马蔚华：银行业支持企业走出去还需央行政策

　　首届“中国海外投资年会”于2011年11月15日-16日在香港举行。上图为招商银行行长马蔚华。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 首届“中国海外投资年会”于2011年11月15日-16日在香港举行。上图为招商银行行长马蔚华。

　　以下为演讲实录：

　　马蔚华：刚才主持人说钱从什么地方来，钱肯定不能从银行行长的口袋来。但是钱的确很重要，今天的主题是海外投资，金融是助力海外投资的基础，我就这个问题谈谈。

　　现在中国的银行业在支持企业到海外投资的方面做了不少的工作，一个是这几年中国银行业走出去的步伐大大加快，现在中国银行业在海外的资产已经超过2700亿美元。第二是金融产品的服务，中资银行做了很多的努力，除了传统的贷款、担保、离岸以外，现在有很多创新的产品，包括海外并购贷款、出口买方信贷、国际银团贷款，还有跨境的现金管理等等。另外，在渠道方面，除了传统的物理网点以外，还大力推广网上的银行业务，包括网上的结算、结汇，还有网上的咨询服务等等。业务联动方面，中资银行现在普遍推动本外币离在岸同时做，而且在银行和海外投资的信托、保险、租赁等一揽子金融服务做了很多的努力，但是和海外投资强劲的资金需求仍有很大的差距。这两年海外投资非常快，用美国亚洲协会最近的一个报告说：我们正处在新一轮指数机的飙升阶段，他说2012年，中国的海外投资将超过2万亿美元，银行有很大的责任为这2万亿服务，按照这样的要求，现在还有很大的差距，主要是产品供应不上。再有一个就是大陆的银行产品同质化现象比较多，以吸纳性的产品为主，缺少创新的产品。再一个是业务联通的机制，大陆实行外汇管制，所以在很多方面还有联动不畅的地方。再有就是人才瓶颈，大家知道，中国的银行业国际化水平还不高，还非常缺人才，特别是缺专业人才。中资银行想为海外企业服务的心情还是非常迫切的，但是还有这些障碍需要我们解决。

　　我们下一步有5个方面，第一是加快产品的创新和服务，除了融资类的产品(买方信贷、并购贷款、海外供应链融资、银团贷款)以外，还要把银行和非银行的金融机构结合起来，特别是私募基金，扩大融资的渠道。再一个是海外并购企业的管理，比如说现金的管理，我们可以提供跨境的现金管理，但是到海外投资的风险，我们也通过开发金融避险工具来帮助他规避汇率利率的风险，这是金融产品的创新。第二个是流程。怎么样理顺为海外企业服务的流程，这很关键，就是要怎么样树立以客户为中心。另外我们也要推动总行分行、境内境外、离岸在岸的联动。第三是海外的服务网络，现在我们海外投资的地方是亚太、中东、非洲、南美比较多，而中资银行在这些地方的网点还不够，还需要监管当局和所在国共同努力，加快网点建设。在网点建设之外，我们还可以发展虚拟的网点，还可以发展代理行，通过他们来帮助我们实现金融服务。第四个是提高风险管理的水平，因为中资企业走出去，对当地的政治、经济、文化还是了解的不深，所以中资银行金融机构还要除了帮助他们规避风险之外，还帮助他们避免政治方面的问题，在这方面提供一些咨询服务。第五个是要进行相关的培训，中资银行除了培训原有的人员，还要引进境外的人员，我们在美国的分行有一半以上的是美国人，这样可以加快我们融入当地的速度。

　　企业“走出去”除了银行的努力还不够，还需要有关当局的支持，比如说银行现在想为走出去的企业融资，一个比较大的问题就是手里的钱不多。因为在人民币升值的情况下，外汇资金还是以外汇存款和央行调息为主，人民币升值，外汇就不愿意留，都结汇了，所以资金来源比较紧张，除了自身努力之外，还需要央行和有关方面的支持，有一些政策需要宽松一点，要不然这个资金来源还是受到很大制约的。特别是我们希望扩大对商业银行外汇储备转贷款的额度。第二个是外汇管理的制度，外汇管理的制度对中国企业“走出去”开了很多方便之门，但是现在还有一些需要进一步扩大的空间，比如说境外企业在境内开立外汇账户(NRA账户)，现在纳入短期外债指标，我们还是希望能够放宽一点指标，特别是区别对待中资企业“走出去”在境外开的账户。我觉得还要从根本上支持中资银行“走出去”，这样我们可以更好地为他们提供金融服务。