瞄准中小企业现金　银行争当管家

商报图形 徐侨唯 制

　　本报讯（记者 梁龄）企业主通过小企业金融服务网站申请贷款，最快一个工作日内贷款资金就可到账。昨日，记者从招商银行主办的“中小企业资金管理技术全国巡回交流会”获悉，在利率市场化的背景下，一向被视为行业风向标的招商银行加速发力现金管理市场，创新推出针对小企业的便捷融资产品。与此同时，多家商业银行也开始争夺现金管理业务市场。

　　渝企尝鲜让银行管“钱袋”

　　“以前，公司财务部要直接掌管一百多名直营店或加盟店店长的个人一卡通网银。为了尽快回笼加盟店的购货款，每天要登录个人网银上百次。资金紧张时，还需要每天晚上安排值班，等当日收入存入店长一卡通后，再将资金转入公司账户，操作起来费时又费力。”一家区域连锁管理公司的财务负责人王先生说。

　　王先生介绍，使用公私账户一网通后，公司财务部现在可通过网上企业银行集中管理公司账户和一百多张一卡通，直接发起对加盟店一卡通的批量货款扣收。同时可以对直营店店长一卡通设定资金集中命令，定时将销售收入集中到公司账户，资金使用率大大提高。

　　招商银行重庆分行公司金融事业部总裁蒋军介绍，随着现金管理领域的不断延伸，金融产品也越来越多元化，不仅是简单的存贷收支管理，还包括跨境平台服务、企业联姻私募、中小企业上市融资等。在重庆地区，该行除了和化医集团财务公司、建工集团、机电集团、重钢股份等国企有合作外，还和民企力帆集团等共计十余家渝企提供了专业的现金管理服务。

　　网银贷款一天可拿到钱

　　中小企业还可以享受到银行便捷的融资服务。“企业需要大额临时性付款时，只需登录网上企业银行就可直接进行付款，免除了到银行网点排队填写提交申请资料之苦。”我市一家通信设备销售企业的负责人陈先生说。今年初，他开通了相关银行的便捷融资产品网贷易。当一个供应商通知陈先生竞标新品总经销商，需在两天内预付现金800万元时，陈先生公司账上只有500万元，他立即使用了这个创新产品，仅用了一天就拿到贷款补足了预付定金，抓住了商机。

　　据介绍，企业主通过小企业金融服务网站，在线提交贷款申请，银行后台会在5个工作日内给予反馈。而且放款时无需填写借款合同、借据，直接通过网上企业银行客户端就能完成提款操作。客户以这种方式最高可申请不超过3000万元的贷款额度，贷款期限为2年，1个工作日内可到账。

　　商业银行发力现金管理

　　记者了解到，除了前期抢滩市场的工行、招行，中信、交行、浦发、光大、华夏等商业银行也在加大营销力度，纷纷推出现金管理创新服务。除了将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用，加速资金周转速度，提高资金使用效率外，还推出为企业上下游配套中小企业融资的服务方案。

　　比如，中信银行提出的“多银行资金管理系统”概念就引起了社会的广泛关注。这个由中信银行携手第三方合作机构共同开发的MBS多银行资金管理系统，通过对多家银行账户资金流入、流出及存量的统筹规划，在保障企业稳健经营的前提下，将企业持有现金控制在合理水平。在现金流动性、安全性和收益性之间寻求最佳平衡，支撑企业不断成长。

　　而光大银行的结算类现金管理产品则形成了完整的现金管理结算服务体系，包括向集团企业客户提供个性化现金管理服务，以“收支两条线、收支一条线或统收统支”为结算依据的多资金账户管理模式。

　　纵深

　　利率市场化倒逼银行客户结构调整

　　银行为何频频发力中小企业业务市场？一大型股份制商业银行对公业务部负责人分析说，在当前利率市场化开启的背景下，银行存贷利差进一步收窄，而且银行资本约束的限制也越来越多。同时，以债券和股票发行为主要形式的直接融资会更大规模、更快速度地替代银行传统信贷业务。过去靠“傍大款”冲存贷款规模的生存模式已经不能应付。从商业银行深层次需要来看，光靠大型超大型客户不能解决银行中长期发展的需要，这也迫使银行提出对公客户的下移。即转变原有营销资源大多集中在大客户身上的策略，转向中小客户。对于商业银行来说，现金管理则是能否吸引甚至留住客户的重要业务，是关联着企业存款、贷款、交易结算、上下游企业业务等的大市场。