温州重提金融改革试验区

　　拟出台《放贷人管理条例》打造全国“民间资本集散中心”

　　早报记者 徐益平 发自温州

　　在遭遇民间借贷危机后，巨额温州民间资本的出路再度被聚焦。早报记者13日获悉，由温州市政府起草的《温州金融改革综合试验区总体方案》已递交浙江省政府，经研究完善后，近期将上报国家有关部门。

　　这是温州继2002年成为中国惟一的金融改革综合试验区后，重提金融改革综合试验区。据悉，方案涉及增加小额贷款公司数量、成立11家股份制村镇银行、开展民间资本管理服务公司试点、出台《放贷人管理条例》和成立金融资产场外交易市场等，着力将温州打造成全国“民间资本集散中心”。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文(微博)(微博)对早报记者表示，此次民间借贷风波将会倒逼金融改革和创新，“政府应鼓励民间信贷走出灰色地带，给予更多的合法性空间，让民间金融在阳光下运行。”

　　一位前温州市政府主要领导认为，危机也是最大的机遇，这次危机处理得好，将创造“新温州模式”，“新温州模式就是金融改革先行先试，引导、规范并激活温州民资，形成新的生产力。”

　　“目前救市只是治标”

　　周德文自称早就预想到会发生这场危机，“冰冻三尺非一日之寒”。

　　他的判断依据主要是温州“产业空心化”，“今年参加浙江省‘两会’，我的6个议案，有4个与它有关。”周德文同时也是浙江省人大代表。

　　据周德文介绍，产业空心化的具体表象有三：一是资本逃离实业；二是企业外流外迁；三是利用实业作为融资平台，进行投机，同时实业越来越差。“这是温州经济的最大问题。谁都没心做实业，谁都想赚快钱，要么去开发房地产，要么去做担保公司，把主业掏空，经不起宏观政策的风吹草动，”他说，“从去年开始，我就呼吁。如果早就采取措施，就不会恶化，造成现在的结果。”

　　不过，温州经济学会会长马津龙并不认可周德文的“产业空心化”的观点。他认为，更应该对传统实体经济进行转型升级，“问题在于，向所谓战略性新兴产业、高新技术产业转型，既存在技术壁垒，又缺乏政策支持；向垄断行业转型，制度壁垒难以打破。在缺乏合理选择机会的情况下，就容易出现非理性的、急功近利的群体性投机现象。”

　　但他同样认为，在出现危机苗头时，就应及早介入。

　　今年4月，温州3家企业老板失踪。随后，关于“温州中小企业‘扎堆’倒闭”、“温州经济出大事了，几百亿高利贷跑了”、“温州民间金融泡沫接近崩溃”的预警开始闪现。但当地有关部门在经过调查后称，温州不存在中小企业“扎堆”倒闭、不存在中小企业“告贷无门”、不存在民间借贷“接近崩溃”，并给出了“严重失实”的结论。当地学者对早报记者表示，现在回头看，当时的老板跑路事件是温州借贷危机集中爆发的开始。

　　尽管政府出手有些迟，“但出台总比不出台好。”周德文说，不然届时可能将出现他年初预言的“40%企业关停、倒闭”现象。

　　对于目前温州的救市举措，马津龙认为，这样的干预只是紧急情况下的一种“治标”行为，属于临时性措施，要长期性根本地解决民间借贷困境，还要期待更多制度的突破和改变。他提醒，“干预不能以牺牲长远利益为代价。”

　　“已无金融先发体制优势”

　　显然温州已经意识到制度层面的掣肘。目前，浙江省政府正抓紧会同浙江银监局、人民银行在浙机构，研究完善温州市政府递交的《温州金融改革综合试验区总体方案》，近期上报国家有关部门。

　　知情人士透露，上述思路是浙江、温州两级政府在温家宝总理10月4日赴温州考察时提出的。温家宝现场提示周小川、刘明康等随行官员给予重视，“可以再研究一下”。温家宝还提示地方政府也要研究，如果温州作为金融综合改革实验区，那在哪几个方面试验，试验的步骤、方法、要求是什么，都要明确。

