汤哲新：银行面临储值存款压力

　　新浪财经讯 为了更好把握2012年中国证券市场的发展趋势，南京证券与金陵晚报于2011年12月31日上午联合举办“应对全球变局”2012年投资策略会暨“江苏30”成长指数两周年论坛。图为南京银行董事会秘书汤哲新做《江苏“30”成长指数》主题演讲。

　　以下为发言实录：

　　汤哲新：各位朋友们，大家好，我是代表“江苏30”做一个发言的，我就不搞PPT了，我尽可能说白话。

　　刚才听了专家的报告，我很受启发，我很同意专家的观点，在这辞旧迎新的日子里，我首先感谢南京证券，包括各位同行、资本市场的领导们，还有关注南京银行的各位朋友们，祝大家事业有成。

　　占用大家一点时间谈一些我个人的预判。我的话题定为适时适度调结构，千方百计稳增长。从目前情况来看，宏观经济形势的变化变得复杂多样，经济运行的不确定性相当多。从刚才几位专家的说法来看，这里面的苗头应该是这样几个，国际上，美国经济增长乏力是事实，我们也要看到，美国政府也在下大力气，重新调整了经济政策，修复经济，这些观点很多经济学家也说了。应该说，美国仍然是一个复苏的阶段过程，欧洲也是，欧洲的危机是事实，欧洲国家需要为自己的过错买单，这也是事实。现在不管是美国还是欧洲，我的观点也是非常明确的，就是在物质至上急功近利的时代，政府、企业家很容易结成利益联盟，但是我们也看到，欧洲经济现在主权国家在妥协，也在逐步走出阴影，这个也是一个缓慢的过程。

　　第二，国内的经济，中国这几年来，我们真正赚钱的仍然是三大行业，房地产、政府垄断企业和金融。08年以后政府为了刺激经济，向公共基础设施投资了四万亿，这笔钱最终还是流向了这三大行业，实际上对实体经济的贡献比较少。这样的状况不是好事，中国最脆弱的不是金融机构，是实体经济，形成垄断长期来看有损于市场经济的发展，银行应该从这个角度来看。为什么说银行是一个赚钱的行业呢，这里面我也说一个我们的想法。中国大大小小的银行都是高集中度，不但发生风险，地方政府都会出手相助。另外各类银行，在过去几年中都积累了大量的拨备，短期内经得起消耗。第三个，金融机构监管部门要求各个商业银行补充资本，这就是市场上说的最多的IPO过会问题，市场再融资的问题等等，讲白了这些都是防止金融坏账的出现。紧银行是一个高集中度的行业，问题不会太大，如果真正出现问题还是在实体经济，因为实体经济有很大的分散性，也就是说，企业的流动资金危机是表象，而实体经济的盈利才是实质。现在监管部门出台很多的措施，这种情况下，我的判断是什么呢，我说几个要点，第一个，关注南京银行三年规划的实施，我们每三年都要建立一个规划，比较明显的战略是05大07年的战略规划。但是我们现在11年大13年期间，这个规划我们投入了大量的精力，我们也请了专业公司帮我们做规划，我们描述为这样几条。一个愿景，成为中国一流的中小银行，中小银行概念是一万亿以下的概念。两大目标是稳健发展和业务转型，这个里面简单说是什么呢，发展中转型，转型中谋求发展。第三是三步走，一是建立业务机制，第二是推动交叉销售，第三是可持续增长的模式。第四是建立四项战略重点。这是我们南京银行三年的规划，也就是说，在2012年我们要正式实施的行为。

　　下面我说说我第二个观点。实际上不管任何一家银行，主要面临的难点和压力是什么？第一个，所有的银行，最大的难点是储值存款的压力，由于明年资金总量有限的情况下，在收回资金总量相对比较紧凑的情况下，银行的储值存款的压力会越来越大，而且各家的竞争也会白热化。现在不仅是人民银行窗口指导的需要，更重要的是银行维持自己流动性的要求。第二个，存款结构的变化，定期化会继续上升。这样就带来了利率成本的上升。

　　最大的难点是什么呢，是来自新的管理政策的难点，不管怎么做，都有一个增量数，从前年开始，连续两年三年的增量，这样就会把增量作为一个指令性。明年的工作难点是这个，南京银行也不例外。其实南京银行也有很多的亮点，我简单说一下。第一个，我们首先要看到中央经济工作会议以及最近人民银行的政策导向有很明确的说法，在总的旗号不变的情况下，留有一定的灵活性。从南京银行来讲，明年会有几个亮点非常显现，第一资产盈利会更好，第二我们的储蓄资产比较充足，我们资本充足非常强大。同时，还有我们的四大健康指标也都是很好的。第三个，我们微调预调下，最好的状况是小企业，我们这几年小企业的贷款增量远远超过了当年信贷增长。我们也响应政府号召，成立科技金融银行，是从科技孵化做起来，这是一个全方位的银行，完全是对南京的新兴产业扶持的。这个方面监管部门肯定是比较宽松的。

　　实际上南京银行一直是坚持稳健进去的风险政策，我们完全进行了一些量化的风险测算，这一点完全可以放心，我们这块是管的很好的。风险控制我们南京银行是比较完备的，同时明年2012年有几个风险大家要注意，一个是市场风险，因为汇率可能会变动，第二是流动性风险，央行准备金率的上下调整以及央行的工具的使用，对流动性可能有一定的影响，第三是信用风险，就是刚才说的房地产的问题，包括地方政府融资平台的问题，这一块我们南京银行并不悲观，我们认为这是好事，今天就不详细说了。2012年最大的风险不是来自金融机构，应该是来自众多企业经营过程中产生的，间接的会影响到银行的资产，也就是说很多跑路现象对银行最大的风险会间接的影响银行资产。

　　谢谢各位。