明天，对于各家银行来说，不啻于一场年中大考——按照银监会6月1日的要求，银行除了对季末、月末存贷比考核外，还要进行日均存贷比考核。随着6月30日中期业绩考核节点临近，本来受调控影响就很“缺钱”的各家银行，又遭遇同业拆借回购利率连续飙升的压力，惜贷的同时，银行“抢钱”大战也进入了高潮。各类为吸引存款发行的短期理财产品年化收益率也达到了史无前例的高点。股市疲软、楼市低迷，近期一掷几千万买一款短期理财产品的南京富人不在少数，一些银行发行理财产品二三十亿的额度一个上午就被抢光。

　　南京富人单笔5000万元豪购理财产品

　　某银行二三十亿募集额度一个上午全卖完

　　“一位客户刚刚花5000万元人民币单笔认购了我们行一款63天的短期理财产品，总行特批给这类高端客户5.5%的年化收益率，比普通客户多0.1%，算是一种订制服务吧。”一家股份制银行个人业务部理财经理昨天告诉记者，这类一掷四五千万单笔认购一款短期理财产品的客户在他们行还蛮多的，多是做生意或开企业的。“这些富人对资金流动性有一定的要求，股市风险较大他们不想进，放在银行储蓄利息又低，所以短期理财产品比较适合。因为这类客户本金大，算下来短期收益还是很可观的。”这位理财经理给记者算了一笔账，50000000×5.5%÷365天×63天=474657元，63天收益接近50万元。

　　一家国有银行的理财师昨天也表示，近期理财产品销售非常火爆。他们发售的一款短期理财产品，面向南京地区募集二三十亿元，一个上午就卖完了。这两天才推的一款短期理财产品，在南京募集150亿元，6月28日开始销售，两天时间已卖了2/3。该理财师分析，造成近期理财产品发售火爆的原因可能在于市场中部分高流动性的大笔资金短期有存放的需求。加上社会普遍认同近期内存在加息的可能，所以客户选择先购买短期产品替代活期储蓄，这样可保证资金有较强的流动性以便应对加息预期。

　　在新街口一家银行网点内，市民余女士告诉记者，自己手上有一笔闲置资金，股市不敢进，储蓄利率低又不划算，为了帮银行朋友拉存款，这笔闲钱又不能取出，特别是6月底这两天。最近几天接二连三收到银行发来的理财产品短信，所以过来咨询一下。余女士说，短期理财产品比较灵活，到期后再转其他新的理财产品也比较方便。

　　本地理财产品收益率打“价格战”最高7%

　　募集期结束多集中在今明两天

　　普益财富统计数据显示，6月前两周银行已发行542款理财产品。不仅如此，各银行在密集发行理财产品的同时，预期年化收益率上调更是掀起了一场“价格战”，一些3-7天的短期理财产品预期年化收益率有的高达7%。

　　记者调查走访发现，最近南京各家银行在售的短期或超短期理财产品年化收益率普遍走高，均超3%，最高7%，而且很多募集期都是至今天或明天结束。中国银行发售的7天理财产品，认购5万元起的预期年化收益率3.9%，50万元起的预期年化收益率4%，100万元起的预期年化收益率4.1%，募集期至今天。

　　中信银行发售的26天短期理财产品年化收益率分5%和5.2%两种，门槛分别是5万元和20万元，募集期至6月30日。建行发售的3天超短期理财产品年化收益率5.5%，认购门槛10万元，募集期至6月30日。

　　浦发银行在售的7天“汇理财”产品，认购门槛5万元的年化收益率4.7%，30万元起的年化收益率4.85%，100万元起的年化收益率5.3%。还有一款针对网银客户销售的7天理财产品， 5万元起，年化收益率4.85%。

