李镇西：希望更多金融机构来做小微企业

　　新浪财经讯 由中国社科院金融研究所、联合国(微博(http://weibo.com))开发计划署(The United Nations Development Programme，简称UNDP)、中国国际经济技术交流中心和包商银行联合主办，中国小额信贷联盟协办，北京联合新盟国际公关顾问有限公司承办的首届“微型金融与包容性发展”国际年会于2012年5月15日在北京举行，本次会议的主题为“微型金融的改革与突破，发展与创新”。新浪财经作为战略合作媒体全程直播。

　　图为开幕式嘉宾包商银行董事长李镇西。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　李镇西：尊敬的各位领导、各位专家、各位嘉宾、各位媒体界的朋友们，大家上午好。首先对各位嘉宾莅临微型金融与包容性发展国际年会表示衷心的感谢和热烈的欢迎。

　　下面我介绍一下我们包商银行与微金融的历史这样一个渊源。在此之前我想把包商银行的情况简单给各位汇报一下，我们是1998年12月成立的，目前我们在内蒙古自治区，12个蒙市中除了阿拉善和乌海没有机构，我们的机构全部覆盖。在省外我们有北京分行、宁波分行、深圳分行、成都分行。我们在16个省建立了28个新兴农村金融机构，其中27个为村镇银行，1个为全资的贷款公司。现在我们的总资产是1800多亿，不含村镇银行。我们去年的税收，利税是20多亿，拨备覆盖率320%，不良率仅为0.45。2005年联合国提出普惠金融这个理念，希望为没有充分享受金融服务的人提供全方位的金融服务。同年包商银行基于对市场环境和自身特点的系统性研究，确立了以小微企业为核心的这样一个客户的市场定位。并通过与世界银行和国家开发银行的合作，引进了国外先进的微小企业贷款的理念和技术，成为中国首批基于商业可持续原则开展微型金融服务的金融机构之一。2009年4月，包商银行进行进一步的细分小微企业客户群体，设立了微小企业金融事业部和小事业金融事业部，我们参照国际的经验，和我们这几年的做法，还有中国的国情，甚至在内蒙和北京这样不同的地区，我们分别对客户、对市场进行了细分。我们把3000块钱人民币到100万确定为微型企业，100万-500万为小企业，为小微企业提供更有针对性、更加专业化的金融服务，提供了管理上和技术上的保证。

　　这几年我们累计为小微企业发放1345亿，其实我们的不良率很低，我们在最高峰达到0.31，但回收率基本上是百分之百。就拿包头这个地区来比，住户是9万多户，我们服务了将近8万多户，实际惠及的人口大约在100-16000万人口，为这100多万人口创业、就业提供了很好的机会。小微企业的金融服务需求非常广泛，并不仅仅限于贷款。从我们这几年的实践来看，在一个地区小微企业的贷款远远是不够的，有人讲，这个市场金融竞争很充分，实际上我们了解的，在北京我们包商银行确定这样一个市场定位的目标客户，我们基本上都应该在100多万户，可能还不止。在成都市的市区调研，我们的目标客户在87万户，就拿这两个来讲，这个市场很大。我们讲20年恐怕做不完，我们李扬老师说，可能200年还做不好，还得要扎扎实实地坚持做个几十年，甚至几百年，所以这个市场还是很大的。

　　我们希望更多金融机构或非银行类的金融机构来做小微企业，我们不担心大家和我们在业务上发生冲突，因为这个市场太大了，需要大家做。同时我们又认为这个做好了有什么好处，现在包商银行在小微企业这块的利润应该是很高的，尽管利润高，我们考虑未来利率市场化以后，做小微企业的业务越来越多，但是不影响。我们现在客户市场，另外我们的定价，现在包商银行定价基本上在小微企业要比国际上很多发达国家、金砖四国，我们小微企业的定价比他们都低出了很多，所以利润还是很好的。

　　2008年全球金融危机爆发以来，小微企业引起社会各界的关注，从中国“十二五”规划的基本要求来看，小微企业在“十二五”期间仍将扮演重要角色。发展小微企业我们认为有这么几点：一是要调整经济结构，它将提供很重要的作用，提高经济发展的质量，增强创新意识，推进科技进步和创新的需求，增加就业岗位，保障和改善民生的需要，提高国民素质，建设资源节约型社会、环境友好型社会的需要，是增强经济活力和促进改革开放的重要力量。所以这个重要意义不仅是对我们的金融机构搞这个服务的有利，而且对社会经济都大有好处。金融服务体制是制约小微企业发展的重要因素之一，要从根本上解决小微企业金融服务的问题，需要从宏观层面和微观层面共同着手，在宏观层面，国家和各级政府应逐步建立与各地经济社会发展相适应的银行、证券、保险、风险投资基金、私募股权基金以及小微企业评价体系、咨询服务体系、培训体系等协调发展的小微企业的金融服务体系，我们觉得这个很重要。如果这个搞好了，不仅从信贷，从我们的小企业金融服务方面可以多方面、多层次，更好地为小微企业服务。从微观方面讲，在金融机构应进一步提高成本控制水平和风险控制能力，比如要加强区域研究和行业研究，细分客户群体，提升专业服务能力，要创新金融产品，服务金融服务的及时性、多样性和定制性，要整合各种资源，批量开展小微企业金融服务业，要加强渠道建设，拓展市场覆盖范围，要加强客户价值管理，针对不同客户采取不同的服务模式。

　　长期以来，各国政府学界和业界在小微企业金融服务方面进行了积极的探索，积累了宝贵经验，取得了显著成效。而来自各国的朋友们欢聚一堂进行坦诚的沟通和友好的交流，无疑是进一步促进金融机构改善小微金融企业服务，提高小微企业金融服务的一种很好的方式和途径。正是基于这样的考虑，中国社会科学院金融研究所、联合国开发计划署、中国国际经济技术交流中心、包商银行共同主办本届微型金融与包容性发展国际年会，邀请全球各地政界领袖、专家学者及金融家共同共话微型金融与突破，发展与创新等具有重大现实意义的命题，共商小微企业的发展大计，共谋小微企业的美好未来。

　　交流产生灵感，分享传播智慧，期待着各位即将发表的真知灼见。我相信各位嘉宾的积极参与和分享，不仅将使我们数百位与会者受益，而且将惠及各国千千万万的小微企业和数以亿计的普通民众。最后，祝愿本次年会取得圆满成功。谢谢！