75%存贷比或将取消

　　本报记者 卫容之

　　“流动性风险监管指标中将取消75%存贷比硬性规定的说法，一直在银行间流传。”7月5日，上海一家股份制银行相关负责人对记者说，“事实上，为数不少的分支机构存贷比已经超过75%。”

　　日前，接近银监会人士称，流动性风险监管指标中将取消75%存贷比硬性规定，但是存贷比监管仍将作为银监会对商业银行日常考核的一项内容。

　　有关专家指出，取消75%存贷比硬性规定，有利于信贷结构调整。存贷比是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

　　多家银行负责人接受采访时表示，新的巴塞尔协议中没有再对存贷比有硬性要求。此外，去年银行“限贷”后，大多数股份制银行已经超过了这一标准。

　　去年10月，银监会就《商业银行流动性风险管理办法（试行）》公开征求意见，意见中，流动性风险监管指标包括:流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例，其中要求“商业银行的存贷比应当不高于75%”。

　　然而，75%的硬性约束，令商业银行存款压力巨大，放松存贷比的呼声不绝于耳。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示，赞同对75%的存贷比监管标准松绑，这对银行来说是一大好事。吕随启表示，75%存贷比指标取消，将有助银行提高自身的经营自主性，促使整个银行业向市场化方向发展。

　　事实上，各家商业银行对于75%存贷比放松呼声已久。去年年底，银监会主席尚福林在2011年12月经济形势通报会上公布，截至2011年9月末，日均存贷比超标的商业银行共有64家。而今年以来，外汇占款的增长情况持续不乐观，银行存款流失加剧，这意味着大多数商业银行存贷比逼近监管红线将成为不可改变的趋势。

　　吕随启还指出，存贷比指标是由各个国家根据自身不同的情况来自行规定，巴塞尔协议中并未将其纳入。若这一指标取消，不仅能满足银行现实需求，也更利于银行满足巴塞尔监管标准。

　　金融分析人士表示，存贷比的限制对于监管风险控制有一定的需要，但是目前商业银行都是上市公司，股东董事会对风险的控制、投资人对于公司盈利的要求等都有一定的自主权，这是放开限制的行业背景。其次，即便监管上不对存贷比权限放开，银行也是有很多办法去绕开的，比如一些票据的期限业务，乃至一些租赁、信托业务，都可以绕开存贷比，实际上存贷比也不是一个严格意义上的红线。此外，从这个政策出台时机来看，目前实体经济复苏迹象并不是很明显，6月贷款增量大概是1900亿元，远低于前5个月的水平。现在银行往外贷款并不那么容易，企业贷款的意愿在下降，这个时候出台这个政策是符合时宜的。