　　民生银行在售的7天理财产品年化收益率有两种，一种是5.5%(认购门槛5万元)，另一种是6%(认购门槛100万元)，募集期至6月30日。

　　华夏银行在售的14天短期理财产品也分三种，预期年化收益率:5%(门槛5万元)、5.2%(门槛20万元)、5.4%(门槛70万元)，募集期至今天。招行在售的一款3天超短期理财产品，年化收益率3.2%，认购门槛10万元，募集期至6月30日。

　　工行正在发售的7天人民币理财产品，预期年化收益率有三种:预期年化收益率6.5%(门槛5万-50万元)，预期年化收益率6.8%(门槛50万元-200万元)，预期年化收益率7%(门槛200万元以上)，募集期至6月30日。该行还有一款正在销售的3天高收益人民币理财产品，预期年化收益率6.5%(门槛5万元-50万元)，预期年化收益率6.8%(门槛50万元以上)，募集期也是至6月30日。

　　外省某银行年化收益率竟达10.5%

　　不排除有银行贴钱吸引客户认购产品

　　“今年南京地区短期理财产品年化收益率虽然普遍走高，但还不算离谱，我们内部系统里监控到一家外省银行的短期理财产品收益率非常离谱，6天10.5%！6月27日银行间同业短期拆借利率也不过7.26%，这家银行的理财产品年化收益率竟然远高于拆借利率！”一家股份制银行资深理财师分析，年化收益率的高低与各家银行背后的资金运作有关，有的是票据收益在支撑，有的是资金支撑，有的是资产池支撑。如果票据收益高，超短期最高7%左右的年化收益率很正常， 但10.5%的年化收益率就太离谱，存在“高息揽储”和恶性竞争之嫌。

　　本地另一家银行的理财经理也表示，很多高收益超短期理财产品募集期集中在月底这几天就是为了吸引存款，这也正常。理财产品这两天募集来，是可以计入银行存款考核的。“但年化收益率普遍走高只能是‘月底现象’， 到7月份初，很多高年化收益率还是会下来的。因为银监会要求银行在发售理财产品时必须写明投资标的，但有的超短期产品不太好写，因为理财产品只有期限长，银行才好和交易对手议价，期限太短不好议价。因此不排除有的银行贴钱吸引客户认购超短期理财产品，将钱先募集来，进入总行的资产池，通过资金运营，牺牲小部分利润博取大收益。”

　　计算年化要÷365天到期收益存“隐形

　　南京一家股份制银行的理财专家提醒投资者，超短期理财产品基本上是保本保息的，主要投资于银行票据或信托。既便是不保本浮动收益，风险也很低，手中有大笔闲钱的投资者不妨可以考虑。

　　该专家介绍，短期理财产品实际上更适合资金量在上百万和上千万元的客户，超短期的理财也能带来可观的年化收益。但对于资金量不大的客户，年化收益后实际收益并不多，也就几十元至上百元左右。她向记者算了一笔账：10万元本金、7天期限、年化收益率按5.5%、年化按360天计，100000元×5.5%÷360天×7天期限＝106.9元，若年化按365天计，则是105.4元（对于年化收益，各家银行的算法略有区别，有的银行在计算年化收益时会除以360天，有的银行在计算年化收益时会除以365天）。

　　这位专家还提醒投资者，在购买理财产品时，要注意两点：首先要看销售期，比如一款期限为7天的理财产品，销售期是7天，如果投资者是在销售期的第一天购买的，那么，销售期内投资者的收益，银行一般是按活期计或7天通知存款的收益计息，而不是按理财产品的7天年化收益率计息。

　　其次，理财产品存在到期分配收益“隐形”的问题。她解释说，有的银行到期兑付客户收益是按T+2算的，可能要一至两个工作日才能分配收益到投资者的账户，但银行在这两个工作日是不计息给投资者的，投资者的收益实际上被“隐形”了。但也有银行是按T+0算的，收益当天就到账，这与各家银行分配收益的流程有关，投资者在认购时要看清条款。

　　实习生 戴懿菡

　　本报记者 沈春宁

　　

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