建设全面展开。目前，深圳分行已基本完成小微“4+N”行业规划。“4”为四大战略行业，包括黄金、珠宝、电子信息、服装服饰、汽车物流行业。“N”为多个特色行业，包括食品餐饮、家用电器、家居建材、文化旅游等具有代表性的特色行业。今年，深圳分行将建设5家总行级、3家准总行级、10家分行级专业支行。此外，该行为了更好地服务小微企业，还针对小微专业化支行建设出台了一系列配套政策：

　　 一、成立了“小微特色商圈开发委员会”。明确了行业研究、产品设计、资源整合、会议及报告等机制，首批共成立“水贝珠宝、华强北电子、服装、汽车服务与物流、食品农批”五大项目组。

　　 二、产品经理与评审经理前置，提高业务处理效率。该行对最具代表性的商圈实行产品经理与评审经理前置制度，对市场共同进行市场调研、财富大课堂组织、现场预审批等，大大丰富了专业化市场的产品体系、提高了业务处理效率。

　　 三、加强团队建设、提升中后台服务能力。民生银行针对部分支行业务规模大、服务客户多的现状，增置了小微综合员团队，专门进行客户服务与提升、以保证最大限度地满足小微客户需求。

　　 四、打造“小微支行、自助银行进商圈”的服务平台。为提高分行网点覆盖率、提升网点服务能力，民生银行在更广范围内增设小微支行或离行式自助银行，力求在本年内达到重点商圈全覆盖的网点建设计划，让小微服务进商圈，将优质服务送上门。