周慕冰：银行应加大促进新兴产业发展的力度

　　新浪财经讯 2012年5月23日-24日，第十五届中国北京国际科技产业博览会重要论坛“2012中国金融论坛暨北京·亦庄项目入区签约仪式”在北京召开。图为中国银行业监督管理委员会副主席周慕冰。

　　周慕冰：女士们、先生们下午好，非常高兴参加本次论坛，并且就如何进一步加强银行业对新兴产业的支持问题跟大家交换意见。上世纪90年代以来的经济发展经验表明，人力资本和科学技术已经越来越明显的取代自然资源和货币资本成为经济增长的主要引擎。过渡依赖高投资、高出口的经济增长模式必然会因为资本报酬率的递减和国际市场的衰减而难以持续。只有真正建立在知识研发和高科技基础上的经济增长发展模式才是一种全面协调和可持续的经济增长。

　　正是从这个意义上说，以高科技为支撑的新兴产业是我国当前调整经济结构，转变经济发展方式的重要抓手。作为我国经济社会的融资主体，银行业在促进新兴产业的发展中理应进一步发挥更加重要的作用。

　　第一、要更加注重强化服务意识，全面认识支持新兴产业发展的重要意义，支持新兴产业发展是银行业支持实体经济的重要举措。去年底召开的中央经济工作会议提出要大力发展实体经济，今年初召开的全国金融工作会议提出金融业的发展必须坚持支持实体经济发展的本质要求，深入推进新型科技，新兴产业和信贷资金的深度融合，促进新兴产业与信贷资金的良性互动，对于支持我国实体经济持续向好，促进产业结构转型具有非常重要的意义。

　　同时，支持新兴产业的发展也是银行业自身转变发展方面的重要契机。我国银行业面临着转变发展方式的重任，以信贷高速增长为特征的发展方式将会逐步淡出，中间业务和中小企业金融服务将会日益得到重视。新兴产业具有知识技术密集，成长潜力较大和以中小企业和创业企业为主的特点，加大对新兴产业发展的支持力度，将使商业银行不断提升高新科技企业和小微企业的贷款占比，逐步改变客户结构，将使商业银行获得更多的财务顾问和信息咨询业务，逐步改变收入结构。

　　第二、更加注重优化信贷结构，大力提升对新兴产业重点领域的支持力度。银行业应突出重点，优化信贷结构，将有限的信贷资源用在刀刃上，充分发挥信贷资金的杠杆作用，推动新兴产业在部分领域率先取得突破。一是应用银团贷款方式加大对新兴产业的龙头骨干企业，重大产业的创新工程，重大科技专项和关键技术攻关项目的信贷支持，积极扶持一批有利于提升新兴产业整体水平和完善产业链的行业龙头骨干企业和重大项目。二是重点支持产业基地园区等高科技产业聚群的发展，培养出一批产业特色突出，融资环境优良，创新潜力明显的聚集性新兴产业示范基地，推动新兴产业的技术集成，产业集群和要素集约。三是重点支持在技术和创新方面具有优势明显的小微企业，大力挖掘新兴产业中的创业型、创新性小微企业客户，积极支持拥有成本优势和创新活力的小微企业做精做强。

　　第三、更加注重开展产品创新，充分满足新兴产业对金融服务的个性化需求。针对新兴产业企业的有效担保不足，财务管理不够健全等问题，银行业深入了解和掌握新兴产业企业的生产经营和资金需求情况，切实加大金融产品的创新力度，开发设计出多元化，多层次的非标准化产品，满足新兴产业的个性化需求。

　　这里主要有四个方面：1、发展知识产权的融资业务，充分认识知识产权融资业务在新兴产业金融支持体系中的核心作用，积极开发专利权、商标专用权、版权等知识产权抵质押信贷业务，重点支持重点知识产权的项目。2、开展并购贷款和股权融资业务，建立健全并购贷款和股权质押贷款的内部管理制度，在此基础上，支持有实力的大型企业集团通过兼并重组方式加大对新兴产业的投资力度，不断推动产业内部的优化整合。3、创新供应链融资产品，不断创新以产业核心企业为中心，覆盖整个产业链上下游的供应链融资模式，确保新兴产业在生产、流通、销售等各个环节的融资需求得到满足。4、开展绿色信贷创新，开发排污权抵押贷款和碳交易融资地压产品，加大新能源和新能源汽车等绿色新兴产业的信贷支持力度。

　　第四、更加注重业务流程，全面提升对新兴产业的金融服务效率，在有效控制风险的前提下，银行业应积极完善各项业务的制度、程序和流程，提升对新兴产业的金融服务效率：

　　1、要建立专业化的金融服务机构，有条件的商业银行可以设立服务于新兴产业的内色部门或者专用机构，或者在国家级和省级经济技术开发区、园区设立科技信贷支行，为新兴产业提供专业化的金融服务。

　　2、制定差别化的信贷管理政策，优化业务流程。由于新兴产业具有研发成本高，不确定性大，投资回报周期长等特点，经济效益短期内难以充分显现，银行业要立足与长远，寻求长期利益，并充分考虑社会价值，适当简化信贷审批程序，设置金融服务的绿色通道。

　　3、改进内部信用评级体系，提高信贷管理的专业化程度。在设计内部评级和受信体系时应不断健全产业信用评级和贷款项目评审工作机制，充分考虑新兴产业项目的具体特点。不仅要分析企业的历史经营状况，更要考虑企业和项目的成长性。

　　4、加强人才储备，吸引有市场从业经验的人才，逐步建立专门服务于新兴产业的专家评审团队。

　　第五、更加注重用多种方式提供金融服务。

　　1、加强与产业投资、风险投资的合作，推动初创新兴产业顺利发展。

　　2、支持新兴产业中发展潜力较好的优质企业，发行债务融资工具，对新兴产业企业发行债务融资工具应加大宣传、推荐和承销力度，完善风险控制和信用增级等相关配套服务。

　　3、积极开展厂商租赁，自租或者售后回租的融资租赁业务，推动企业持续引进吸收成长性好，配套性强，产业关联度高的关键技术和重大设备，有效解决企业因资金短缺而无法一次性购置费用的难题，又促进新兴产业、企业真正提高技术含量。

　　女士们、先生们，支持新兴产业发展是一项功在当代，利在千秋的业务，银行业通过进一步坚持产品创新，一定能够在促进新兴产业发展，推进我国经济结构调整与发展方式的转变过程中作出更大的贡献，谢谢大家。