融资难 银企各说各痛

　　湖北日报讯 记者 徐露 林建伟 实习生 潘凯

　　编者按

　　资金周转是否顺畅是企业健康运行的关键，融资于是成为当务之急，掌握融资主渠道的银行也就成为“众望所归”。

　　一场由温州民间借贷引起的融资大讨论，把“中小企业贷款难”的话题再次挑起，银行被推到“坐享垄断成果不履社会责任”的风口浪尖。

　　企业与社会的普遍观点是：贷款不找银行找谁？银行则很委屈：我也是企业，总有选择客户的权利！

　　那么，中小贷是不是银行专属的义务呢？

　　资料数据

　　在国内，以银行为代表的间接融资，占到我国融资总额近八成。这与欧美国家上市融资、股权融资等直接融资占八成刚好相反。而在间接融资中，小额贷款公司、担保公司、典当、村镇银行等由于起步较晚，还无法同商业银行竞争。

　　数据显示，仅有15%的中小企业能够从银行贷款，更多的中小企业则游离在银行信贷体系之外。

　　观点

　　企业：“除了找你还能找谁”

　　在欧美，融资并不等同于贷款；而在国内，由于银行业在融资体系中的传统地位，中小企业可以接受的融资途径似乎只有“银行一条路”。

　　湖北银监局近日组织的中小企业融资座谈会上，众多中小企业表达了同一个观点：要解决资金难题，除了找银行还能找谁？“我们也不想局限于银行，但问题是除了银行，再也找不到其他合适的渠道。”武汉振海科技负责人张启宇深有感触。

　　去年，该公司扩大生产线，急需资金。有两家风投公司找到张启宇，表达了投资意愿。能够得到风投眷顾，他欣喜不已。实际接触后，风投开出的市盈率低于张启宇的预期，同时还附加了诸多苛刻条件，令他无法接受。“民间借贷更是不敢想，利率太高。”张启宇分析，有的民间借贷年利率超过60%，对振海科技这种有长期资金需求的企业来说，融资成本太高。

　　为中小企业提供专属融资服务的小额贷款公司，也因为尚处在规范发展阶段，认知度不高。“部分企业找小贷公司借款后，不敢到处声张，总以为是件丢人的事。”湖北省小额贷款公司协会副秘书长李军立介绍。

　　碰撞

　　银行：难以承受之重

　　对于中小企业的“深情寄托”，银行表示难承其重。

　　采访中，多家银行负责人表示，中小企业融资是一个系统工程，需要依靠多层次的融资体系。

　　某银行小企业金融部负责人列出了一个线路图：如果只有几万元或者十几万元的资金缺口，可以向朋友筹借；如果缺口是50万，可以考虑找小额贷款公司、村镇银行；如果需要300万-500万或更多，才应该寻求银行贷款；如果融资3000万以上，可以尝试风投融资。

　　另外，政府还有各种创业基金和专项扶持资金，也都是获取融资的机会。“银行也是企业，要盈利，必须控制风险。”接受采访的银行人士一致认为，“中小企业的贷款风险是有目共睹的，这也是全世界银行业的共识。”“当然，不排除有成长性非常好的小企业被银行拒之门外。”某银行专门负责小微贷的负责人表示，“基数太大了，难以辨别。而且多数小微企管理不规范，无法向银行证明其成长性。银行只能连带婴儿泼掉洗澡水。”

　　银监会统计数据也印证了银行的这种担忧，截至2011年末，全国小企业不良率为2.02%，其中单户授信500万元以下的小企业贷款不良率达到5.14%。

　　建议

　　垄断与责权利的失衡

　　对于银行的“防范风险”一说，多数企业和网民并不认同。普遍的观点是，体制给了银行垄断资源的地位，既然垄断，就应该肩负相应的社会职责。不能“赚钱的事要垄断，亏本的事就闪”，责权利得一致才公平。这种观点也正是许小年、郎咸平等许多著名经济学家所主张的。

　　不过，接受采访的诸多银行人士很难认同垄断说。“仅武汉就有银行十几家，与‘两桶油’相比，银行的竞争已经很激烈了。”以汉口北批发市场为例，驻扎的银行有建行、交行、招行、民生、汉口银行等等，竞争的确呈白热化。

　　一名银行资深信贷从业人员的观点引人深思。他承认垄断，但“垄断条件下，银行都不愿意向中小微企贷款，市场化后，就更难了”。他说，现在银行必须按照国家要求逐年扩大中小微企业贷款比例。如果让银行自己选择，这个市场是宁愿舍弃的。”

　　调整考核机制 放宽不良贷款容忍度

　　“银行管理体制不变，银行惜贷小微企现状很难改变。”某小企业金融部总经理说。“虽然银监局允许一定的不良贷款率，但实际上监管考核细到每笔贷款。每一笔不良贷款都会调查追责，光说明材料就要写不少，谁愿意冒这个险呢？”

　　记者采访诸多银行发现，虽然监管层出台了倾向中小微企业的政策，将其贷款不良率提升至4%，但银行在实际执行中，均将不良率控制在2%以下，甚至更低。根源就在于担心追责。显然，要真正落实这一政策，对银行的考核机制尚需调整。【透视中小企业融资难①】