　　这是时隔近10年后，温州再提金融改革综合试验区。

　　2002年8月，时任央行行长戴相龙来温州调研5天，提出温州金融体制改革的设想。当年12月，浙江省政府和中国人民银行上海分行联合在温州召开“深化温州金融体制改革工作会议”，宣布温州作为全国惟一的金融改革综合试验区，正式启动新一轮金融体制改革。那次改革内容共有6项，包括国有银行小额贷款营销“三包一挂钩”；利率市场化改革；改革农信社；改造温州城市商业银行；推动商业银行产品、服务创新，比如推出个人委托贷款；政府组建两家中小企业投资(担保)公司，进一步加大对中小企业的支持力度。

　　时至今日，金融改革试验区完成使命。

　　事实上，作为中国改革开放的先发区域，温州在30多年的历程中，金融的改革开放和创新始终是重要一环。1987年9月，温州被确定为全国惟一的利率改革试点城市。此外，温州还出现了全国第一家股份制城信社、第一家私人钱庄等。

　　不过，随着时间推移，温州金融的先发体制优势已不存在，区域性金融结构特征亦不明显。当地专家认为，如2002年的新一轮金融体制改革、2003年提出的温州金融港建设等，都鲜有实质性突破，“说明新形势下金融体制的全国同质化、一体化在加强，地方要实现金融体制的新突破并不现实。”

　　“逐步消除利率双轨”

　　但在巨额民资游荡、民间借贷乱局频出的当下，温州决意再度“闯关”。根据《温州金融改革综合试验区总体方案》，此次改革将涉及增加小额贷款公司数量、成立11家股份制村镇银行、开展民间资本管理服务公司试点、出台《放贷人管理条例》和成立金融资产场外交易市场等。

　　根据方案，温州将新增11家股份制村镇银行，使民间资金由“体外循环”变为“体内循环”。去年底，温州银监分局计划2年内在现有3家基础上再增5家村镇银行。

　　同时，扩大小额贷款公司试点，将温州的小额贷款公司增加到100家，以吸纳民间资金，在扶持融资性担保公司的同时严格整治非法担保公司等。目前，包括筹建在内，温州小额贷款公司已逾30家。

　　温州方兴担保公司董事长方培林透露，《温州金融改革综合试验区总体方案》的具体起草人曾与其有过交流。方培林是新中国第一家私人钱庄的开办者。

　　方培林的建议是，规范民间借贷首先要规范自然人的借贷，所以个人也可以办小额贷款公司，且不要受量的控制，“小额贷款公司就是一个简单的放贷组织。”2008年银监会和央行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，规定自然人、企业法人和其他社会组织可投资设立小额贷款公司。但《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定，小额贷款公司的主发起人，是当地实力雄厚、信用优良的民营骨干企业，“国家规定的自然人发起主体被彻底排除在外。”

　　“可能是地方政府担心出问题，所以提高了小额贷款公司的门槛，而且管得太多，连主发起人、管理层都要上常委会讨论。”方培林对早报记者说，企业蜂拥想进入这个市场，无非是想得到一张进入金融领域的通行证，“至于能不能做好，是另外一回事了。而且，其对盈利的要求，势必造成利率高企。”

　　此次《温州金融改革综合试验区总体方案》建议，在温州选择几个县(市、区)各选择一个行政村或乡镇开展民间资本管理服务公司的试点，探索建立民间借贷登记服务中心等。温州市金融办主任张震宇此前表示，温州市政府初步决定设立市县二级“地方金融监管中心”，将寄售行、投资公司、股权投资公司纳入监管范围。此前，这些实际上从事金融业务的机构长期“独立”于“一行三会”之外。

　　不过方培林认为，民间借贷是有隐私的，“一登记就暴露了”。他还认为，应放松金融管制，给予民间资金合理合法的出口，并逐步消除利率双轨。

　　“这次风波，就像一条冰河，但冰河下面，涌动着激流，改革的激流，温州化茧为蝶的激流。”一位前温州市政府主要领导认为。