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黄新平:销售误导深层次原因有两方面

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-02-27 13:14 来源: 新浪财经
泰康人寿副总裁黄新平泰康人寿副总裁黄新平

  新浪财经讯 2月24日,《保险经理人》主办“合力治理销售误导”圆桌论坛,邀请监管部门、保险机构、专家学者、营销员各方代表共同讨论,真实传递行业声音,希望藉此形成思考、启发思路。泰康人寿(微博)副总裁黄新平在论坛上表示,销售误导深层次的原因有两个方面:一方面是主观或者故意,另一方面是客观过失。

  以下为黄新平发言实录:

  黄新平:2012年保险监管有三大重点任务,第一是治理车险理赔难和寿险销售误导;第二是进一步完善保险市场准入和退出机制;第三是加强农业保险、个人年金等一些工作的推进。我觉得这是符合中国保险市场经过十五年快速发展诉求的,寿险个人营销从1991年、1992年开始,经过20年快速发展,取得了令人瞩目的成绩,无论是行业的就业人数和积累的总资产,还是我们向国家上交的利税,作为社会保障体系的重要组成部分,体现了其安全网的作用。从2001年开始,保险监管机构连续十多年自查自纠,这是我们亲身经历过来的。监管机构一直在加强管理,从保险主体自身说,特别是总公司层面也是从思想上高度重视,出台了一系列的基础治理包括管理考核、尝试建立起完善的内控机制来解决这些问题。

  客观说这种误导现象,就像陈文辉副主席在2月16号讲的,这个现象虽然经过这么多年的努力得到了根治,但有些地方却愈演愈烈,严重动摇我们这个行业长远健康持续发展的根基,影响了这个行业的形象和声誉,也直接损害了投保人和被保险人的利益。我们新主席出重拳,第一把火就做这个。我个人认为,行业经历快速发展以后,也到了一个该治理销售误导的阶段。

  种种表现原因是什么,到底谁在误导?通过刚才的介绍,大家都是资深人士,我个人的感觉不一定对,深层次的原因有两个方面。一方面是主观或者故意,我觉得主观故意这个现象还是存在的,甚至占了很重要的一块。另一方面是客观过失,客观过失从选材到培训,到整个专业销售能力的建设,应该说跟没有及时的跟进也有很大的关系。因为人寿保险,它的金额不一定很高,但是确实内容比较复杂,上次陈文辉副主席说过,银行资金交易量很大,但是消费者看上去透明清晰;股票、债券和基金也是如此,它的收费很透明,发生了损失以后责任主体很明确。但是保险,特别是人身保险,因为是对未来的一种规划,基于个人的需求分析设计方案,有保障方案的设计,有理财规划方案的设计,实事求是说,真正把需求听明白了,用一个专业的能力,设计一个符合于消费者需要的方案,在能力上也是需要培训的、需要学习的、需要训练、需要提升的,我觉得客观上也是非常重要的。

  但是我更想说主观上的原因,包括我们整个行业发展的理念,公司发展的理念,考核的导向,还有在快速发展过程中对规模和市场份额的追求,这些方面还是不容回避的,还是应该实事求是的。经历过这样一个快速发展,市场跑马圈地的时代,机构设置也差不多了,现在也确实到了需要思考的时期,来反思如何解决销售误导的问题。

  保监会14号文中列出了五大行为,七个方面的问题。五个大的行为,我们在实践中感觉,这个大的行为甚至可以扩展成十个甚至更多的行为,但是大的方面还是集中在保险的概念与理财类,特别是存款、基金、债券概念上的区别,而这个误导在实际中造成的损失也是最多的。 另外一个很重要的现象,对于理财类的产品中费用的扣除没有说清楚,造成最后客户进行收益比较的时候,并不是按照扣除费用后账户下的收益率进行比较,而是根据原始的本金来进行比较,所以这个差别就比较大了。当然还有隐瞒客户信息等,这些就不一一说了。这些表现,我个人感觉还是在主观认识上要实事求是,不应该回避,应该进行总结和反思。从销售管理环节,到整个运营和风险控制环节,到整个公司内控机制,形成从产品到销售到运营到问题发现后解决问题的闭环机制,形成一个闭环内控机制的建成,我觉得是值得反思的。

  

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