民间借贷买房风险高 借款人常遭暴力催款

　　随着限购令出台，加上银行银根不断收紧，许多市民在买房时遇到了资金烦恼。近日，记者了解到，由于买房时碰到资金缺口，不少市民便转向了民间借贷。而近期也有不少市民咨询律师关于民间借贷的安全等问题。业内人士提醒，市民在使用民间借贷资金时，要提前做好风险预测。

　　利率高于银行数倍

　　案例：青岛的限购令，让贷款的门槛变高，这对一些想购买多套房的市民来说，从银行找钱变得难上加难。“我们家有两套房，其中一套是学区房，面积很小几乎不能住人，我们早就计划换套大点的房子改善生活了，但碰到了限购令，从银行贷款拿不到了，手头钱又不够，所以想通过民间借贷贷点钱。”市民王芳说。

　　律师提醒：山东元鼎律师事务所律师单正国说，市民通过民间借贷借钱，门槛较银行要低很多，但利率却要高不少。“从银行贷款年利率大概在7% ，民间借贷利率按理说不能超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的 4倍，也就是年利率最高可达28%左右，这个利率是相当高的，有的民间借贷公司给出的利率甚至要高于这个数。”单律师说，按28%的贷款利率来计算，市民如果从民间借贷公司借款50万元，一年的利息就是14万元，这不是一个小数目。

　　部分条款有违公平

　　案例：因为现在从银行借款比较困难，民间借贷的生意比较兴隆，市民在向部分民间借贷借款时 ，由于地位比较被动，加上不专业，经常遭遇到一些不公平条款 。“我从民间借贷借过款，合同都是借贷公司提供的，我借款时只能被动地接受。”市民孙先生说。

　　律师提醒：成功律师事务所何昭鹏律师说，民间借贷合同中往往存在一些不公平的条款，市民在借款时要注意规避。比如有的民间借贷机构存在“阴阳”合同，合同上写着出借10万元，借款人到期也得还10万元，但实际上出借的却只有8万元。“这又叫提前扣息，是法律所明确禁止的。”

　　何昭鹏律师说，还有的民间借贷机构变相提高借贷费用，比如有的民间借贷表面上借贷利率不高于银行的 4倍，但借贷公司会再收一些手续费、顾问费，实际上远超了4倍借贷利率。

　　到期不能还款代价大

　　案例：市民刘先生去年底买房时曾经借过20万元的民间借贷，说好半年还，由于家里出了点意外，刘先生不能按期还款，这下民间借贷公司不干了，要求刘先生缴纳违约金，违约金为借款利息的3倍，刘先生迫不得已，只得四处筹钱还债，为此不惜将自己的名表4折典当。

　　律师提醒：单正国说，民间借贷一般期限较短，并且资金不是特别稳定，特别是到期后还不上款，付出的代价往往比较大。“如果借款人和出借人经过协商，出借人同意延期还款，那么可以再签一个延期合同。但是，延期后利率会变高，借款人可能还会承担一部分违约金。如果协商不成功，出借人就会向法院提起诉讼，这样一来，借款人付出的成本就更高了，不仅有违约金，还要承担诉讼费用。”

　　此外，两位律师告诉记者，如果借款人在借款时选择的是一些不合法的地下借贷组织，那么到期还不上款就可能面临被恐吓、威胁等非法的催款手段。

　　民间借贷合同签仔细

　　单正国提醒，市民如果能通过动产质押和担保从银行借到款，就尽量从银行借款。实在从银行拿不到贷款求助民间借贷，则要尽量选择正规合法的民间借贷机构。借款人在与出借人签订合同时，一定要看清条款，必要时可以找专业律师陪同，利率控制在银行利率的4倍以内，实际到手多少钱就签多少钱的合同，否则，“阴阳合同”最后到法院时取证会非常困难。借款人可以提出一些补充条款，增加自己的议价空间和话语权。一旦遇到非法的催债手段，借款人要立刻报警。记者 肖良华 (来源：半岛网-半岛都市报)