清华-花旗消费金融报告称国内18%家庭有银行房贷

　　新浪财经讯 12月13日，花旗银行(中国)有限公司 (“花旗中国”)与清华大学中国金融研究中心(CCFR)共同发布了针对中国城市居民家庭消费金融行为的最新调研成果。并于当日在清华大学举办第六届中国消费金融论坛。

　　这项名为“清华-花旗中国消费金融与投资者教育调研”的研究项目为期三年，由花旗集团基金会资助、清华大学中国金融研究中心组织进行。在前两年调研的成功基础上，今年的调研广泛收集了来自全国24个城市约5800个家庭的样本数据，意在推动中国消费者和机构的金融教育发展。

　　此项调研是“清华－花旗金融教育与研究项目”的核心组成部分。该项目于2008年由花旗集团基金会捐资设立，旨在更全面地了解与中国消费者财务习惯相关的趋势与问题。调研结果和结论建议将提交给监管机构和相关政策制定者，并在中国消费金融论坛上公布与展示，该论坛为政府代表、政策制定者、行业领袖与学者提供了一个思想交流的平台。此外，还将与媒体分享研究成果，以协助提高公众意识和对金融教育与规划重要性的理解。

　　花旗银行(中国)有限公司消费金融业务总裁周永赞说，“经验证明，恰当的理财规划将更好地帮助家庭，尤其是中低收入家庭，提高生活质量。我们对该研究项目的支持体现出花旗对于促进消费金融领域健康发展和提高财务能力的决心，并籍此为这些家庭创造一个更好的金融环境。”

　　清华大学经济管理学院副院长兼中国金融研究中心常务副主任廖理教授表示：“在实际经济活动中，消费金融的重要性显而易见。美国2009年家庭所占有的金融资产已经是企业所占有金融资产的两倍多。在我国，随着GDP的日益增长，国民财富的积累，家庭对金融市场的参与度也日渐提高，已逐渐成为金融市场上的重要主体。家庭投资理财和负债行为的增加，导致了家庭资产负债表更加丰富，这都需要我们把家庭作为重要的金融主体来进行调查和研究。”

　　2011年，来自中国24个城市的5800个家庭接受了包括消费金融习惯、理财规划与金融教育在内的消费金融行为的调研。调研城市不仅涵盖诸如北京、上海和广州等一线城市，也覆盖了诸如海口、桂林、洛阳、徐州、安庆和攀枝花等二三线城市。

　　调研中发现：

　　· 房产仍是受访家庭最重要的资产，而定期存款、活期存款及现金仍是家庭资产的主要形式。股票、基金、保险和政府债券的比例相对较低。

　　· 在投资组合方面，约22%的受访家庭持有股票，其中多数家庭持有的股票种类少于三种。持有基金的家庭比例为17.39%，比持有股票的家庭比例低5个百分点。大多数家庭选择了风险最低的投资产品。

　　· 购房仍是家庭借款的主要目的，在所有受访者中有18%的家庭使用了银行购房贷款，15.4%的家庭采用向亲友借款购房，受访家庭的平均资产负债率为6.39%。

　　· 随着年收入的增加，对家庭理财规划的需求也在提高。例如，在年收入在五万到十万人民币之间的中国城市居民家庭中，有家庭理财规划的比例同比增长最为迅速，从2010年的27.5%显著增至2011年的63.7%。

　　· 从家庭储蓄的主要动机来看，医疗和突发应急、子女教育、养老保障和财富保值为最主要考虑。

　　该调查还得到了关于信用卡消费、房屋消费、养老保障和遗产规划等方面的翔实数据，为相关经济政策的制定提供了有价值的参考。在第六届中国消费金融论坛上，廖理教授介绍了该项目第三年的调研成果。此外，中国人民银行研究局局长张建华，中国银行业监督管理委员会非银行金融机构监管部副主任张电中，贵州省人民政府副秘书长、金融办党组书记、中国保险业监督管理委员会研究室前主任周道许也受邀出席了论坛并针对当前中国消费者的金融教育现状和需要，以及个人财富规划等方面分享了观点和看法。

　　在为期三年时间里，该大型调研项目调研了超过10,000个中国家庭，覆盖沿海及内陆的大中小型城市的多民族和多社会经济背景。调研内容涵盖金融知识、财务习惯、金融服务需求以及金融教育需求。此外，调查也将与监管者和业界人士进行对话，倾听他们对金融服务业发展趋势的看法和意见。最终结果将通过一系列研究报告和学术论文进行发表。