商业车险费率和条款将逐步市场化

　　记者 李文博

　　9月23日，保监会公布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》。有业内人士认为，此举意味着商业车险费率和条款将逐步市场化，对消费者而言是一件好事。预计各家保险公司商业车险费率会有5%左右的上下浮动，一直被消费者诟病的“高保低赔”也有望得到解决。

　　费率或将“自主调整”

　　据保监会负责人介绍，此次根据分类监管理念，对不同保险公司规定了差别化的车险产品开发机制。一般保险公司可以参考和使用示范条款，拟订本公司商业车险条款，并使用行业参考纯损失率拟订商业车险费率。

　　“现在的商业车险费率由保监会统一规定，各家保险公司只能利用低折扣率吸引消费者。今后，各家保险公司就可以自主制定车险费率了。”平安保险工作人员表示，目前车损险定价是1200元，以后各家保险公司有望根据运营成本进行调整。“运营成本低的公司可以把费率调低，降到1100多元，运营成本高的则会调高。”不过，该工作人员透露，即使允许保险公司自己调整商业车险费率，幅度也不会太大，约为正负5%。

　　根据通知，保险公司可以根据电话、网络、门店等不同销售渠道，拟订不同的附加费用率水平。这也意味着，车主的同一款车在同一公司的不同渠道，面临的报价也不尽相同。

　　“高保低赔”有望解决

　　按新车价值投保，却按旧车实际价值理赔，让不少消费者不服气。目前在车损险市场上，保险公司一直存在“高保低赔”现象。

　　“我觉得这就是霸王条款，便宜都被保险公司占了。”市民刘先生表示，他在3年前花10万元买了辆轿车，现在该品牌车辆售价只有8万元，可每年续保时保险公司都按照10万元的保额定保费，赔偿时却只按照8万元的车价来赔付。无形中，刘先生每年白交了不少保费。

　　业内人士认为，通知中就今年备受关注的“高保低赔”“无责不赔”现象作了规定，要求商业车险基础费率的浮动因子，应当根据车型、机动车辆的使用性质、维修成本及地区差异等合理设置，不能再把老车当成新车收取同等保费，维修成本高、出险次数多的车型和地区，车险费率很可能会上浮。

　　车主担心“价格默契”

　　虽然保监会通知将使商业车险费率和条款逐步市场化，从而促使各家保险公司形成良性竞争，但也有消费者质疑：“如果多个大规模保险公司达成价格默契，就是不降价或价格反升，倒霉的还是我们。”

　　业内人士表示，这种情况应该不会出现，毕竟各保险公司会以利益为先，争夺客源势必会掀起价格战。此外，保监会将起到监督作用，一旦出现价格默契将出手干预。