银行卡刷卡手续费或将降低(图)

　　本报记者武岩生

　　记者日前从多方了解到，相关部委已在中国银联对刷卡手续费方面进行了调研并形成报告，而最终分配方案尚未确定；而根据目前传出的政策版本，银联转接费可能5元封顶。记者还了解到，银联此前已经对线上交易商户扣率实行一定幅度折扣，优惠期为两年。

　　新政或5元封顶我省银联尚未接到通知

　　据了解，根据2004年3月1日起施行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。一般商户的比例是0.7%和0.1%。因此，如果一笔跨行刷卡金额为1000元，商家需要付给发卡行和银联的手续费分别是14元和2元。

　　这样高的收费也已经被商户诟病已久，近段时间以来，包括河北在内的许多省市的餐饮协会曾经爆出联名要求下调刷卡手续费的事件。

　　针对这种情况，近日，商务部流通业发展司副司长吴国华表示，对于降低银行刷卡消费费用问题，有关部门已经联合调研并提出初步方案，“总体思路是要降低银行收费。”记者获得的一份商务部等四部委制定的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。

　　记者昨日就此事联系了中国银联在我省的分支机构，该公司人士表示，目前他们尚未得到总公司或主管部门的关于此事的通知。还有不愿具名银行人士也表示，该方案能否最终实施，还需多部委及中国人民银行参与协商讨论，存在诸多变数。

　　利好商户刷卡手续费已成商贸业第四大开支

　　“降低银行卡刷卡手续费的想法酝酿已久，不少商户由于银行卡刷卡手续费率居高不下而将该费用变相转嫁给消费者，也有商户拒绝接受客户刷卡。”

　　目前，我国POS跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构以及提供跨行信息转接的中国银联。目前三方实践中的收费分配模式多为7：2：1。比如，消费者持有一张招商银行的银行卡在某餐厅消费500元，该餐厅的POS机具由交通银行安装，那么招行、交行和中国银联分别收取7元、2元和1元，这10元的成本将全部由商家承担。

　　以一家餐饮店为例，假如其每月刷卡消费额达3万元，每月其刷卡成本为600元。若每月刷卡消费额达不到2万元，还要向收单机构支付200元作为补偿。

　　这一收费模式直接造成商贸企业刷卡手续费负担过重。交易规模越大，商户为此支付的手续费也上升越快。新方案讨论稿也指出，刷卡手续费支出已经成为商贸企业继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。

　　业内人士认为，此次酝酿降低发卡行和转接机构的收益，并提高收单机构的自主权，可以更多地让利于商户，提高商户扩大受理刷卡的积极性，也是一项间接扩大内需之举。

　　毋庸置疑，降低银行卡手续费对普通商户是好事。也有业内人士指出，从运行层面看，降费不如降税。据了解，目前在韩国、日本等国，商户的银行卡手续费支出是可以抵扣纳税额的，但国内尚做不到这一点。

　　记者也了解到，在目前的模式下，商家被用作刷卡收费部分的支出，也是要纳入营业额征税的。目前四部委在酝酿新方案时也考虑了税收减负问题。新方案讨论稿提到目前收费模式下的重复征税问题，建议应允许受理银行卡的商户按销售额扣除银行卡刷卡手续费的净额计算缴纳商品税。

　　银行或很受伤支付业进入“民工时代”？

　　我们从事件的另一个主体来看，银行和银联对于这种降费可谓是苦不堪言、对于银联来说，如果按照新收费方案，银联的转接费可能按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元，对于POS同行交易不得收取转接费。这无疑会对银联的收入产生较大影响。

　　值得注意的是，在餐饮业广泛的质疑声中以及银联推广线上业务的需要，中国银联此前已经主动降价。继6月初推出“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”，银联今年为了大力推动无卡支付平台，已经在其线上交易商户扣率幅度上“打折”。

　　我省商业银行人士也表示，一刀切会令商业银行极受伤，对国内受理市场长远负面。”一位股份制银行人士就上述消息进行评论道。

　　此次讨论稿传递出来的信息一旦实施，肯定会对支付行业产生比较大的冲击。特别是收单服务费将继实施市场调节价之后，市场的竞争将会更加激烈。对于未来的前景，有的人士直呼，支付行业将进入“民工时代”。

　　如果放到更大范围来看，据有关人士表示，其实当前我国的银行卡刷卡费率远低于国外水平。当前银行卡的刷卡费率水平平均在0.5～2%左右。而国外的刷卡费率达到了2%～4%左右。

　　一位业内人士对记者表示，支付行业的基础是建立在手续费之上，而当前该行业已经属于微利行业。一旦实施大幅降低费率等措施，这必将给行业带来巨大的负面影响。

　　而更有金融业内人士从行业良性发展的角度建言认为，关键的问题不在于费率，而在于发卡行、银行卡组织等并未让商户明显地感觉到用卡能为其带来更多的客户。更应该考虑如何为特约商户带去“利益”，而不是分食其利润，否则得到的结果只能是商户把POS收起来。”从支付行业的发展来看，应该依靠便捷的支付手段为商户“造血”，而不应该单纯从支付企业身上“割肉”。